Creditarea în 2019: Scădere în viteză pentru consum, stagnare pe ipotecar și creștere pe companii

Creditul acordat populației de către bănci a încetinit în dinamică în 2019, evoluție ce vine dintr-o creștere mai lentă a împrumuturilor de consum, care au avansat doar cu rata inflației. Creditele pentru locuințe s-au ținut bine și anul trecut, în timp ce împrumuturile pentru firme au continuat să accelereze pentru al treilea an consecutiv.

CITEȘTE ȘI Ce așteptări avem de la anul fiscal 2020?

Creditul pentru populație a crescut în 2019 cu 10 miliarde de lei (+7,6%), la un sold total de 143 de miliarde de lei, avans în scădere față de cel de 11,2 miliarde de lei (+9,2%) din 2018, potrivit datelor Băncii Naționale a României analizate de Profit.ro.

Scăderea de viteză se vede mai ales pe componenta în lei, având în vedere că populația mai are acces doar într-o foarte mică măsură la împrumuturi noi în valută din cauza reglementărilor.

Împrumuturile în lei acordate persoanelor fizice au crescut cu 13,1 miliarde de lei (+13,7%), la 108,7 miliarde de lei, față de un avans de 15,5 miliarde de lei (+19,3%) în 2018. Împrumuturile în valută au scăzut cu 828 de milioane de euro, la 7,2 miliarde de euro. Ritmul de scădere a componentei în valută s-a păstrat la un nivel similar celui din 2018 (-10,3%), dar suma nominală a fost mai mică cu circa 107 milioane de euro.

CITEȘTE ȘI EXCLUSIV OTP Bank este în negocieri pentru achiziția Garanti Bank

Creditul de consum, în scădere de viteză

Volumul creditului pentru consum a crescut cu doar 4,1% în 2019, nivel aproape egal cu cel al inflației, ceea ce înseamnă o stagnare în termeni reali, față de un avans de 7,3% în 2018. În termeni nominali, volumul a crescut cu 2,3 miliarde de lei, la 60,1 miliarde de lei, față de un plus de 3,9 miliarde de lei în 2018.

La fel de vizibilă este și încetinirea dinamicii pe componenta în lei. Creditul de consum în monedă națională a crescut cu 8,1% anul trecut (+3,7 miliarde de lei) la 49,1 miliarde de lei, față de o rată de creștere de 14,9% (+5,9 miliarde de lei) în 2018.

Creditul pentru locuințe se ține bine

Creditul pentru locuințe a crescut mai ales în a doua parte a anului trecut, după un început slab de an, când au scăzut și tranzacțiile înregistrate în piața imobiliară.

Împrumuturile ipotecare au crescut cu 10,5% anul trecut la 81,2 miliarde de lei, ritm similar celui de 11,1% din 2018. Creșterea în termeni nominali a fost mai mare în 2019, cu un avans de 7,7 miliarde de lei, față de 7,3 miliarde de lei în 2018, și a fost la același nivel cu cel record din 2017.

CITEȘTE ȘI EXCLUSIV Finanțele vor să schimbe conducerea CEC și Eximbank în mijlocul mandatului, misiune complicată. CEC va raporta cele mai bune rezultate din ultimii 15 ani, cu profit net de 400 milioane lei și creșteri de două cifre pe toate liniile

Creditele ipotecare în lei au crescut cu 19,2%, la 58,1 miliarde de lei, ritm în scădere de la 24,7% în 2018. În termeni nominali, creșterea de volum a fost de 9,3 miliarde de lei în 2019, față de 9,7 miliarde de lei în 2018. Componenta în valută s-a redus cu 475 de milioane de euro (-9%), echivalent la 4,8 miliarde de euro, față de o scădere de 505 milioane de euro (-8,7%) în 2018.

Creditarea firmelor, creștere ușoară

Soldul împrumuturilor pentru firme a crescut pentru al treilea an consecutiv în 2019 și chiar a accelerat ușor în dinamică față de 2018 de la 6,3% la 6,4%. Stocul de împrumuturi a crescut anul trecut cu 7,1 miliarde de lei la 117,7 miliarde de lei, față de un avans de 6,5 miliarde de lei în 2018.

Companiile au crescut soldul împrumuturilor în lei cu 4,3% sau 2,8 miliarde de lei, la 68,6 miliarde de lei, sub dinamica de 6,4% din 2018 (+3,9 miliarde de lei).

CITEȘTE ȘI EXCLUSIV Finanțele au coborât rezerva de valută la 3,9 miliarde euro, cu 1,3 miliarde euro sub ce a planificat precedentul guvern, și par că vor să păstreze la un nivel extrem de redus acest buffer, necesar pentru a obține dobânzi mici

Pe de altă parte, creditul în valută a crescut cu 6,9%, la 10,3 miliarde de euro, ritm mai bun decât cel de 6,1% din 2018. Creșterea în termeni nominali a fost de 660 de milioane de euro, cu circa 110 milioane de euro mai mare față de cea din 2018.

Este cel de-al doilea an consecutiv de creștere a soldului în valută, după cinci ani de scăderi, evoluție ce vine pe fondul diminuării vânzărilor de împrumuturi neperformante, dar și a orientării companiilor către împrumuturi mai ieftine, în condițiile în care cele în lei s-au scumpit începând cu toamna anului 2017.