UniCredit a reușit să-și majoreze profitul net consolidat în România la peste 60 milioane de euro, comparativ cu 32,3 milioane euro în anul anterior, în condițiile în care rezultatul operațional a scăzut, dar a trebuit să constituie provizioane mult mai mici pentru credite decât în 2014.
Veniturile operaționale consolidate ale UniCredit în România au scăzut ușor anul trecut la 1,52 miliarde de lei (342 milioane de euro), de la 1,54 miliarde de lei (346 milioane de euro) în 2014, într-un context marcat de reducerea marjelor de dobândă din piață. Cheltuielile operaționale s-au situat doar puțin sub cele din anul anterior, la 777,5 milioane de lei (174,9 milioane de euro), astfel încât 2015 a fost încheiat, la UniCredit Țiriac Bank, cu un profit operațional consolidat de 743,9 milioane de lei (167 milioane de euro), mai mic cu circa 16 milioane de lei (4 mil. euro) decât în 2014.
În condițiile în care banca a făcut provizioane mult mai mici pentru credite (406,6 mil lei sau 91,5 mil. euro, față de 600 mil lei, respectiv 135 mil. euro în 2014), profitul net consolidat înainte de interesul minoritar a crescut seminficativ, cu peste 87%, la 269,5 milioane de lei (60,6 milioane de euro), comparativ 143,8 milioane lei (32,3 milioane euro) în anul anterior.
Rata de acoperire cu provizioane a creditelor din bilanț a fost de 8,9%, iar costul riscului anualizat de 186 bp. Rata creditelor neperformante, inclusiv expunerile cu improbabilitate de achitare integrală a obligațiilor din credite (definiția EBA*), s-a situat la 14,40%, arată banca, într-un comunicat.
La finele anului trecut, UniCredit Bank avea o rentabilitate a capitalurilor proprii (ROE) de 8,3 %, față de 4,7% la finele lui 2014, în vreme ce rentabilitatea activelor (ROA) s-a plasat la 0,8%, nivel dublu față de sfârșitul anului anterior (0,4%). Raportul între costuri și venituri s-a situat la 51,1%.
Volumul activelor consolidate la 31 decembrie 2015 a totalizat 34,6 miliarde de lei (7,6 miliarde de euro), în creștere cu 6,8% comparativ cu anul precedent.
Avansul creditelor, susținut de zona corporate
Portofoliul de credite brute (inclusiv finanțările acordate prin leasing) s-a plasat la 23,9 miliarde de lei (5,3 miliarde de euro), evoluția pozitivă a acestuia fiind susținută în principal de o creștere cu 7,3% în zona corporate și cu 11,1% în leasing.
Totodată, depozitele clientelei au ajuns la un volum de 17,9 miliarde de lei (3,9 miliarde de euro).
UniCredit Bank a fost implicată, anul trecut, în finalizarea unor tranzacții corporate mari pe segmente precum industria de petrol și gaze, telecom, automotive, servicii, farmaceutice, agribusiness, transporturi, amintește comunicatul instituției. Printre produsele și serviciile dezvoltate pentru clienții corporate s-au numărat cele destinate acoperirii riscului de preț pentru mărfuri și materii prime sau Angajamentul Bancar de Plată (o soluție nouă de decontare).
În zona de retail, banca a urmărit anul trecut simplificarea produselor și proceselor. A lansat carduri de credit cu beneficii unice, prin UniCredit Consumer Financing, soluțiilor alternative de economisire, produse remodelate legate de contul curent și a introdud în piață platforme digitale moderne, prin relansarea Online B@anking și Mobile B@anking.
Pe segmentul de cofinanțare a proiectelor cu fonduri UE (ultimul an de implementare al perioadei bugetare 2007 – 2013), soldul utilizărilor creditelor de către beneficiari a crescut cu 75% în intervalul 31 decembrie 2014 - 31 decembrie 2015. Din totalul facilităților destinate acestui segment aprobate în 2015, cea mai mare pondere a înregistrat-o sectorul industrial (Programul Operațional Sectorial Creșterea Competitivității Economice), cu circa 40%, urmat de agricultură (Programul Național de Dezvoltare Rurală), cu 35%.
UniCredit Leasing rămâne lider al pieței de leasing financiar, cu o cotă constantă de 18% în ultimii cinci ani. Volumul noilor finanțări acordate în 2015 a fost de 242,7 milioane de euro, iar valoarea de achiziție a bunurilor finanțate de 294,7 milioane de euro.
Compania de credite de consum UniCredit Consumer Financing a raportat o creștere anuală de 4,5%. La jumătatea anului 2015, aceasta a lansat carduri de credit, emițând până la finalul anului peste 26.000, în timp ce rezultatele din activitatea de finanțare la POS au fost anul trecut duble față de 2014. “Am continuat să ne dezvoltăm activitatea, înregistrând evoluții pozitive atât în zona de creditare, unde am marcat anul trecut o creștere de aproape 5% a portofoliului de credite brute, cât și în atragerea de resurse la nivel local, depozitele clientelei majorându-se în 2015 cu peste 12% față de anul precedent”, spune Răsvan Radu, Country Chairman UniCredit în România și CEO al UniCredit Bank, amintind că, potrivit sondajelor realizate, divizia de Corporate a UniCredit s-a poziționat pe primul loc în topul celor mai apreciate bănci de către clienți, iar în activitatea de Retail în primele trei din top, un avans față de 2014.
Venituri operaționale în scădere
În conformitate cu situațiile financiare individuale, UniCredit Bank a înregistrat anul trecut venituri operaționale totale de 1,3 miliarde de lei (284 milioane de euro), în scădere cu 3,3% față de 2014. În același timp, cheltuielile operaționale au scăzut cu 3,8% în 2015, până la 666,2 milioane de lei (149,9 milioane de euro), iar profitul operațional s-a plasat la 596 milioane de lei (134,1 milioane de euro), în scădere cu 2,7% față de anul precedent.
Profitul net al băncii a atins 222,1 milioane de lei, în creștere cu aproximativ 177% față de 2014. Raportul între costuri și venituri a fost de 52,8%, în scădere cu 0,3 puncte procentuale față de anul anterior. Individual, UniCredit Bank a înregistrat un nivel de solvabilitate de 13,99% la 31 decembrie 2015, peste pragurile reglementate și recomandate.
14,53% credite neperformante
Costul anualizat al riscului a fost 181 bp potrivit raportării individuale pe bancă în 2015. Rata creditelor neperformante, inclusiv expunerile cu improbabilitate de achitare integrală a obligațiilor din credite, s-a situat la 14,53% (pe definiția EBA, care include expuneri cu obligații semnificative din credite cu scadenṭa depașită cu peste 90 de zile, expuneri pentru care s-au inițiat proceduri judiciare sau expuneri pentru care se consideră că, în lipsa executării garanṭiei reale, este improbabil ca debitorul să își achite integral obligaṭiile din credite, indiferent de existenṭa oricărei sume restante sau de numărul de zile de întârziere la plată).
Active mai mari cu 6,7%
Volumul activelor a totalizat 30,6 miliarde de lei (6,8 miliarde de euro) la 31 decembrie 2015, în creștere cu 6,7% față de 31 decembrie 2014.
Volumul creditelor a atins 19,7 miliarde de lei (4,3 miliarde euro) la 31 decembrie 2015, în creștere cu 4,1% față de finalul anului precedent. Depozitele clienților au ajuns la 18,1 miliarde de lei (4 miliarde de euro), cu 11,5% peste cele din 2014. Raportul între creditele și depozitele băncii la nivel individual în 2015 s-a îmbunătățit față de anul anterior, ajungând la 109%.
Situațiile financiare consolidate valabile în 2015 sunt pregătite în conformitate cu standardele IFRS adoptate de Uniunea Europeană.
CITEȘTE ȘI UniCredit: Suntem mulțumiți de România și vrem să ne extindem, în special pe partea de portofolii de credite UniCredit Bank este parte a UniCredit, grupul financiar european cu rețeaua cea mai extinsă din Europa Centrală și de Est și una dintre cele mai importante din Europa. UniCredit Bank are peste 600.000 de clienți.
Grupul este prezent în România prin: UniCredit Bank, UniCredit Consumer Financing, UniCredit Leasing Corporation, UniCredit Insurance Broker, UniCredit Leasing Fleet Management, UCTAM, Pioneer Asset Management și UniCredit Business Integrated Solutions.
La nivelul întregului grup, UniCredit a înregistrat în 2015 un profit de 1,7 miliarde de euro, în scădere cu 16% față de anul anterior. În Europa Centrală și de Est, grupul italian a realizat anul trecut un profit net de 494 milioane de euro, cu 47,2% mai puțin decât în 2014, în condițiile în care instituția este implicată într-un amplu proces de restructurare.
