Luna martie a însemnat o creștere importantă a creditării. Volumul nominal a avansat cu cel mai ridicat ritm lunar din ultimul deceniu în cazul firmelor și din ultimii trei ani în cazul populației. Împrumuturile de consum au revenit pe creștere, în timp ce cele pentru locuințe au mers deosebit de bine, înregistrând cea mai mare creștere din ultimii cinci ani.
Creditul acordat sectorului neguvernamental de către băncile din România a crescut cu 0,4% în ianuarie față de decembrie. Este a opta lună consecutivă de creștere, dar ritmul a încetinit. Depozitele au continuat și ele să crească.
Anul trecut n-a fost foarte bun pentru creditare, dar nici unul la fel de rău precum părea că va fi după contracția economică adâncă din primăvară cauzată de epidemie. Creditarea imobiliară s-a menținut la un nivel ridicat și a sfidat criza cu totul, în timp ce consumul s-a dus sub linie pentru prima dată în patru ani. Creditul pentru companii a stat pe creștere și, cu ajutorul garanțiilor de stat, a avut chiar un sfârșit de an foarte bun, totul pe un fond de ieftinire importantă a împrumuturilor.
Creditarea populației și firmelor dă semne de încetinire pe finalul anului. Împrumuturile pentru companii sunt la a doua lună de decelerare după maximul atins în septembrie. Soldul creditului de consum e chiar în scădere, în timp ce împrumuturile pentru locuințe au mers în continuare bine, cu cea mai bună lună din acest an în noiembrie.
Luna septembrie a adus o accelerare a creditării firmelor, cu cel mai mare pas lunar din ultimii trei ani. Și finanțarea persoanelor fizice a accelerat, în special ca urmare a cererii ridicate de împrumuturi ipotecare.
Băncile au continuat să ofere un volum ridicat de împrumuturi noi și în ultima lună de vară, în special firmelor, unde creditele noi la opt luni de noi au fost peste nivelul de anul trecut. Doar creditarea de consum se menține sub valorile de anul trecut și pare segmentul cu cea mai lentă revenire după reculul cauzat de criza sanitară și economică din primăvară.
Soldul creditului neguvernamental a crescut cu 0,9% față de iulie și cu 3,7% față de anul anterior în august, la 274,5 miliarde de lei, pe fondul accelerării împrumuturilor pentru firme, și a ajuns peste nivelul de dinainte de declanșarea crizei COVID-19 din primăvară.
Creditarea a continuat redresarea în iulie după evoluția slabă din primăvară. Împrumuturile de consum au avut cea mai bună lună de la declanșarea pandemiei, însă de departe cea mai bună evoluție a fost în cazul împrumuturilor pentru companii, unde soldul a avansat cu circa 1 miliard de lei într-o lună.
Soldul creditului privat a crescut cu 0,4% în iunie, după două luni consecutive de scădere pe fondul pandemiei de coronavirus.
Guvernul PNL vrea să majoreze de la 66.500 de euro la 95.000 de euro valoarea creditului maxim acordat prim programul Prima Casă, ce urmează să fie redenumit Noua Casă. Pe de altă parte, proiectul nu include finanțarea cu garanții de stat a creditelor dezvoltatorilor imobiliari, așa cum apărea într-o variantă discutată anterior.
Creditarea a continuat să crească în martie, însă a fost susținută exclusiv de creșterea împrumuturilor pentru locuințe. Creditul în lei pentru companii a continuat să scadă, în timp ce împrumuturile în valută au rămas nemodificate, în condițiile în care în România a fost declarată starea de urgență pe fondul epidemiei de coronavirus.
Efervescența din sectorul construcțiilor și creșterea prețurilor se văd tot mai mult în creditarea persoanelor fizice pentru achiziția de locuințe. Împrumuturile imobiliare au crescut pentru șase luni consecutiv în termeni lunari și au ajuns la cel mai mare avans în octombrie de după iunie 2018. Pe de altă parte, soldul împrumuturilor pentru consum a scăzut ușor în octombrie, în timp ce creditarea companiilor a încetinit.
Creditul acordat de bănci în primele 9 luni ale lui 2019 comparativ cu anul trecut arată o încetinire ca dinamică. Împrumuturile pentru populație merg mai prost decât anul trecut, care a fost cel mai bun de după criză. Creditarea companiilor este în revenire și are cele mai bune trei trimestre consecutive de după 2012, mai ales pe seama creșterii împrumuturilor în valută.
Soldul creditului acordat de către bănci a accelerat pe toate categoriile în iulie față de luna anterioară. Creditul pentru populației a avut a doua cea mai bună evoluție lunară din ultimii 8 ani, iar creditul acordat companiilor a egalat rata anuală de creștere a împrumuturilor pentru populație.
Guvernatorul Mugur Isărescu spune că dinamica creditului este în scădere în principal ca urmare a limitării gradului de îndatorare pentru creditele acordate persoanelor fizice începând cu acest an.
Dacă a fost vreodată un nou boom al creditării în perioada de după criză, acesta pare că s-a stins în 2019. Datele BNR arată pentru prima jumătate a anului o încetinire a ritmului de creștere a creditului undeva în jurul ratei inflației. Chiar și împrumuturile pentru locuințe, cele care au susținut creditarea în ultimul deceniu, prin programul Prima Casă, sunt pe o dinamică în scădere.
Dinamica creditului a încetinit pe aproape toate componentele în primele două luni din 2019, confirmând tendința din ultimele câteva luni. După o lună ianuarie slabă, datele pe februarie arată o revenire ușoară pe creditele de consum în lei și o stabilizare pe cele pentru locuințe. Pe de altă parte, împrumuturile pentru companii au scăzut. Peste răcirea dinamicii economice, de la începutul anului pe sistemul bancar a venit și taxa pe active, peste care se adaugă și limitarea administrativă a gradului de îndatorare pentru persoanele fizice.
Creditul acordat populației a avut o creștere modestă în decembrie, continuând decelerarea din ultimele luni. Creditul de consum a înghețat în ultima lună a anului, dar cel pentru locuințe a mers mai bine, în condițiile în care de la 1 ianuarie au intrat în vigoare noile reglementări prudențiale privind limitarea gradului de îndatorare.
Consumul rămâne la putere în piața creditării și ajunge la cel mai ridicat ritm anual de creștere post-criză. Creditul pentru locuințe rămâne puternic, dar, conform datelor analizate de Profit.ro, dinamica se reduce la cel mai redus nivel din ultimele 14 luni, în timp ce finanțarea companiilor dă semne de viață, mai ales pe valută, însă la un nivel sub inflație sau creșterea economică.
Soldul creditului neguvernamental acordat de bănci în luna octombrie a crescut cu 0,8% față de septembrie și cu 6,8% față de anul anterior, la 249,6 miliarde de lei. Firmele au continuat tendința începută în luna iunie și au luat mai multe credite în valută decât în lei, în timp ce populația își îndreaptă încet economisirile către euro, dar se împrumută în lei.
Creditul acordat de bănci și-a temperat ritmul de creștere în luna iulie, în condițiile stagnării împrumuturilor către companii și a decelerării creditului pentru locuințe, mai ales ca urmare a rambursărilor împrumuturilor în valută. Pe de altă parte, împrumuturile de consum continuă seria bună din ultima perioadă și înregistrează o dinamică mai bună decât în iunie.
Creditul acordat populației și firmelor a crescut cu 1,4% în iunie față de luna mai și cu 6,8% în termeni anuali, după un avans de 0,3% în mai față de aprilie, accelerând astfel la cel mai ridicat nivel din acest an. Creditul pentru companii pare să-și revină, după o creștere de 1,7% față de mai și de 3,5% față de anul anterior.
Creditul acordat populației a accelerat în luna mai, atingând cel mai rapid ritm de creștere anual de după criză, de circa 10%. Împrumuturile pentru locuințe sunt cele mai căutate în continuare, în pofida creșterii ratelor lunare ca urmare a dobânzilor mai ridicate, însă și creditele de consum cresc susținut. Pe de altă parte, companiile și-au redus creditele la bănci în mai și avansul împrumuturilor de la bănci în termeni anuali rămâne modest.
Rata lunară la un credit ipotecar în lei a crescut cu 15% în intervalul martie 2017 - martie 2018, ca urmare a creșterii ROBOR, și cu 2% în cazul creditului de consum, potrivit viceguvernatorului BNR Liviu Voinea.
Creditul neguvernamental și-a redus ritmul de creștere lunară în aprilie, cu un avans de 0,7% față de martie și o creștere de 6,8% față de aprilie 2017, la 238,38 miliarde de lei. Depozitele rezidenților au avansat cu 1,1%, după o scădere de 0,7% în martie.