Băncile comerciale nu vor da niciodată deponenților din "prăjitura dobânzilor", mai ales acum că au așteptări inflaționiste, a declarat, pentru AGERPRES, Adrian Mitroi, profesor de finanțe comportamentale la Academia de Studii Economice (ASE).
Dobânzile la credite pentru populație ar putea fi limitate la cel mult 50% peste dobânda cheie a BNR, în prezent de 1,75%, prin modificarea ordonanței privind dobânda legală remuneratorie și penalizatoare pentru obligații bănești precum și pentru reglementarea unor măsuri financiar-fiscale în domeniul bancar, a anunțat, joi, președintele Comisiei economice, industrii și servicii din Senat, Daniel Zamfir, cel care a inițiat și proiectul Legii privind darea în plată a imobilelor de către clienții care nu își mai pot achita ratele la bancă.
8 săptămâni de deprecieri au depărtat principalele acțiuni bancare listate la Bursa de Valori București la 13% față de maximele acestui an. Scăderea în valoare a portofoliului de titluri de stat în contextul de majorare a dobânzilor și probabila sincopă a programului Prima Casă sunt principalele fenomene ce pot afecta rezultatele financiare ale instituțiilor financiare, avertizează analistul financiar Călin Rechea.
Președintele turc Recep Tayyip Erdogan spune că, pentru o economie mai dinamică, Turcia are nevoie de rate de dobândă scăzute, după modelul țărilor dezvoltate, care i-ar impulsiona pe micii intreprinzători și ar diminua șomajul. „Reduceți dobânzile astea, frate!”.
Pericolul cel mare pentru averea financiară a lumii nu vine dinspre China, așa cum era alarma la începutul acestui an, ci din piețele de bonduri, unde sunt tranzacționate instrumente cu venit fix puternic supraevaluate și care oferă randamente infime, spune Mihai Nichișoiu, analist la Tradeville. Dobânzile ar urma să crească. „Sunt minimele unei generații.”
Bill Gross, cel care la PIMCO a avut în administrare active de aproape 2.000 miliarde dolari, spune că politicile de tipărire de bani ale băncilor centrale mizează pe dublarea pariurilor și este mai potrivită pentru cazinourile din Las Vegas. „Nu se poate încheia bine.”
Piața creditului este puternic afectată de problemele Deutsche Bank, iar companii de renume își amână exercițiile de piață prin care voiau să atragă finanțare invocând incertitudinile din piețe.
Fostul guvernator al băncii centrale din Luxemburg Yves Mersch, actualmente membru în boardul BCE, spune că instituția pe care o reprezintă ar trebui să lucreze numai cu instrumente care să confere încredere în monedă. „Nu putem să ne îndeplinim mandatul cu ecuații matematice”, avertizează el.
Un raport al Bank of America anunță o explozie de dimensiunea unei supernove în piețele financiare. Printre cifrele care trag semnale de alarmă este suma de 25 de trilioane dolari pe care băncile centrale au ajuns să o dețină în bilanțuri, în urma programelor de achiziții de active financiare.
John Cryan, CEO Deutsche Bank, cea mai mare bancă germană, spune că politica dobânzilor mici nu mai ajută creșterea economică și stabilitatea sistemului bancar.
Un raport al Bank of America menționează că tăierile de dobândă operate de Banca Angliei și Banca Rezervelor din Australia au dus la 666 numărul reducerilor de dobânzi de la căderea băncii americane de investiții Lehman Brothers.
În perioada banilor ieftini și a randamentelor apropiate de zero pentru produsele de investiții mai există încă situații în care dobânzile pentru credite depășesc și 200%. Se întâmplă în cazul unor bănci importante din România, nu la un creditor “de cartier”. Totul depinde de suma și perioada pe care este luat împrumutul.
Un raport al celei mai mari bănci din Germania spune că politica dobânzilor zero și a injecțiilor de lichiditate și-a atins limitele și că băncile centrale ar trebui să introducă dobânzile negative pentru depozite sau chiar o taxare a averilor mari.
Dobânzile mici promovate de Banca Angliei încurajează consumatorii să se împrumute cu peste un miliard de lire sterline de la o lună la alta.
Analistul economic Florin Cîțu spune că BNR a promovat politici monetare experiementale înainte de criză în încercarea de contracare a fluxurilor externe de capital. Acum chiar reprezentanții BNR recunosc faptul că a fost un eșec și că au produs efecte secundare.
Inițiatorul legii dării în plată a solicitat Băncii Naționale un studiu de impact privind incidența creditelor neperformante în cazul în care indicele de dobândă ROBOR ar ajunge la 5% sau peste acest reper. Viceguvernatorul BNR Liviu Voinea a răspuns ce se întâmplă în cazul unei majorări cu două puncte procentuale. Pentru eventualitatea atingerii pragului menționat, deputatul Daniel Zamfir așteaptă cifre din partea băncii centrale la reîntrunirea Comisiei juridice a Camerei de marți.
Inflația negativă este temporară și nu există condițiile pentru rate de dobândă sub zero la depozite, spune guvernatorul BNR Mugur Isărescu. Chiar dacă ar apărea presiuni pentru remunerări negative ale depozitelor, instituția va interveni. "Vom lucra cu toate mecanismele necesare ca lucrul acesta să nu se petreacă".
Unul dintre cei mai mari hotelieri din România, Josef Goschy, se luptă din greu să achite două credite luate în 2008, când a cumpărat complexul Amfiteatru, Panoramic, Belvedere din Olimp. A împrumutat atunci 30 de milioane de euro de la două bănci, iar după opt ani și după ce a vândut câteva hoteluri și a mai achitat din sumă, tot mai este dator cu 20 de milioane de euro, pentru care spune că plătește anual dobânzi de 1,6 milioane de euro.
Emisiunile trezoreriei Germaniei cu această maturitate se tranzacționează cu randamente negative încă de la începutul anului, fiind percepute de investitori ca instrumente financiare de refugiu.
Sunt deja doi ani de când banca centrală a SUA, FED, amenință cu creșterea ratei de dobândă. Economiștii s-au întrecut în analize. Unele confirmă oportunitatea acestei decizii. Altele o infirmă. La rândul lor, piețele financiare semnalizează cum pot mai bine că ar prefera ca prețul banilor să rămână cât mai aproape de zero.
Norocul băncilor în procesele cu clienții e pe cale să se termine. Asta arată o decizie a Tribunalului București care a dispus eliminarea clauzei de dobândă din toate contractele de credit ipotecar ale OTP Bank încheiate înainte de 2010 pe motiv că aceasta este abuzivă.