Guvernul va reglementa înființarea și funcționarea societăților mutuale de asigurare, operațiune estimată să contribuie la creșterea concurenței pe piața asigurărilor, cu impact pozitiv asupra consumatorilor de produse de asigurare, prin potențiale reduceri de costuri de asigurare pentru aceștia, și cu efect de creștere a gradului de cuprindere în asigurare la nivel național.
4 iunie - Eveniment Profit.ro: Piaţa imobiliară românească sub spectrul crizei occidentale. Ediţia a IV-a. Parteneri: 123Credit, Cushman and Wakefield
6 iunie - Maratonul Energiei
13 iunie - Eveniment Profit: Piața de Capital.forum - Provocări pentru dezvoltarea piețelor și creșterea lichidității, Ediția a IV-a. Parteneri BCR, BVB, CEC Bank, Infinity Capital Investments, Sphera, Teraplast
Înainte de a fi prezentată aici, informația a fost anunțată cu mult înainte pe Profit Insider
“Adoptarea prezentului act normativ are impact asupra domeniului asigurărilor și asupra economiei românești în general prin crearea premiselor necesare dinamizării economiei sociale și a creșterii pieței asigurărilor”, se arată în document.
În România, societățile mutuale au fost reglementate în vechiul Cod comercial sub forma asociațiunii de asigurare mutuală, în cuprinsul articolelor 257 - 263, acestea fiind, însă, abrogate de actualul Cod civil, care nu mai include reglementări privind această categorie de societăți.
În consecință, în România, nu există în prezent societăți de asigurare și/sau asigurare-reasigurare constituite sub forma societăților mutuale, scopul prezentului proiect de lege fiind acela de a crea cadrul legal necesar constituirii, organizării și reglementării aspectelor specifice de funcționare a societăților mutuale de asigurare în România.
Societățile mutuale sunt grupuri voluntare de persoane fizice sau juridice al căror scop este mai curând satisfacerea nevoilor membrilor acestora decât obținerea unei rentabilități a investiției, acestea funcționând conform principiilor voluntariatului, participării deschise și solidarității între membri, fiind gestionate conform principiilor democratice (cum ar fi „un membru - un vot”) și, astfel, contribuind la gestionarea responsabilă și sustenabilă.
În domeniul asigurărilor, la nivel european, societățile mutuale au o cotă de 25% din piața de asigurări și reprezintă 70% din totalul întreprinderilor din sector.
Societatea mutuală este condusă pe baza principiilor solidarității între membri, libertății de asociere și lipsei orientării directe către profit.
CITEȘTE ȘI ASF pierde în fața proprietarului ONIX Asigurări, căruia i-a retras avizul pentru șefia companiei în urmă cu 4 ani“Lipsa orientării către profit a societăților mutuale, ci către servirea intereselor membrilor acestora, nu înseamnă însă că ele nu sunt active economic, nu sunt viabile, sau nu poate exista un excedent. Acesta este, de regulă, repartizat membrilor, sub formă de reduceri ale contribuțiilor datorate pentru contractele de asigurare următoare, și/sau este reinvestit în scopul de a îmbunătăți serviciile oferite membrilor ori de a crește fondurile proprii în scopul îndeplinirii cerințelor legale de solvabilitate și indicatorii de prudență în activitatea de asigurare”, se mai spune în expunerea de motive.
Potrivit proiectului de lege, viitoarele societăți mutuale de asigurare vor funcționa sub supravegherea Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), după ce au primit în prealabil autorizația pentru desfășurarea activității.
Societățile mutuale au ca scop acoperirea, prin contracte de asigurare, a riscurilor membrilor săi și plata de despăgubiri și indemnizații de asigurare către aceștia, beneficiarii contractelor și/sau terții păgubiți în cazul producerii riscurilor asigurate, și care se finanțează, în principal, prin contribuțiile membrilor.
Obligațiile sociale ale societăților mutuale sunt garantate cu patrimoniile lor sociale, iar membrii nu sunt ținuți răspunzători personal față de creditorii societății mutuale.
Numărul membrilor fondatori, la constituire, este de minimum 5, aceștia nefiind condiționați de dobândirea calității de asigurat la momentul constituirii. Aceștia încheie contractul de asigurare ulterior obținerii autorizației de funcționare.
CITEȘTE ȘI Un fost director al băncii lui Umbrărescu a fost numit de ASF la șefia City Insurance, liderul pieței“Nu pot fi membri fondatori persoanele care sunt incapabile sau care nu pot deține calitatea de asociat, potrivit legii, ori care au fost condamnate pentru infracțiuni în virtutea legii aplicabile în domeniul bancar si nebancar, infracțiuni de fals, fraudă sau infracțiuni financiare, spălarea banilor și finanțarea terorismului, manipularea pieței de capital, utilizarea abuzivă a informațiilor privilegiate, divulgarea neautorizată a informațiilor privilegiate, infractiuni contra patrimoniului camătă și corupție, infracțiuni privind regimul fiscal ori pentru a alte infracțiuni prevăzute de legislația privind societățile, falimentul, insolvența sau protecția consumatorului, cu excepția cazului în care a intervenit reabilitarea, potrivit legii”, se spune în proiectul de lege.
Resursele financiare ale societăților mutuale sunt constituite din fondul inițial, fondul de echilibrare pentru situații nefavorabile, contribuții fixe și/sau variabile, contribuții suplimentare și alte alte resurse prevăzute în actul constitutiv. Toate contribuțiilor membrilor sunt vărsate exclusiv în numerar, fiind excluse contribuțiile în natură.
Viitoarele societăți mutuale vor putea contracta împrumuturi din surse private sau publice și vor putea emite obligațiuni, în aceleași condiții ca societățile pe acțiuni.
Societățile mutuale își organizează conducerea în mod similar societăților de asigurare pe acțiuni, fiind aprobată în prealabil de ASF..
Potrivit proiectului de lege, societățile mutuale și reprezentanții conducerii pot fi sancționați cu avertisment scris și amendă de la 10.000 lei la un milion de lei dacă încalcă prevederile actului normativ.
Consiliul ASF poate aplica conducerii societăților mutuale și/sau persoanelor care dețin în cadrul acestora funcții – cheie ori alte funcții critice una sau ambele dintre următoarele sancțiuni contravenționale complementare, cum ar fi retragerea aprobării acordate de către ASF sau interzicerea dreptului de a ocupa funcții care necesită aprobarea ASF pentru o perioadă cuprinsă între 1 și 5 ani de la comunicarea deciziei de sancționare sau de la o altă dată menționată expres în aceasta.
“ASF supraveghează societățile mutuale astfel încât să asigure protecția asiguraților și să contribuie la menținerea stabilității pieței asigurărilor. Procesul de supraveghere este realizat de ASF conform prevederilor legale, prezentei legi și a reglementărilor ASF. În cadrul procesului de supraveghere, ASF verifică raportările periodice și informațiile suplimentare transmise de societățile mutuale și efectuează controale la sediul acestora”, se mai arată în document.
Industria asigurărilor numără în prezent mai puțin de 40 de asigurători și venituri de peste 10 miliarde de lei din contracte de asigurări generale și de viață.