Guvernul a adoptat, joi, ordonanță de urgență, prezentată de Profit.ro, prin care permite și anul acesta primăriilor să nu respecte limita de îndatorare și să contracteze împrumuturi de la Trezoreria Statului, în cuantum total de 500 milioane lei, pentru 2018 și 2019. Executivul permite, totodată, autorităților locale să poată utiliza excedentul bugetului local pentru a finanța și cheltuielile cu personalul, cu corecții financiare sau pentru plata arieratelor.
Membrii Comitetului Național de Supraveghere Macroporudențială au luat în discuție plafonarea la 50% din venituri a gradului de îndatorare al consumatorilor la creditele contractate de la bănci sau alte instituții de creditare. Informația a fost confirmată de ministrul Finanțelor, Eugent Teodorovici, după ce Profit.ro a relatat că în Banca Națională a României se discută de mai bine de 9 luni despre posibilitatea limitării creditului de consum, având în vedere avântul acestuia din ultima perioadă.
Guvernul a pregătit o ordonanță de urgență prin care permite și anul acesta primăriilor să nu respecte limita de îndatorare și să contracteze împrumuturi de la Trezoreria Statului, în cuantum total de 500 milioane lei, pentru 2018 și 2019. Executivul permite, totodată, autorităților locale să poată utiliza excedentul bugetului local pentru a finanța și cheltuielile cu personalul, cu corecții financiare sau pentru plata arieratelor.
Banca Națională a României nu a adoptat încă o decizie privind înăsprirea condițiilor de creditare a persoanelor fizice, deși în banca centrală sunt discutate de mai bine de 1 an măsuri de limitare a gradului de îndatorare al populației. Guvernatorul Mugur Isărescu spune că mulți dintre colegii săi din BNR se opun unor astfel de măsuri și că o decizie ar trebui așteptată în primăvară.
Programul Prima Casă ar trebui modificat de anul viitor, astfel încât să-i țintească pe cei care au venituri sub salariul mediu pe economie, după ce începând cu anul trecut fondurile au mers și către cei care-și permit locuințe mai scumpe, spune Liviu Voinea, viceguvernator al Băncii Naționale a României. Oficialul BNR recomandă debitorilor să ia credite ipotecare cu dobânzi fixe (imposibil în cazul Prima Casă, n.r.), pentru a se proteja de variația ratelor și atrage atenția asupra creșterii gradului de îndatorare în rândul persoanelor cu venituri reduse.
Eugen Rădulescu, directorul Direcției de stabilitate financiară din BNR, avertizează, din nou, că gradul de îndatorare a debitorilor este în creștere și că există o categorie de debitori care este foarte expusă la creșterea dobânzilor. O treime dintre debitori, cei cu veniturile cele mai reduse, plăteau deja 70% din venitul disponibil pe ratele la credite, iar o creștere de două puncte ale dobânzii, din care jumătate s-a întâmplat deja, duce la o creștere a gradului de îndatorare la 80%.
A treia ședință a Consiliului general al Comitetului Național privind Supravegherea Macroprudențială (CNSM) a identificat două vulnerabilități asupra stabilității sistemului financiar românesc: sănătatea companiilor nefinanciare din România și îndatorarea populației, care s-a majorat considerabil.
Actuala fază de creștere a ciclului economic aduce din nou disparități între economisirea și îndatorarea populației. Creditul a ajuns la un nivel record, în timp ce depozitele la termen, plafonate oricum în ultimii ani, sunt în scădere de la începutul anului. Față de perioada de boom din 2006-2008, când la putere era creditul de consum, populația e îndatorată pe termen mult mai lung, după expansiunea creditului pentru locuințe.
Asociația societăților financiare ALB România, care reprezinta companiile de leasing și credit de consum, a transmis, la solicitarea News.ro, o primă reacție la proiectul Băncii Naționale a României (BNR) de modificare a regulamentului privind instituțiile financiare nebancare (IFN), precizând că analizează în prezent impactul propunerilor. Asociația a menționat, însă, că propunerile BNR vizează reducerea riscurilor asupra stabilității financiare care ar putea fi generate de finanțarea unor categorii de clienți cu grad ridicat de îndatorare, însă "nu reflectă pe deplin economia reală autohtonă, unde zona nefiscalizată încă deține o pondere semnificativă", astfel că nu există date clare privind gradul de îndatorare a clienților IFN-urilor.
Băncile au finanțat preponderent populația în perioada de după criză, astfel că jumătate din populația activă a țării a ajuns să aibă un credit, nivel similar celui din 2008, anul cu cea mai ridicată creștere a creditului, arată datele BNR. Cei care iau credite au un grad de îndatorare din ce în ce mai ridicat, iar ritmul de creștere a împrumuturilor arată o acumulare rapidă a vulnerabilităților în cazul creditării populației.
Firmele private străine, deși minoritare ca număr, reprezentând doar 7,8% din totalul companiilor nefinanciare din România, generează peste 42% din valoarea adăugată și din cifra de afaceri la nivelul economiei și angajează peste un sfert din numărul total de salariați, se arată în ultimul Raport asupra stabilității financiare elaborat de BNR.
România a fost neserioasă atunci când a stabilit ținte foarte ambițioase pentru aderarea la zona euro. Prima dată propusă, 1 ianuarie 2010, este posibil să fi contribuit la îndatorarea populației în valută, spune Ionuț Dumitru, președintele Consiliului Fiscal.