Volumul creditelor neperformante acordate de bănci cu garanția statului a crescut cu peste 60% în ultimul an, arată datele analizate de Profit.ro. Împrumuturile au intrat în nerambursare rapid după ce a expirat perioada de grație acordată începând cu perioada de pandemie.
O nouă sursă de presiune pe bugetul de stat se ivește dinspre creditele acordate de bănci cu garanții publice. În timp ce situația riscului de credit s-a menținut, la nivel general, la un nivel apropiat de minimele istorice, în cazul creditelor cu garanții de stat se observă o creștere atât a volumului, cât și a ratei neperformantelor.
Împrumuturile acordate de bănci cu garanția statului, prin Fondul de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM), au fost soluția găsită de guvernările din 2020-2021 pentru susținerea sectorului privat în contextul pandemiei COVID-19, prin deja celebrul IMM Invest.
Acestea ajunseseră să reprezinte la un moment dat peste 40% din ponderea creditelor nou acordate. Ca volum, ponderea lor în total credit acordat firmelor nefinanciare era de 17,5% la finele primului trimestru din acest an, de la sub 3% în 2020.
Peste 90% din creditele garantate de stat sunt pentru capital de lucru, preponderent acordate firmelor din construcții, servicii și agricultură.
Firmele au beneficiat și de subvenție la plata dobânzii (aceasta a fost plătită de stat către bănci pentru un an), precum și de o perioadă de grație la plata principalului.
Costurile încep acum să iasă la iveală.
„Riscul de credit asociat portofoliului de credite garantate de stat a continuat să se intensifice și în primul trimestru al anului 2025”, notează Banca Națională a României. „Se remarcă deteriorarea substanțială a calității creditelor după încheierea perioadei de grație, în primii doi ani de la acordare rata de neperformanță fiind semnificativ mai redusă față de cea a creditelor care au depășit acest prag”, arată banca centrală.
Volumul împrumuturilor neperformante aferente creditelor acordate companiilor nefinanciare, cu garanția statului, a crescut cu peste 60% între primul trimestru din 2024 și primul trimestru din 2025, respectiv cu aproape 170% față de T1 din 2023, la un total de 1,8 miliarde de lei, dintr-un sold de 35,7 miliarde de lei.
Rata creditelor neperformante aferente portofoliului garantat de stat a crescut de la 2,2% în T1 2023, la 3,1% în T1 2024 și 5,2% în T1 2025.
În cazul creditelor standard, acordate fără garanția statului, volumul de credite neperformante a crescut cu 18% în ultimul an încheiat în martie, la 6,7 miliarde de lei, dintr-un total de 167,9 miliarde de lei.
Rata creditelor neperformante standard acordate firmelor a urcat de la 3,7% la 4% în ultimul an. În T1 2023 era la 3,9%.
În cazul creditelor garantate, statul plătește băncilor cota garantată (în general 90% din valoarea creditului) și apoi încearcă recuperarea prejudiciului de la beneficiarul garanției. Creșterea volumului de neperformante înseamnă o mai mare presiune pe bugetul de stat, într-o perioadă în care deficitul fiscal trebuie să scadă.
BNR arată că la nivelul Consiliului de Supraveghere Macroprudențială (CNSM) s-a făcut un grup de lucru care lucrează pe trei piloni:„ (i) lecțiile programelor existente, (ii) îmbunătățirea alocării creditelor garantate de stat către sectoarele de importanță strategică și (iii) identificarea de noi soluții pentru garantarea creditelor.”
