VIDEO Avem o sămânță de gândac de bucătărie. Sebastian Piu, Managing Partner 123Credit: Suntem adaptabili, mediul de afaceri poate supraviețui și merge mai departe chiar și atunci când condițiile economice sunt potrivnice

În opinia sa, optimismul privind evoluția economiei românești nu este neapărat o formă de entuziasm, ci mai degrabă un realism construit pe capacitatea companiilor de a găsi soluții în contexte nefavorabile.

Evenimentul, transmis în direct atât pe toate platformele Profit.ro, cât și la postul de televiziune Prima News, are ca parteneri principali Intesa Sanpaolo Bank și UniCredit Bank, fiind organizat și cu sprijinul 123Credit, Asociației Administratorilor de Fonduri din România (AAF), Asociației Române a Băncilor (ARB), Asirom, Auchan, BRD, Banca Transilvania, Bursa de Valori București, CEC Bank, CITR, Groupama, Infinity Capital Investments, Lion Capital, NN Asigurări România, NOVA Power&Gas, Novere Capital, PADROM, Raiffeisen Bank, Salt Bank, UNSAR, Uniqa, Visa, Kaufland

"Eu cred că împotriva tuturor așteptărilor sau predicțiilor, mediul de afaceri din România a evoluat accelerat, constant și accelerat în ultimii 20 de ani, chiar mai mult. De la an la an, cu toate guvernele care au venit și au plecat, cu toate piedicile puse mediului de afaceri, cu toată taxarea care se schimbă nepredictibil, cumva antreprenorul român și mediul de afaceri românesc au arătat că știu să se adapteze poate mai bine decât alții din regiune, care beneficiază de prerogative mai favorabile", a afirmat Piu.

Pentru a descrie această capacitate de adaptare, reprezentantul 123Credit a recurs la o comparație plastică: "Cred că noi avem acea sămânță de gândac de bucătărie".

Metafora surprinde, în opinia sa, abilitatea mediului de afaceri de a supraviețui și de a merge mai departe chiar și atunci când condițiile economice sunt potrivnice. Această reziliență nu înseamnă însă că toate companiile traversează perioadele dificile fără pierderi.

"Reușim întotdeauna să vedem luminița de la capătul tunelului și găsim soluții să mergem mai departe. E drept, unii dintre noi suferă mai mult, alte afaceri, când vedem insolvențele de anul ăsta, au ajuns să treacă prin dificultăți financiare, dar, una peste alta, mediul de afaceri crește, economia crește și perspectivele sunt bune", a spus Piu.

În acest context, nevoia de finanțare a companiilor rămâne importantă, chiar dacă accesul la bani s-a restrâns, iar antreprenorii nu mai reușesc întotdeauna să obțină creșterile pe care le anticipau. Potrivit lui Piu, în activitatea 123Credit se observă un interes mai mare pentru finanțarea capitalului de lucru decât pentru creditele destinate investițiilor, ceea ce indică preocuparea companiilor de a-și susține activitatea curentă și fluxurile de numerar. În același timp, finanțarea trebuie calibrată atent, astfel încât costurile să nu devină o povară suplimentară pentru afacere.

"Antreprenorul român poate anul ăsta mai mult ca niciodată are nevoie de bani să-și ducă afacerea mai departe. [...] Caută cu destul de multă sârguință parteneri și opțiuni care să-l conecteze cu finanțarea potrivită, care să-l ajute să depășească deficitul de cashflow, pentru că aici vedem o creștere în finanțarea capitalului de lucru, mai puțin în zona de finanțare a investiției. [...] Costul de finanțare trebuie să fie suficient de bine ponderat, astfel încât afacerea lui să nu se sugrume, ci să fie o gură de oxigen, nicidecum prea mult oxigen care să-l sufoce", a explicat reprezentantul 123Credit.

Din perspectiva sa, una dintre problemele structurale ale economiei este utilizarea insuficientă a creditului ca instrument de dezvoltare. Peste 70% dintre firmele din România fie nu sunt eligibile pentru finanțare, fie nu iau în calcul să-și finanțeze investițiile prin credit și preferă să folosească resurse proprii, a afirmat Piu.

El consideră că atât antreprenorii, cât și persoanele fizice trebuie să înțeleagă că un împrumut poate susține creșterea atunci când este ales și dimensionat corect, nu doar să acopere un deficit apărut în ultimul moment.

CITEȘTE ȘI GRAFIC În ziua votării Guvernului, Bursa crește pentru a 6-a sesiune consecutiv

"Ce ar trebui, cred, să învățăm noi, atât mediul de afaceri, cât și persoanele fizice, este că creditul este un instrument de creștere și dezvoltare, nu un instrument care intervine doar dacă trebuie să acoperi o gaură sau să stingi un incendiu care a apărut la tine în firmă sau în familie. [...] Să facem eforturile necesare ca oamenii și antreprenorii să înțeleagă că creditul este un instrument de creștere, probat în economii mai puternice decât ale noastre, nicidecum un instrument care salvează ziua", a subliniat Sebastian Piu.

O altă provocare este nivelul redus de informare privind alternativele de finanțare. Din experiența 123Credit, antreprenorii ajung frecvent la broker cu o soluție deja aleasă, de regulă un credit pentru capital de lucru sau un credit de investiții bancar, fără să cunoască toate opțiunile disponibile. Leasingul, de exemplu, este asociat în continuare în principal cu domeniul auto și cu camioanele, deși poate finanța echipamente și active din numeroase alte domenii. Rolul brokerului este să analizeze nevoia concretă a clientului și să identifice instrumentul potrivit, chiar dacă acesta este diferit de cel pe care antreprenorul îl avea inițial în vedere.

"Avem clienți care cunosc alternative de finanțare doar capitalul de lucru și creditul de investiție de la bancă, dar nu știu că societățile de leasing nu fac doar auto. [...] Rolul nostru, al finanțatorului și al brokerului de credit, este să ne conectăm cât mai bine cu clienții noștri, cât mai bine cu nevoia lor și să reușim să o servim cu produsul potrivit, astfel încât finanțarea să aducă creștere, nicidecum o gură de oxigen de azi pe mâine", a declarat Piu.

El a adăugat că există și situații în care recomandarea corectă este ca un client să amâne împrumutul și să-și reorganizeze finanțele, dacă o nouă obligație i-ar accentua vulnerabilitatea.

În privința finanțării imobiliare, Sebastian Piu atrage atenția că statisticile naționale pot ascunde diferențe importante între categoriile de populație și regiunile țării. Faptul că o parte semnificativă a tranzacțiilor imobiliare este realizată cu bani cash nu înseamnă automat că românii resping creditul. În marile centre urbane, unde proprietățile au valori mai ridicate, finanțarea prin credit ipotecar este mult mai prezentă. În schimb, în localitățile mici și în mediul rural, valoarea proprietăților, eligibilitatea potențialilor clienți și disponibilitatea garanțiilor pot face ca un credit ipotecar să nu fie o soluție accesibilă sau necesară.

"Eu zic că noi trebuie să ne uităm la mai multe Românii care coexistă una lângă alta, de multe ori neintersectându-se. Dacă ne uităm la urbanul mare și la centrele universitare, acolo rata de penetrare a creditului ipotecar în achiziție este mult, mult mai mare. [...] Dacă ne ducem în zona de urban mic sau rural, acolo valoarea proprietății de multe ori nu necesită un credit. [...] A doua la mână, tu, ca locuitor al acelei comunități, nu ești eligibil pentru o finanțare ipotecară, iar de multe ori băncile nu privesc zona respectivă", a explicat el.

CITEȘTE ȘI FOTO Revolut, schimbare în România: Apare în aplicație sistemul polonez de plăți fără card Blik, asemănător cu Ropay

În opinia reprezentantului 123Credit, diferențele dintre aceste "Românii" trebuie să se reflecte și în modul în care sunt concepute produsele financiare. Soluțiile destinate populației din mediul rural, de exemplu, trebuie să țină cont de realitățile economice și de infrastructura locală, nu doar să urmărească extinderea formală a accesului la servicii.

Piu a dat exemplul utilizării cardurilor bancare: promovarea plăților digitale nu poate avea rezultate durabile într-o comunitate în care magazinele locale nu acceptă plata cu cardul. În mod similar, accesul la finanțare presupune produse adaptate nevoilor reale și capacității de rambursare a clienților.

Referindu-se la evoluția pieței, Piu a afirmat că soldul creditului în economie a avansat cu peste 8% în primele nouă luni din 2026, comparativ cu aceeași perioadă din 2025, ceea ce ar însemna o creștere de puțin peste 1% în termeni reali, după eliminarea efectului inflației. În același timp, el a menționat că ponderea creditului neguvernamental în PIB a coborât de la aproximativ 47% în urmă cu mai mulți ani la circa 23%. Diferența nu reprezintă integral o piață potențială de clienți eligibili, dar indică existența unui spațiu de dezvoltare pentru finanțatori și intermediari, cu condiția ca aceștia să ajungă la categorii de clienți care au în prezent acces limitat la produse adecvate.

Pentru 123Credit, extinderea consultanței și diversificarea produselor sunt parte din răspunsul la aceste provocări. Compania, care a pornit de la digitalizarea experienței de căutare a unei finanțări, și-a dezvoltat activitatea dincolo de segmentul de retail și a lansat în acest an platformele 123Leasing și 123Companii, dedicate finanțării companiilor. Piu spune că digitalizarea și inteligența artificială pot accelera accesul la informații, pot reduce birocrația și pot ajuta rețeaua de aproape 200 de brokeri să ofere consultanță pentru mai multe tipuri de finanțare. Ele nu pot însă înlocui analiza umană și nici nu pot transforma automat un client neeligibil într-unul eligibil.

"Digitalizarea creează accesibilitate și penetrează piețe pe care altfel fizic nu putem să ajungem suficient de repede, debirocratizează și amplifică expertiza umană, dar nu creează eligibilitate. [...] Economia românească și consumatorul de credit român, fie că vorbim de companie sau persoană fizică, au nevoie de interacțiune umană. Au nevoie să știe că la capătul celălalt este o persoană care îi ascultă, îi înțelege și poate să le ofere o soluție reală care să îi ajute să crească", a afirmat Managing Partner-ul 123Credit.

În final, Piu consideră că încrederea și capacitatea de a recomanda soluția potrivită sunt esențiale într-o piață în care clienții trebuie să poată compara mai multe variante de finanțare. Brokerul nu ar trebui să urmărească obținerea unui credit cu orice preț, ci să evalueze împreună cu clientul dacă împrumutul este sustenabil și dacă produsul ales corespunde obiectivelor sale.

123Credit are una dintre cele mai extinse rețele naționale de brokeri și birouri în principalele orașe din România. Compania intermediază toate tipurile de finanțări, atât pentru persoane fizice cât și pentru companii, prin peste 50 de parteneriate cu instituții financiare din piață.

Are un ecosistem tehnologic propriu, care presupune integrări directe cu baze de date oficiale, conexiuni integral digitale cu finanțatori și instrumente de analiză și ofertare potențate de AI.