Soldul creditului neguvernamental acordat de bănci în luna octombrie a crescut cu 0,8% față de septembrie și cu 6,8% față de anul anterior, la 249,6 miliarde de lei. Firmele au continuat tendința începută în luna iunie și au luat mai multe credite în valută decât în lei, în timp ce populația își îndreaptă încet economisirile către euro, dar se împrumută în lei.
Tranziția la noua fază a ciclului economic pare să producă pagube atât în rândul debitorilor cât și în cel al deponenților. Creditele s-au scumpit rapid începând cu toamna anului trecut, în timp ce dobânzile la depozite avansează cu mersul melcului, în pofida inflației în creștere. De această situație profită doar băncile, care își majorează consistent marja netă de dobândă.
Creditul acordat populației și firmelor a crescut cu 1,4% în iunie față de luna mai și cu 6,8% în termeni anuali, după un avans de 0,3% în mai față de aprilie, accelerând astfel la cel mai ridicat nivel din acest an. Creditul pentru companii pare să-și revină, după o creștere de 1,7% față de mai și de 3,5% față de anul anterior.
Dobânzile oferite de bănci pentru depozitele noi la termen în lei au înregistrat în aprilie prima creștere mai consistentă din ultima jumătate de an, după ce BNR a trecut la o gestionare mai strictă a lichidității bancare. Dobânzile rămân, însă, puternic real negative și de ratele ușor majorate se bucură doar firmele, în timp ce populația a văzut doar creșteri nesemnificative, conform datelor analizate de Profit.ro. De partea cealaltă a bilanțului băncilor, dobânzile la credite au continuat să crească și marja netă rămâne la cel mai ridicat nivel din ultimii 4 ani, contribuind la profiturile record ale băncilor.
Creditul neguvernamental și-a redus ritmul de creștere lunară în aprilie, cu un avans de 0,7% față de martie și o creștere de 6,8% față de aprilie 2017, la 238,38 miliarde de lei. Depozitele rezidenților au avansat cu 1,1%, după o scădere de 0,7% în martie.
Dacă pui bani la bancă în România, nu iei mai puțin doar în termeni reali, ci și efortul de deplasare pare nejustificat, când băncile returnează 1%, iar inflația este 5%. Am văzut, în schimb, o creștere a ROBOR și a dobânzilor la credite. Bancherii spun că vom vedea și o creștere la depozite, dar că piața are un exces de bani. Primele care vor crește dobânzile sunt băncile cu deficit de lichiditate, după care vor urma și restul.
Guvernatorul Băncii Naționale a României, Mugur Isărescu, spune că banca centrală acționează împotriva inflației tocmai pentru a evita corecții ulterioare, inclusiv pe rata dobânzii, și că BNR vrea să evite scenariile în care dobânzile interbancare vor ajunge la 4%, de la 2,5% în prezent. Isărescu spune că BNR va continua, cel mai probabil, actuala politică de lichiditate și că vom vedea o creștere a dobânzilor la depozite „foarte curând”
Banca Națională a României a lansat, pe neanunțate, luni, prima operațiune de atragere de depozite de la bănci după ianuarie 2011, încercând să aducă dobânzile din piață mai aproape de dobânda cheie, în condițiile în care rata anuală a inflației a crescut la 5%.
Rata anuală a inflației a ajuns la 5% în martie, peste ultima prognoză a BNR, care a subestimat constant evoluția inflației în ultima perioadă. Banca centrală a pus pauză întăririi politicii monetare și tolerează în continuare lichiditatea excedentară din sistemul bancar, care, deși a scăzut în martie, se menține la un nivel istoric foarte ridicat, de peste 17 miliarde de lei.
Soldul creditului neguvernamental acordat de instituțiile de credit a crescut în luna ianuarie cu 0,2% față de luna decembrie 2017, până la nivelul de 232,76 miliarde de lei. Inflația în creștere face ca evoluția să fie una negativă în termeni reali, cu o scădere de 0,6%. Pe de altă parte, în lunile decembrie și ianuarie volumul creditul în sold arată scăderi în aproape fiecare an.
Băncile au crescut marja de profit încasată din credite în comparație cu dobânzile plătite pentru depozitele la termen, în contextul creșterii ratelor interbancare din ultimele luni, relevă o analiză a Profit.ro, pe baza datelor publicate de BNR. Cele mai mari creșteri ale marjelor de profit sunt cele aferente populației, unde indexarea cu ROBOR a creditelor nu a venit la pachet și cu o creștere a dobânzilor plătite la depozite, în timp ce, pentru firme, băncile au crescut remunerația.
Creditul privat acordat de bănci a crescut în luna august cu 0,7% față de iulie, pe fondul avansului creditului în lei acordat populației. Ritmul anual de creștere pentru creditul neguvernamental a ajuns la 6,5%, cel mai ridicat din ultimii ani. Românii au pus mai mulți bani și în economisire în luna august.