Grupul austriac Erste, care deține și cea mai mare bancă din România, BCR, a reușit anul trecut cel mai mare profit net, de 1,3 miliarde de euro, si o rentabilitate a capitalului tangibil de 11,5%, peste ținta de 10% asumată, rezultate care permit acordarea unor dividende majorate cu 20% acționarilor. În România, rezultatul operațional al grupului BCR a crescut cu 2,8%, la 273,5 milioane de euro, raportul cost/venit s-a îmbunătățit, dar profitul net a scăzut, într-un an în care nu s-au mai eliberat masiv provizioane ca în 2016.
„Anul 2017 a dovedit încă o dată că modelul nostru de business de bancă în serviciul clienților și companiilor din Europa Centrală și de Est funcționează, și dă rezultate excelente – incluzând aici cel mai mare profit net înregistrat vreodată, de 1,31 miliarde de euro. Dovadă sunt și intrările nete excepționale de 13 miliarde de euro înregistrate de depozitele clienților și cererea puternică din partea antreprenorilor și a clienților de retail, cărora le-am acordat împrumuturi noi de peste 9 miliarde de euro.
Această evoluție a fost susținută puternic de creșterea economiilor din regiunea ECE care a depășit-o pe cea din Europa de Vest și ar trebui să continue să o facă și în 2018. În plus, indicatorii noștri de capital și de lichiditate au contribuit semnificativ la rezultatele raportate în anul 2017", spune Andreas Treichl, CEO al Erste Group Bank AG.
Rata creditelor neperformante a scăzut la 4%, nivel pe care nu l-am mai atins de dinainte de criza financiară globală, iar provizioanele noastre de risc au atins un nivel extrem de redus de 9 puncte de bază, arată Treichl. Însă, susține acesta, obiectivul Erste este eliminarea provizioanelor de risc pentru că doar asumând riscuri grupul poate sprijini clientii.
"Având în vedere o perspectivă pozitivă, considerăm că acționarii noștri ar trebui să beneficieze de aceste rezultate bune pentru anul 2017 și, prin urmare, le vom propune un dividend de 1,20 euro pe actiune, în creștere cu 20% față de anul precedent.
Pentru anul 2018, avem două zone clare de interes: să investim în angajați, astfel încât să putem oferi cea mai buna consiliere clientilor, și să extindem platforma noastră digitală bancară George în toate țările în care suntem prezenți. Vrem să fim o bancă complet digitalizată și care are cei mai buni consilieri pentru clienți", a declarat Andreas Treichl.
Venitul net din dobânzi al Grupului Erste s-a diminuat la 4.353,2 milioane euro (-0,5%; de la 4.374,5 mil. euro în 2016) în ciuda creșterii creditării, în principal din cauza venitului din dobânzi mai mic obținut din portofoliul de titluri de stat și a unui efect de „unwinding” mai redus.
Venitul net din taxe și comisioane a crescut la 1.851,6 million milioane euro (+3,8%; 1.783,0 mil. euro). Venitul din operațiunile cu valori mobiliare, din administrarea de active și brokeraj a crescut substanțial, în timp ce venitul din creditare a scăzut.
Venitul net din tranzacționare s-a redus semnificativ la 222,8 milioane euro (-21,5%; 283,8 mil. euro). Prin urmare, venitul operațional a rămas aproape stabil la 6.669,0 mil. euro (-0,3%; 6.691,2 mil. euro).
Cheltuielile administrative generale au crescut la 4.158,2 milioane euro (+3,2%; 4.028,2 mil. euro). Aceasta s-a datorat unei creșteri raportate de categoria „alte cheltuieli administrative” și de avansul deprecierii și amortizării (+6,0% și, respectiv, +1,5%), precum și unor cheltuieli de personal mai mari, în valoare de 2.388,6 milioane euro (+2,1%; 2.339,3 mil. euro). Acest indicator include contribuțiile pentru schemele de garantare a depozitelor, în valoare totală de 82,2 mil. euro (88,8 mil. euro). În consecință, profitul operațional s-a diminuat la 2.510,8 mil. euro (-5,7%; 2.663,0 mil. euro). Raportul cost/venit a crescut la 62,4% (60,2%).
Costurile nete cu provizioanele aferente activelor financiare au continuat să scadă, la 132 milioane euro, respectiv 9 puncte de bază în raport cu nivelul mediu al creditelor brute către clienți (195,7 mil. euro, respectiv 15 puncte de bază), atingând astfel un minim istoric. Aceasta s-a datorat scăderii semnificative a raportului dintre provizioanele constituite și cele eliberate, aferente activității de creditare, în special în Austria și Republică Cehă.
Rata creditelor neperformante s-a îmbunătățit din nou la 4,0% (4,9%). Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a menținut constantă la 68,8% (69,1%).
Per ansamblu, se estimează că profitul operațional va crește în 2018.
Potențiale riscuri privind perspectivele sunt evoluțiile ratelor de dobândă ce pot diferi de estimări, măsurile politice sau de reglementare ce vizează băncile, precum și evoluțiile geopolitice și economice globale.
