„Am pornit cu doi colegi de-ai mei la un hackathon, la o competiție de coding, și ne-am uitat în viața noastră personală unde avem probleme. Și am ajuns la concluzia că avem probleme în managementul de bani. Nu știm unde ni se duc banii. La final de lună ne trezim că avem anumite cheltuieli de care nu știam”, a declarat Andrei Căpriță, fondator Voice Budgeting, la emisiunea Profit Live, realizată pe Prima News TV de Profit.ro, de luni până joi, de la ora 11.00.
În doar câteva ore, echipa a construit un prototip care transforma mesaje vocale în tranzacții financiare, pentru a ușura procesul de bugetare. Soluția se adresa inițial utilizatorilor care își gestionau deja cheltuielile manual, prin Excel sau alte aplicații, dar care aveau nevoie de o variantă mai simplă și mai intuitivă.
„În cadrul a trei ore am dezvoltat o soluție care prelua mesaje vocale și le transforma în tranzacții, pentru a manage-ui mai ușor partea de budgeting. Asta a fost undeva acum două, trei luni”, a precizat Andrei Căpriță.
Ulterior, produsul a evoluat către un agent AI capabil nu doar să înregistreze cheltuieli, ci și să analizeze datele financiare și să ofere explicații și perspective relevante utilizatorilor. Diferențiatorul principal al aplicației este interfața conversațională, care permite utilizatorilor să interacționeze cu datele lor financiare prin întrebări formulate natural.
„Ce am creat nou este practic o interfață de tip chat, ca și cum ai vorbi cu ChatGPT, despre tranzacții. Poți să-l întrebi: pot să-mi permit această vacanță? Sau cum pot să-mi permit această vacanță? Și o să te ajute să-ți facă un buget, un plan de execuție și cum să ajungi acolo”, a explicat fondatorul Voice Budgeting.
Aplicația este gândită atât pentru analiză retrospectivă, cât și pentru planificare financiară. Utilizatorii pot înțelege de ce cheltuielile diferă de la o lună la alta și pot identifica tranzacțiile care au generat variații semnificative.
„Poți să-l întrebi de ce am avut cheltuieli de 5.000 luna asta și luna trecută au fost 3.000. Și poate să-ți arate exact tranzacția sau să-ți explice de ce s-a întâmplat chestia aia. De exemplu, dacă ai avut o cheltuială fixă, cum ar fi un frigider nou”, a mai spus Andrei Căpriță.
În prezent, aplicația funcționează fără integrare directă cu băncile, utilizatorii fiind nevoiți să introducă manual tranzacțiile. Această etapă este însă una temporară, specifică fazei incipiente de dezvoltare.
„În ultimele două luni am lucrat fără integrările cu bănci. Momentan tot procesul pentru utilizatorii noștri este manual și în următoarea lună plănuim să dăm roll-out la funcționalitatea de a te integra cu mai multe bănci în același timp”, a precizat el.
Integrarea va fi realizată prin protocoale de tip PSD2, care permit open banking și conectarea mai multor conturi bancare într-o singură aplicație. Lansarea publică este programată în perioada următoare, odată cu finalizarea acestor funcționalități.
„Startup-ul este într-o fază incipientă. Cam în următoarea lună vrem să dăm roll-out la un launch public și atunci ne așteptăm să avem funcționalitatea asta integrată”, a afirmat fondatorul.
În ceea ce privește finanțarea, Voice Budgeting a fost dezvoltat aproape exclusiv din resurse proprii și din beneficii obținute în urma participării la hackathoane, fără investiții externe semnificative până în prezent.
„Momentan suntem sub 1.000 de euro investiți, sunt toți bani personali. În cadrul hackathon-urilor am primit credite pe platforme de tip AI și cu asta am reușit să construim parte din produs”, a declarat Andrei Căpriță.
Pentru perioada următoare, echipa ia în calcul intrarea într-un accelerator, nu neapărat pentru finanțare imediată, ci pentru validare, mentorat și extinderea echipei.
„Punctul în care suntem acum nu necesită neapărat bani. De asta am spus că o să căutăm să mergem într-un accelerator. Banii o să devină relevanți când o să căutăm să extindem echipa și să investim în marketing”, a explicat el.
Fondatorul subliniază că dezvoltarea produsului va depinde în mare măsură de feedback-ul utilizatorilor și de direcția strategică aleasă după lansarea publică. Aplicația poate evolua fie către un model proactiv, cu notificări și ghidaj constant, fie către unul reactiv, bazat pe interacțiuni punctuale.
„Realist vorbind, după o lună-două de la lansare, când o să avem mai mulți utilizatori, atunci o să trebuiască să decidem direcția: dacă mergem pe partea proactivă sau pe partea reactivă”, a spus Andrei Căpriță.
În ceea ce privește concurența, fondatorul consideră că soluțiile similare lipsesc în prezent din oferta băncilor și a marilor jucători fintech, nu din lipsă de capacitate tehnică, ci din lipsă de interes strategic.
„Soluția asta nu e esențială pentru bănci. Nu o să zică niciodată că userii pleacă dacă nu o au. Din punct de vedere financiar, nu sunt motivate să se ducă în direcția asta”, a explicat el.
Tehnologia AI utilizată de Voice Budgeting este orientată în principal către analiză de date, unde riscul de erori este redus comparativ cu modelele conversaționale generaliste. În faza actuală, startup-ul lucrează cu un număr limitat de utilizatori beta.
„Avem undeva la 15-20 de utilizatori în beta cu care discutăm constant. Momentan nu sunt probleme mari pe partea de halucinații, dar când o să vină mii de utilizatori va trebui să reevaluăm”, a spus fondatorul.
Din feedback-ul primit până acum, principala problemă identificată în rândul utilizatorilor nu este lipsa înțelegerii cheltuielilor lunare, ci absența unei perspective financiare pe termen mediu și lung.
„Majoritatea oamenilor nu au problema că nu înțeleg unde li se duc banii luna asta. Problema apare pe 3-4 luni, un an, doi-trei, când nu mai ai perspectiva de long term”, a declarat Andrei Căpriță.
Pentru fondator, participarea într-un accelerator este văzută mai ales ca o oportunitate de a construi o echipă solidă și de a accelera dezvoltarea produsului, nu doar ca o sursă de capital.
„Mie mi se pare că esențiali o să fie oamenii. Dacă găsim alți 2-3 oameni care se aliniază cu viziunea noastră, soluția tehnică și produsul o să crească exponențial”, a concluzionat Andrei Căpriță.
