„Sectorul de IMM este, într-adevăr, cel mai atrăgător, dar și cel mai vulnerabil”, spune Daniliuc, la conferința Profit.ro IMM – Provocări pentru antreprenorii mici și mijlocii într-un mediu plin de incertitudini Ediția a VI-a.
Evenimentul, transmis în direct atât pe toate platformele Profit.ro, cât și la postul de televiziune Prima News, a fost organizat cu sprijinul Auchan, BRD, CITR, Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM), Salt Bank, Siguu
„Ca bancă-partener, practic în primul rând vrei să îți înțelegi rolul de a dezvolta, de a crește sau de a susține afacerea clienților pe care ai. Pentru că e unde mers că se poate de pragmatic. Adică dacă clienților noștri le este bine și nou trebuie să ne fie bine”, adaugă el.
La nivel macroeconomic există tot felul de stimuli negativi, dar lucrurile trebuie să meargă înainte, iar pe parte de creditare pot fi găsite soluții, în orice context, ca lucrurile să meargă mai departe, spune Daniliuc.
„Dar nevoile sunt mult mai largi. De a-i ajuta să vadă mai clar și să înțeleagă mai clar ce vulnerabilități au. Cum să se aștepte la ce n-ar trebui să se aștepte. Poziționarea de a oferi clienților o componentă de dezvoltare”.
Firmele sunt într-o vrie în care trebuie să găsească soluții pe termen scurt, nu reușesc să se consolideze, sunt preocupate de să încaseze și să plătească la timp, li se anulează comenzi, au criza de personal. Aici este rolul băncilor, ca partener, să ajute firmele să se dezvolte – inclusiv afaceri de familie, cu rulaje de 2-4 milioane de euro, explică oficialul BRD.
„Adică, așa cum spuneam, să înțeleagă un cashflow, să vadă cum și integrează sistemele de plăți și încasări, cum găsesc soluții de a depăși momente critice, reprezintă o preocupare și o temă mai actuală acum decât a fost într-un context în care lucrurile merg bine, se dau credite, economia merge, avem afaceri și așa mai departe”.
Doar 1% din IMM din România fac export, spune directorul direcției specializate din BRD. O prioritate ar trebui să fie dezvoltarea acestui sector, inclusiv prin facilitatea accesului antreprenorilor la informații.
În acest moment, preocuparea firmelor este spre eficiența afacerilor.
„Toată lumea vrea să-și eficientizeze afacerea. Nu aș spune că e o amânare de investiții, ci o canalizare a proiectelor de investiții care duc la eficientizarea companiei”, spune Daniliuc.
Creditarea nu este nici măcar o provocare sau o îngrijorare, crede directorul BRD, pentru că există experiența crizei financiare, și știu cum să gestioneze și să acorde ajutor companiilor. Provocarea este mai degrabă, la nivel macro de sector, de a dezvolta, de a avea un sector cu IMM care să aibă încredere.
„Ce dezarmează foarte mult este o doză de ignoranță, de a crede că, într-adevăr, știu eu mai bine cum am de făcut, neîncrederea asta pe care o vedem, pentru că rata de respingere a solicitărilor de credit este una foarte mică. Ce înseamnă asta? Nu că băncile nu vor să acorde credite”.
Dezvoltarea înseamnă și cum băncile ajută firmele să-și accelereze fluxurile de numerar, cum să-și integreze sistemele contabile, astfel încât să existe o viziune cât mai rapidă asupra încasărilor, astfel încât băncile să poată veni cu o compensare de finanțare.
Daniliuc dă exemplul factoringului ca soluție „profesionistă” la creditul comercial, astfel încât facturile să fie finanțate prin bancă și firmele să nu se mai finanțeze una de la alta, cu timpi mari de plată. Dar banca reușește cu greutate să convingă clienții de beneficiile acestui sistem.
Un alt exemplu este în zona asigurărilor. Oficialul BRD prezintă cazului unui client care a avut asigurare de întrerupere a afacerii și a putut să-și mute operațiunile după un incendiu și să continue producția.
„În esență, provocarea rămâne aceeași. De a comunica, de a informa, de a ne asigura că ceea ce comunicăm este recepționat corect”, adaugă Daniliuc, care adaugă că din lipsa de încredere în a comunica cu finanțatorul se agravează probleme care ar putea fi altfel rezolvate.
Daniliuc spune că vede repetate aceleași greșeli, inclusiv unele legate de concepte de bază. Spre exemplu, firmele continuă să finanțeze proiecte pe termen lung prin credite pe termen scurt, ceea ce aduce un dezechilibru.
„Unul din lucrurile interesante pe care l-am învățat cu foarte mulți ani în urmă, de la primul CEO al ING din România, a fost chiar acesta, în care era o discuție și în care spunea așa când faci o greșeală prima dată, nu e absolut nicio problemă. E firesc, e uman, cu toții greșim. Când a doua oară faci aceeași greșeală, ori ești rău intenționat, ori ești un idiot”, povestește Daniliuc.
BRD are un program de formare în business – District IMM – prin care a trecut peste 3.000 de antreprenori în ultimii trei ani, cu teme precum dezvoltarea unui plan de acțiune sau unui strategii, de planificarea financiară, motivarea echipelor, gestionarea conflictelor, relație și negociere, explică Daniliuc.
„Am sentimentul de foarte mult când discutăm că ne așteptăm că doar instituțiile, că-i banca, că-i minister, că-i fond, că este asigurător, că ei trebuie să facă. Nu, cu toții trebuie să facem. Și este o chestiune de responsabilitate în a ajuta pe fiecare”.
