În ultimii ani, am fost martorii unui val de proiecte legislative care s-au transpus în directive europene, regulamente, care, la rândul lor, au fost transpuse în legislația națională, spune, la emisiunea Academia de Guvernanță de la PROFIT NEWS TV, Alexandru Ciuncan, Președinte și General Manager al Asociației Naționale a Societăților de Asigurări și Reasigurări din România (UNSAR). România a fost și printre primele țări care a implementat cu succes directive precum Solvency II – un adevărat „game changer ” pentru structura pe care funcționează și este construită o companie de asigurări, adaugă el.
„A venit și a schimbat regulile jocului. Înainte funcționa un sistem numit Solvancy I, care se concentra foarte mult pe adecvarea capitalului, pe ce nivel de solvabilitate și pe ce nivel de lichiditate trebuie să aibă o companie de asigurări. Cu Solvency II s-a trecut la o abordare bazată pe riscuri, adresându-se direct board-urilor și membrilor structurilor de conducere, care trebuie astfel să fie atenți la riscuri, să le anticipeze pentru a-și pregăti organizația pentru ceea ce va veni”, explică acesta.
Solvency II, continuă el, vine cu trei piloni. Un prim pilon se uită la tot ceea ce înseamnă adecvarea capitalului, cel de-al doilea pilon se uită la analiza internă a riscurilor unor companii, iar cel de-al treilea pilon se uită la zona de reporting.
„Există rapoarte pe care asigurătorii trebuie să le facă în mod constant și pe care membrii board-urilor trebuie să le analizeze. Cel de-al 3-lea pilon, care se uită la zona de raportări, este foarte important, pentru că vorbim despre o transparență atât în raport cu clienții, cât și cu acționarii și cu toți ceilalți stakeholderi. Sunt foarte multe tipuri de raportări, unele publice, altele care merg doar către ASF. ”, mai spune Alexandru Ciuncan, adăugând că, în principal, atunci când se vorbește despre guvernanță în asigurări, se vorbește despre Solvency II, care a introdus cu un sistem de guvernanță și control intern unic pentru industria financiară și care a însemnat mulți pași înainte și multe obligații pentru toți cei implicați, mai ales pentru structurile de conducere, pentru board-uri.
În ceea ce privește provocările board-urilor companiilor ce activează în domeniul asigurărilor, Adriana Lobdă, membru fondator al Envisia - Boards of Elite, afirmă că „pentru un membru în consiliul de administrație, una dintre provocările actuale este să aibă o înțelegere foarte bună a acestui cadru de reglementare”.
„Aveam această percepție că nu este neapărat rolul membrului din consiliul de administrație să dețină secretul tuturor reglementărilor, ci că se bazează pe oamenii tehnici, specializați din subordinea sa. În schimb, nivelul la care s-a ajuns acum, întreaga filozofie a acestui cadru de reglementare, precum și puterea și valoarea adăugată pe care le aduce trebuie să fie foarte bine gestionate, chiar la nivelul de membru de board. Deci, aceasta este una dintre provocările actuale”, precizează Adriana Lobdă.
O altă provocare subliniată de aceasta are în vedere comunitatea căreia i se adresează produsele de asigurare.
Adriana Lobdă subliniază că există două tipuri de comunități: una cu un nivel ridicat de educație financiară, care înțelege și conștientizează produsele, și alta pentru care educația financiară trebuie să fie un proces continuu și progresiv. Provocarea unui membru de board constă în a recunoaște această realitate și în a acționa ca un ambasador al companiei, comunicând eficient cu această comunitate.
De asemenea, Lobdă evidențiază importanța reputației profesionale, mai ales în industria asigurărilor, care este percepută ca având mai multe riscuri decât alte domenii. Un membru al consiliului de administrație trebuie să fie conștient de aceste riscuri, să le gestioneze eficient și să evalueze impactul acestora asupra propriei reputații profesionale.
„Ca și alte industrii reglementate, industria asigurărilor se bucură de reglementări mai detaliate”, completează ea, referindu-se la respectarea criteriilor de nominalizare a membrilor de board.
„Toate aceste reglementări impun criterii foarte clare de nominalizare, de competențe pe care un membru de board trebuie să le aibă la numire, și pe care trebuie să le mențină”, precizează Adriana Lobdă.
„În momentul în care ei sunt nominalizați, li se pregătește, evident, o documentație și se duc și urmează un proces de aprobare la ASF. Și aici vorbim iarăși de o serie întreagă de criterii, de cunoștințe de specialitate, care nu țin doar de legislație, deci pur cantitative, ci și calitative. Se analizează inclusiv compatibilitatea, modul în care se estimează că vor interacționa membrii de board unul cu celălalt. Toate lucrurile acestea pornesc de la Solvency II și de la modul în care a fost implementată în România”, completează Alexandru Ciuncan, adăugând că este un proces destul de complex, din toate punctele de vedere, și că, într-adevăr, ca membru de board, dar nu numai, ci și ca deținător de funcții cheie, adică risk management, audit, control intern, actuariat, trebuie să îndeplinești o serie întreagă de condiții.
„Sunt oameni cu o înaltă pregătire profesională, obținută în interiorul companiei de asigurări de unde provin. Fiecare companie are dreptul și libertatea să își pregătească oamenii așa cum consideră necesar. Apoi, reglementatorul vine și se uită la îndeplinirea acelor atribuții. Există un proces, există un interviu, lucrurile nu sunt deloc simple”, mai spune președintele UNSAR.
Adriana Lobda subliniază că dovada supremă a competențelor unui board se materializează în performanța companiei.
„În cadrul ședințelor de board, aceste criterii de performanță devin vizibile pentru că se exprimă puncte de vedere independente, care reflectă cunoașterea profundă a realităților din compania pe care o deservesc.
De asemenea, în cadrul evaluărilor de sfârșit de ședință, aceste lucruri pot fi analizate din punct de vedere al valorii adăugate pe care o aduce respectivul membru. Sunt și anumite criterii legate de numărul de ore de educație pe care profesionistul trebuie să le aibă și este important cum se materializează acestea, în cele din urmă, în rolul pe care îl executăm”, precizează aceasta.
În contextul riscurilor actuale, ce au în vedere securitatea cibernetică, inteligența artificială, dar și sustenabilitatea, se pune problema dacă fiecare dintre membrii consiliului de administrație, din punct de vedere al competențelor, trebuie să fie un expert.
„Fiecare dintre membrii consiliului de administrație trebuie să aibă un nivel rezonabil de pregătire în aceste domenii, fără pretenția de a fi un expert, pentru a bifa calitatea lor de membru de board.
În schimb, trebuie să bifeze cu precădere două lucruri - să înțeleagă și să se asigure că sistemul de control intern din interiorul companiei este capabil să captureze aceste riscuri, pe care membrul să le cunoască și cu care să fie confortabil, și să se asigure că, la nivel de executiv, are resursele de specialitate despre care vorbeam înainte”, afirmă Adriana Lobdă.
Alexandru Ciuncan afirmă și el că schimbările climatice reprezintă una dintre provocările majore căreia industria de asigurări trebuie să-i facă față la nivel global, nu doar în România.
„De ce? Pentru că vorbim de riscuri, de o schimbare a structurii riscurilor. În speță, vedem o creștere a frecvenței și a severității catastrofelor naturale. Și atunci, membrii structurilor de conducere trebuie să vadă cumva în viitor, să înțeleagă cum aceste riscuri se vor modifica și cum vor impacta activitatea companiei.
Există locuri în care deja anumite tipuri de obiective nu mai pot fi asigurate, din cauza faptului că schimbările climatice au accelerat sau au agravat severitatea unor riscuri”, explică acesta
În România, însă, discuția este despre cum pot fi aduse asigurările mai aproape de români. România are o penetrare a asigurărilor de 1,35% din PIB, față de 7% la nivel european.
„Conducerile companiilor de asigurări se gândesc în viitor, la cum putem să aducem asigurările mai aproape de români, cum pot gestiona aceste riscuri, cum pot să-și regleze sistemul de guvernanță și de control intern ca să fie adaptat acestor riscuri și cum pot să ia feedback din acele rapoarte venite inclusiv din zona de funcții cheie și cum pot să folosească acele informații pentru a „pilota avionul”, mai spune președintele UNSAR.
El adaugă că, pe plan local, industria de asigurări „funcționează și funcționează bine”, mai ales dacă se ia în considerare cele 5,2 milioane de euro plătiți în fiecare zi sub formă de despăgubiri.
„Asta ne arată că tot acest cadru de guvernanță este unul foarte serios și care poate oferi încredere clienților și stabilitate unei industrii. Nu cred că neapărat legislația sau transpunerea acelei legislații este problema până la urmă. Avem tot ce ne trebuie.
Chiar de foarte multe ori spunem asta și nu cred că doar în industria de asigurări. Cred că în tot ceea ce înseamnă servicii financiare și mai departe avem reglementări prescriptive, de multe ori vorbim chiar despre supra-reglementare.
Până la urmă, lucrurile sunt gândite să funcționeze într-un flux și cred că asta e o lecție importantă pentru multe state din Europa. De multe ori ne place să ne uităm doar la noi, dar din colaborarea avută cu cei de la Autoritatea Europeană de Supraveghere în Asigurări, vă spun că astfel de lecții sunt învățate”, mai spune Alexandru Ciuncan.
Guvernanță corporativă, însă, completează Adriana Lobdă, nu înseamnă doar conformitate, ci înseamnă bunul mers al afacerii și performanța afacerii, motivarea oamenilor, transparență către public, încrederea clienților și vizibilitate pentru potențiali investitori.
„Din perspectiva noilor reglementări, în curând membrii consiliilor de administrație nu numai că vor trebui să aibă acest confort că sistemul de control intern funcționează bine, ei vor trebui să facă o declarație publică și de aici va transpira încrederea clienților.
Aceasta este o responsabilitate uriașă, care îmbinată cu declarațiile din raportul de sustenabilitate vor crea acea transparență care, de altfel, a fost și intuită și dorită de către directivă.
Pregătirea continuă a membrilor în consiliile de administrație reprezintă o prioritate. Nu mai este posibil altfel să conduci și să gestionezi într-un mod eficient soarta unei companii”, mai spune Adriana Lobdă.
Envisia - Boards of Elite, prima școală de afaceri din Europa Centrală și de Est, oferă educație de ultimă generație, servicii de mentorat și de consultanță pentru membrii consiliilor de administrație (președinți, membri non-executivi, membri executivi) profesioniști de nivel C-Suite și profesioniști de mare calibru, prin intermediul unor parteneriate prestigioase.
Envisia oferă programe și cursuri pentru dezvoltarea competențelor și abilităților de leadership, servicii de evaluare a board-readiness și board fit, coaching & mentoring la nivel de consiliu de administrație.
Envisia are parteneriate educaționale de prestigiu cu universități, organisme de reglementare și asociații profesionale internaționale și naționale.
Viziunea Envisia este aceea de a fi hub educațional în Europa Centrală și de Est pentru profesionalizarea membrilor consiliilor de administrație, cu scopul de a contribui la dezvoltarea unor generații de lideri care întruchipează profesionalismul, conduita etică și responsabilitatea, aducând plus-valoare companiilor și comunităților locale.
Misiunea Envisia este de a construi o comunitate de membri de board profesioniști. Astăzi Comunitatea Envisia Boards of Elite numără cca 200 de membri profesioniști în boarduri, cu acreditare internațională.
Envisia promovează activ practici responsabile de guvernanță corporativă, pregătind companiile și consiliile de administrație pentru ritmul alert al provocărilor contemporane.
Pe plan internațional, principalii parteneri educaționali ai Envisia sunt: Henley Business School (HBS) – University of Reading UK, London Stock Exchange – Refinitiv – Thompson Reuters, European University Cyprus (EUC), Chartered Institute for Securities and Investment (CISI) UK, International Association for Sustainable Economy (IASE), AIR – Asociația Investitorilor Români în Republica Moldova.
Pe plan național, principalii parteneri educaționali sunt: AMEPIP - Agenția pentru Monitorizarea și Evaluarea Performanțelor Întreprinderilor Publice, BVB – Bursa de Valori București, AAFBR – Asociația Analiștilor Financiar-Bancari din România, ACI Romania – Asociația Piețelor Financiare, AAF – Asociația Administratorilor de Fonduri, ARIR – Asociația Română pentru Relații cu Investitorii, APAPR – Asociația Pensiilor Administrate Privat din România, AAI - Asociația Administratorilor Independenți, ATR – Asociația Trezorierilor din România, UNSAR – Uniunea Națională a Societăților de Asigurare-Reasigurare din România, ACJSFB – Asociația Consilierilor Juridici din Sistemul Financiar-Bancar, ROPEA – Asociația Fondurilor de Private Equity.
Portofoliul educațional al Envisia cuprinde câteva premiere în România: Master of Arts in Board Practice and Directorship, în parteneriat cu Henley Business School – primul program academic internațional post-universitar cu triplă acreditare globală, care profesionalizează rolul membrului într-un consiliu de administrație; Guvernanța Corporativă care Creează Valoare, în parteneriat cu Bursa de Valori București – primul program profesional destinat pregătirii continue a membrilor de board din România, dezvoltat în special pentru companii listate și acționari pe piața de capital.
De asemenea, Envisia oferă o gamă variată de cursuri scurte ultra-specializate (în format deschis sau dezvoltate la cerere); certificări profesionale internaționale pe subiecte de interes și relevante pentru grupul țintă al Envisia, din organizații publice și private, din toate sectoarele economiei (economie sustenabil - ESG, banking, finanțe etc.).
Enivisa dispune de o rețea internațională de lectori, profesori și experți asociați care sunt practicieni și consultanți de top din țară și din străinătate, implicați în toate activitățile: educație (programe academice post-universitare și cursuri de dezvoltare profesională continuă), mentorat și coaching, servicii de board design și profiling, dedicate membrilor executive și non-executivi din consiliile de administrație. Principalul obiectiv al Envisia îl reprezintă evoluția profesională și personală a elitelor, pentru dezvoltarea unui mediu de afaceri care să genereze dezvoltare economică și socială pe termen lung.
Informații despre portofoliul Envisia sunt disponibile la: https://www.envisia.eu/en/business-school
