Evenimentul, transmis în direct atât pe toate platformele Profit.ro, cât și la postul de televiziune Prima News, este organizat cu sprijinul UniCredit Bank (partener principal), Asociația Română a Băncilor (ARB), Auchan, BCR, BRD, Banca Transilvania, CEC Bank, Garanti BBVA, Infinity Capital Investments, Lion Capital, Metropolitan Life, PAID, Salt Bank, UNSAR
„Observăm și noi vis-a-vis de comportamentele clienților – da, a scăzut cererea. În prima jumătate anului am văzut creștere relativ bună față de prima jumătate a anului trecut. Am văzut o încetinire a cererii în trimestrul al treilea, în special pentru creditele de consum”, arată Mihaela Lupu.
Grupul italian a anunțat un portofoliu de credite de 13 miliarde de euro în România și un volum de 14,1 miliarde de euro al depozitelor la 9 luni. Cota de piață după active a UniCredit, după fuziunea cu Alpha Bank, a urcat la 12%, iar cea pe credite la 13%, spune Mihaela Lupu.
În piață, dinamica anuală a creditării a încetinit la 7,5%, ceea ce corespunde unei rate reale de circa -2%, având în vedere inflația ridicată.
„S-a susținut cererea pentru partea de mortgage pentru că suntem o țară care cultural oamenii își doresc siguranța de a avea proprietăți. Suntem între țările cu cele mai mari apetențe de a deține proprietăți”, adaugă Lupu.
Vânzările cu amănuntul au scăzut cu 3,5% în termeni anuali în august, întrerupând o lungă perioadă de creștere, care în 2024 atingea și două cifre. Mihaela Lupu remarcă contracția în termeni reali a salariilor în luna august (-5%), din efectul combinat al încetinirilor de creșteri nominale ale lefurilor și inflația de aproape 10%.
„În același timp, pe partea de economisire, vedem prudență în comportamentul oamenilor. Vedem că oamenii doresc să-și creeze rezerve”, spune Lupu.
Deși depozitele au crescut cu doar 6,7% în termeni anuali în sistemul bancar, ceea ce înseamnă o scădere de aproape 3% ajustat cu inflația, au crescut în schimb achizițiile de titluri de stat Fidelis, notează Lupu.
„Deci vedem prudență. Din perspectiva comportamentului clienților, absolut toate categoriile de clienți sunt impactate de măsurile fiscale, de incertitudine, dar suntem optimiști”, arată Lupu.
„Urmărim în orice caz foarte atent categoriile care sunt cele mai pe radar să vadă deteriorări ale comportamentului de plată, pentru că despre asta este vorba. Vedem cel mai mare impact posibil pe zona de credite negarantate și programul IMM Invest de anul trecut, care se termină aici. Urmărim cu mare atenție”, spune Lupu.
Rata creditelor neperformante la nivelul sectorului bancar a urcat la 2,8% în august, de la 2,5% în martie, menționează Lupu.
„Deci urmărim toți acești parametri, dar suntem încrezători. Suntem încrezători și continuăm să susținem economia”, adaugă președinta executivă a UniCredit.
Lupu spune că rămânem centrați pe discuțiile privind deficitul bugetar, în timp ce lumea se schimbă rapid și ar putea arăta complet diferit în numai câțiva ani ca urmare a digitalizării accelerate, ceea ce va schimba și băncile.
„Lumea cred că se va schimba, cred că rolul sucursalelor va deveni din ce în ce mai mult de consultanță și advisory și atunci toate tranzacțiile, observăm din ce în ce mai mult și cu o viteză uluitoare, se mută pe mobile și pe zona digitală”, spune Lupu.
Din fuziune, UniCredit a preluat și zone de business de la Alpha Bank, cum ar fi brokerajul și a preluat și anumite produse fanion.
„În perioada următoare vom lua acest momentum pe care echipele le au, avem oameni foarte buni, extraordinari din ambele echipe și vom continua să dezvoltăm pe zona digitală”, spune Lupu.
Pentru anul următor, prognoza băncii este că economia românească va crește cu 1,5%, față de 0,6% în acest an – estimări revizuite recent în jos. Totodată, deficitul bugetar este așteptat să scadă de la 8,4% în acest an la 6% în 2026.
Din partea politicii monetare, UniCredit așteaptă o scădere a ratelor cheie după jumătatea anului viitor, când inflația va scădea.
