Euroins a fost una dintre cele mai mari companii din asigurări, cu cea mai mare pondere în piața de asigurări RCA. În martie 2023, compania deținea circa 27% din piața RCA. La momentul deschiderii procedurii de faliment, peste 2 milioane de polițe RCA Euroins erau în vigoare.
Înainte de a fi prezentată aici, informația a fost anunțată cu mult înainte pe Profit Insider
În martie 2023, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a decis retragerea autorizației de funcționare a Euroins Romania, după ce a constatat starea de insolvență a societății. De asemenea, instituția a dispus promovarea cererii privind deschiderea procedurii falimentului împotriva asigurătorului controlat de grupul Eurohold (Bulgaria).
Trei luni mai târziu, instanța a dispus deschiderea procedurii de faliment a Euroins, iar CITR a fost numit lichidator judiciar.
În aprilie 2024, CITR a publicat "Raportul privind cauzele și împrejurările care au dus la apariția falimentului debitoarei Euroins România Asigurare-Reasigurare SA".
"În acest context de piață, putem constata faptul că falimentul Euroins a fost determinat în principal de factori interni care au avut ca efect inadecvarea indicatorilor privind cerințele de capital (SCR și MCR) și, prin urmare, au condus la ridicarea autorizației societății, conform Deciziei ASF nr. 262/17.03.2023.
Menționăm faptul că încă din decembrie 2021, prin Decizia ASF 1662/21.12.2021, în urma controlului periodic efectuat, ASF constată mai multe nereguli privind activitatea societății:
- neconstituirea de rezerve la un nivel adecvat, conform regimului național și Solvabilitate II;
- evidență neadecvată a dosarelor de daune;
- nerespectarea prevederilor legale privind instrumentarea și termenele de plată a despăgubirilor;
- lipsa fondurilor proprii necesare acoperirii SCR.
Ulterior, în martie 2022, în cadrul unui control inopinat și a unui control permanent efectuat de ASF, se constată faptul că Euroins se află în continuare în situația de a nu deține fondurile proprii necesare pentru acoperirea SCR. Se constată, de asemenea, perpetuarea întârzierilor în constatarea daunelor, precum și neplata penalităților solicitate.
Deși ASF a dispus luarea măsurilor necesare pentru restabilirea echilibrului financiar, societatea nu a reușit să propună măsuri adecvate", scrie în raport.
CITR a menționat în document o serie de elemente cu privire la cauzele care au dus la degradarea indicatorilor privind cerințele de capital de solvabilitate a societății debitoare, respectiv inexistența demersurilor privind recuperarea creanțelor și împrumuturilor acordate, precum și valorificarea polițelor de asigurări RCA la un preț inferior față de tariful de referință recomandat de ASF, la unele categorii, așa cum reiese din calculele actuariale.
De asemenea, Euroins nu a recuperat într-o proporție îndestulătoare creanțele din regrese, care depășeau 25 milioane de lei.
În plus, rezervele tehnice ale companiei nu se situau la un nivel suficient, procentul de inadecvare fiind în medie de 27%, mai era arătat.
Documentul mai menționează că portofoliul Euroins era dominat în proporție de peste 95% de polițe RCA, situație semnificativ diferită de trendul pieței de asigurări.
"Astfel, în portofoliul Euroins România regăsim prime subscrise pentru răspundere civilă auto (RCA) la o pondere de peste 95% din portofoliu (global) în timp ce celelalte societăți de asigurare înregistrează o medie a asigurărilor RCA în creștere la maxim 54% în anul 2022. Acest aspect este nefavorabil societății, deoarece este cunoscut faptul că pentru această clasă de asigurări, rata combinată a daunei este în general supraunitară.
Se poate observa faptul că pe parcursul perioadei 2018-2022, pentru Euroins, rata clasei 10 (RCA) a fost constant supraunitară, iar din cauza ponderii ridicate în total, influențează semnificativ rata totală.
Cea mai nefavorabilă situație se înregistrează în anul 2021, când, pentru RCA, rata combinată a daunei este de 141%", mai scrie în document.
CITR a mai menționat că, prin neplata la timp a daunelor, societatea s-a expus riscului de declanșare a procedurilor de executare silită, care duc la diminuarea patrimoniului societății prin acumularea de cheltuieli suplimentare față de daunele de achitat.
"Sumele estimate în categoria penalităților rezultate din inventarierea dosarelor de daună aflate pe rolul instanțelor de judecată la data deschiderii procedurii de faliment, 09.06.2023, se ridică la peste 301 milioane de lei. Sumele achitate în categoria cheltuielilor de executare considerabile.
Contractul de reasigurare Q/S 2023 încheiat în data de 09.02.2023 cu INSURANCE COMPANY EIG RE EAD (EIGRe), prin care debitoarea Euroins a înstrăinat către EIG Re active financiare constând în titluri de valoare, creanțe de recuperat din reasigurări și disponibilități în conturi, în valoare totală de 1.567.763.048 lei, cu intenția comună a celor două părți de a lăsa creditorii fără resurse financiare în vederea acoperirii creanțelor deținute împotriva debitoarei, ambele companii fiind controlate la momentul semnării contractului de aceeași entitate, Eurohold Bulgaria AD", se arată în document.
