Noua Administrație Trump a eliminat reducerea aplicată primelor de asigurare pentru ipotecile garantate de instituția de resort, Federal Housing Administration. Aceasta lăsa în buzunarele debitorilor câte 500 de dolari în fiecare an.
Soldul creditului pentru locuințe a crescut în septembrie cu 344 de milioane de lei față de august, potrivit datelor prezentate de Banca Națională a României. Creditul în lei a crescut cu aproape 600 de milioane de lei, însă dinamică a încetinit atât în termeni anuali, cât și lunari, pe fondul epuizării fondurilor alocate programului Prima Casă.
Soldul creditului în lei pentru locuințe a crescut în august cu 860 milioane de lei față de iulie, potrivit datelor prezentate de Banca Națională a României. Evoluția vine în contextul în care cele mai multe bănci au epuizat și ultimii bani din plafoanele alocate programului Prima Casă. Pe de altă parte, în august băncile au început să reducă avansurile solicitate, după ce le-au crescut după adoptarea Legii privind dare în plată.
Soldul creditului pentru locuințe a continuat să crească în iulie, la două luni și jumătate după ce legea dării în plată a intrat în vigoare. Ritmul de creștere a încetint față de lunile anterioare la 216 milioane de lei.
Piraeus Bank România, controlată de grupul elen Piraeus, acceptă un avans minim de 20% pentru credite ipotecare și de investiții imobiliare acordate în lei și de 30% pentru credite acordate în euro, după ce, în luna mai, după adoptarea Legii privind darea în plată, care permite clienților să renunțe la dreptul de proprietate asupra imobilului care constituie garanția creditului acordat în vederea stingerii datoriei către bancă, solicita un avans minim pentru creditele ipotecare în lei și euro de 30%, pentru o perioadă de acordare mai mică sau egală cu 15 ani, și de 40%, pentru credite acordate pe o perioadă mai mare de 15 ani.
Banca Comercială Română acceptă un avans care pleacă de la 25% pentru credite ipotecare, dar numai pentru anumite orașe mari. În luna mai, după adoptarea Legii privind darea în plată, care permite clienților să renunțe la dreptul de proprietate asupra imobilului care constituie garanția creditului acordat în vederea stingerii datoriei către bancă, BCR a anunțat că mărește la 35% avansul minim la creditele ipotecare/imobiliare Casa Mea, din cauza acestei legi.
Cele mai multe bănci au crescut avansul la creditele ipotecare înainte sau imediat după ce Legea dării în plată a intrat în vigoare. Amenințați cu perspectiva de a pierde din afaceri, bancherii par că dau înapoi. Directorul de risc al Băncii Transilvania spune că fiecare dintre bancheri se uită la condițiile în care se acordă creditele ipotecare, după ce săptămâna trecută un oficial al BRD declara că se gândește să reducă avansul pentru astfel de împrumuturi.
Băncile locale fac mai puțini bani din creditele pentru locuințe decât cele din țări precum Polonia, Cehia și Ungaria, arată un studiu al Asociației Române a Băncilor. Bancherii mai avertizează că pot apărea riscuri pe unele clase de active, în condițiile în care dobânzile vor crește.
Legea dării în plată, care oferă debitorilor opțiunea de a ieși din contractele de credit ipotecar, fără penalități, dacă lasă băncii locuința, intră în vigoare astăzi. Profit.ro prezintă din nou detaliile procedurilor stabilite de această lege.
Persoanele care dețin o locuință achiziționată sau construită prin programul "Prima Casă" nu vor mai avea posibilitatea să cumpere sau să ridice o nouă casă, mai mare sau mai scumpă, cu refinanțarea creditului inițial, prin acordarea unui al doilea credit, Guvernul urmând să modifice în acest sens actualul sistem.
Perspectiva ca debitorii să poată preda cheile imobilului ipotecat către creditor ar urma să determine o prudență mai mare a băncilor în activitatea de creditare. Analiști contactați de Profit.ro spun că această înăsprire pune presiune pe prețurile locuințelor în sensul ca acestea să fie mai conectate cu veniturile medii ale populației.
Deputatul liberal Daniel Zamfir spune că legea adoptată astăzi în Parlament nu va avea ca efect un val de abandonări de case, ci reînceperea de negocieri pe baze mult mai echitabile între datornici și creditori. Românii cu probleme în rambursarea creditelor ar urma să aibă și varianta de a arunca pe masa bancherilor cheile de la imobilelele pentru achiziția cărora s-au împrumutat.
BCR Banca pentru Locuințe (BCR BpL) a lansat un nou tip de credit în lei Creditul fix pentru casă, pentru obținerea acestuia clienții nefiind condiționați de semnarea unui contract de economisire-creditare.