EUR 4.9148 -0.0073
USD 4.5152 -0.0314
GBP 5.5638 -0.0390
CHF 4.9264 0.0266
XAU 279.6982 1.1203
AED 1.2293 -0.0085
AUD 3.1945 0.0150
BGN 2.5129 -0.0037
BRL 0.8899 0.0013
CAD 3.3913 0.0132
CNY 0.6699 -0.0029
CZK 0.2067 0.0001
DKK 0.6607 -0.0010
EGP 0.1494 -0.0010
100 HUF 1.2604 -0.0035
INR 0.0551 -0.0004
100 JPY 3.4759 -0.0109
100 KRW 0.3673 0.0000
MDL 0.2417 0.0009
MXN 0.2401 -0.0015
NOK 0.4537 0.0025
NZD 2.9090 -0.0093
PLN 1.0439 -0.0012
RSD 0.0419 0.0000
RUB 0.0644 0.0000
SEK 0.4332 -0.0013
THB 0.1373 -0.0002
TRY 0.2400 -0.0017
UAH 0.1222 -0.0009
XDR 6.1015 -0.0286
ZAR 0.2602 0.0001
Login mobil
Live
  • ŞTIRI
    • Economie
    • Politic
    • Social
    • Life
    Raiffeisen Leasing se împrumută de la BCR
    Raiffeisen Leasing se împrumută de la BCR
    Operațiune surpriză la Vivre Deco: Salvgardarea companiei prin cedare de acțiuni
    Operațiune surpriză la Vivre Deco: Salvgardarea companiei prin cedare de acțiuni
    EXCLUSIV eMAG lansează IFN "HeyBlu"
    EXCLUSIV eMAG lansează IFN "HeyBlu"
    BCR, BRD și Raiffeisen Bank vor fi consultanții Primăriei Capitalei pentru o emisiune de obligațiuni de jumătate de miliard de lei. Titlurile vor fi listate la bursă
    BCR, BRD și Raiffeisen Bank vor fi consultanții Primăriei Capitalei pentru o emisiune de obligațiuni de jumătate de miliard de lei. Titlurile vor fi listate la bursă
    DOCUMENT Modificări în planul de redresare al Vivre Deco - sumele alocate creditorilor vor crește
    DOCUMENT Modificări în planul de redresare al Vivre Deco - sumele alocate creditorilor vor crește
  • MUST READ
  • POVEŞTI cu PROFIT
    • Financiar
      • Bănci
      • Asigurări
      • Piaţa de capital
    • Energie
    • Retail
    • IT&C
    • VECINI
    • Auto / Transporturi
    • Turism
    • Real Estate & Constructii
    • Agribusiness
    • Farma
    • Media & Advertising / CSR
    • Profit News TV
    • Conferintele Profit News
    Veniturile anuale ale Meta scad pentru prima dată în istorie
    Veniturile anuale ale Meta scad pentru prima dată în istorie
    Spark introduce în București un tarif administrativ special, acuzând o decizie a primăriei
    Spark introduce în București un tarif administrativ special, acuzând o decizie a primăriei
    Veniturile din turism ale Turciei au atins un nivel record
    Veniturile din turism ale Turciei au atins un nivel record
    Inflația prețurilor din supermarketurile din Marea Britanie atinge un nivel record
    Inflația prețurilor din supermarketurile din Marea Britanie atinge un nivel record
    UE studiază dacă Big Tech ar trebui să plătească o parte din costurile rețelei de telecomunicații
    UE studiază dacă Big Tech ar trebui să plătească o parte din costurile rețelei de telecomunicații
  • PERSPECTIVE
  • TAXE şi CONSULTANŢĂ
  • PROFITUL TĂU
    • Servicii financiare
    • Bursa
    • Gadget / Internet
    • Auto
    • Retail
    • Lifestyle
    • Entertainment
    • Sport
    • Utilitare
    ULTIMA ORĂ Fed majorează dobânda cu un sfert de punct procentual și crede că vor fi necesare noi creșteri
    ULTIMA ORĂ Fed majorează dobânda cu un sfert de punct procentual și crede că vor fi necesare noi creșteri
    GALERIE FOTO Samsung a prezentat seria de smartphone-uri Galaxy S23. Cât vor costa
    GALERIE FOTO Samsung a prezentat seria de smartphone-uri Galaxy S23. Cât vor costa
    Bursa românească rămâne din nou în 3 emitenți
    Bursa românească rămâne din nou în 3 emitenți
    VIDEO Simona Halep, antrenament inedit
    VIDEO Simona Halep, antrenament inedit
    CSALB a avut anul trecut cel mai mare număr de dosare încheiate cu împăcarea între clienți și creditori. Băncile au redus puternic cazurile în care refuză soluționarea amiabilă
    CSALB a avut anul trecut cel mai mare număr de dosare încheiate cu împăcarea între clienți și creditori. Băncile au redus puternic cazurile în care refuză soluționarea amiabilă
  • OPINII
  • BLOOMBERG
  1. Home
  2. Știri
  3. ANALIZĂ Creșterea inflației peste așteptări, o veste foarte proastă mai ales pentru cei cu credite

ANALIZĂ Creșterea inflației peste așteptări, o veste foarte proastă mai ales pentru cei cu credite

Știri

ANALIZĂ Creșterea inflației peste așteptări, o veste foarte proastă mai ales pentru cei cu credite
Mihai Baniţă
Mihai Baniţă
scris 14 dec 2017

Creșterile de prețuri lasă bani mai puțini în buzunarele românilor, însă cei mai afectați ar putea fi, în curând, cei cu credite, în condițiile în care dobânzile ar trebui să crească.

Marți a fost anunțat că rata anuală a inflației a crescut, din nou, peste așteptările Băncii Naționale a României, până la 3,2% în noiembrie, de la 2,6% în octombrie, la cel mai ridicat nivel din vara anului 2013.

BNR vedea rata inflației la 2,7% la finele anului, cu un interval de incertitudine a prognozei de +/-0,5 puncte procentuale, care a fost, astfel, deja epuizat. Ultima estimare de inflație pentru sfârșitul acestui an a fost revizuită în creștere chiar luna trecută, după ce BNR estima în august un avans al prețurilor de consum de 1,9%.

Creșterile de prețuri accelerează și, dacă ne uităm retrospectiv la inflația acumulată în ultimul an, se observă lesne că BNR încă ține dobânzile reale în teritoriu negativ, în condițiile în care dobânda cheie este la 1,75% pe an, nemișcată din mai 2015.

Banca centrală a făcut câțiva pași în sensul strângerii dobânzilor din piață în jurul ratei de politică monetară, după ce a redus coridorul dintre facilitatea de credit și cea de depozit la 1 punct procentual, ceea ce înseamnă că dobânzile au un suport la 0,75%. Însă piața a luat-o înaintea BNR începând cu această toamnă, lucru vizibil în creșterea ROBOR la 1,4% pe scadența de o săptămână și de 2,1% la trei luni, scadență relevantă pentru cei cu credite în lei.

Un pas timid: RATB a introdus internetul wi-fi gratuit. Deocamdată, călătorii unui singur autobuz sunt norocoși CITEȘTE ȘI Un pas timid: RATB a introdus internetul wi-fi gratuit. Deocamdată, călătorii unui singur autobuz sunt norocoși

Ținta BNR de inflație de 2,5% +/- 1 punct procentual este pusă în pericol chiar și pentru acest an, dacă prețurile vor continua să accelereze în decembrie în ritmul lunar înregistrat în noiembrie (+0,66%), astfel că instituția din Strada Doamnei ar putea să crească mai rapid dobânzile decât era estimat anterior. ING Bank vede, de exemplu, o creștere în patru pași de câte 0,25 pp în 2018, pentru ca la jumătatea anului 2019 dobânda să ajungă la 3,5%, de două ori peste nivelul curent.

Analiștii ING consideră că BNR trebuie să acționeze în sensul creșterii dobânzilor, după ultimele cifre ale inflației, pentru ca piețele să nu considere că rămâne în urmă, ceea ce ar avea efecte în ieșirea investitorilor de pe titlurile de stat și, implicit, ar deteriora contul de capital.

EXCLUSIV Într-o lună s-au mai înscris pentru plata defalcată a TVA mai puțin de 20 de firme. Perspectivele nu sunt bune nici pentru 2018 CITEȘTE ȘI EXCLUSIV Într-o lună s-au mai înscris pentru plata defalcată a TVA mai puțin de 20 de firme. Perspectivele nu sunt bune nici pentru 2018

Dobânzile la depozite au fost la rândul lor real negative în ultima perioadă. Dacă ratele la credite cresc automat trimestrial sau semestrial, prin aplicarea noilor valori ale ROBOR, creșterile de dobânzi se lasă încă așteptate, iar pentru deponenții cu sume mici nu numai că nu acoperă inflația, dar în unele cazuri nici drumul până la bancă (pentru depunerile la 3 luni, BCR oferă 0,15% anual, Banca Transilvania 0,55%, Raiffeisen 0,25% BRD 0,45%, ING 0,2%).

Dobânzile în creștere pun probleme la rambursarea creditelor

Mandatul principal al BNR este asigurarea stabilității prețurilor, însă instituția trebuie să asigure și stabilitatea financiară, iar cele două obiective ar putea intra în conflict.

Estimările preliminare ale BNR arată că rata creditelor neperformante la nivelul sectorului populației s-ar majora de la valoarea actuală de 5,8%, la 7,3% într-un orizont de 1 an în ipoteza unui șoc de 2 puncte procentuale pe rata dobânzii, potrivit ultimului Raport privind Stabilitatea Financiară, iar mare parte din acest șoc deja a și fost livrat.

Dobânzile reduse din ultimii ani, peste care a venit și recuperarea economică, creditul Prima Casă și avansul prețurilor la imobiliare au condus la o situație în care populația cu credite s-a întins prea mult și și-a crescut gradul de îndatorare, chiar și într-o perioadă de creșteri de salarii.

EXCLUSIV Compania israeliană CymbIoT, cu CA condus de fostul șef al Consiliului de Securitate al Israelului, a intrat în România. Generalul Marcel Opriș, fostul șef STS, recrutat pentru a supraveghea operațiunile locale CITEȘTE ȘI EXCLUSIV Compania israeliană CymbIoT, cu CA condus de fostul șef al Consiliului de Securitate al Israelului, a intrat în România. Generalul Marcel Opriș, fostul șef STS, recrutat pentru a supraveghea operațiunile locale

Ponderea serviciului datoriei bancare (rata la credit) în salariul net lunar al debitorilor cu credite ipotecare este de circa 33%. Însă debitorii care au contractat credite noi între septembrie 2016 și septembrie 2017 au un serviciu al datoriei în venituri de circa 38%, în creștere ușoară față de perioada anterioară.

BNR remarcă “vulnerabilități importante” în cazul persoanelor care câștigă sub salariul mediu, circa 29% dintre cei cu credite ipotecare. Aceștia au deja un grad de îndatorare de 51%, peste nivelul considerat prudențial de către BNR de 45%. Acești debitori sunt și cei mai expuși creșterilor de dobândă. Potrivit Raportului, un grad de îndatorare de peste 55% conduce la o probabilitate de nerambursare de aproximativ 5 ori mai mare în cazul creditului ipotecar și de 2 ori mai mare pentru cele de consum negarantat. Totodată, rata creditelor neperformante este dublă în cazul debitorilor cu un grad de îndatorare peste 55%, față de media expunerilor către populație, arată BNR.

Raportul menționat arată că gradul de îndatorare al celor cu credite ipotecare ar crește cu 5,3 puncte procentuale în cazul unei creșteri de dobândă cu 2 pp, care deja a fost livrată, în mare parte. Totodată, această evoluție ar aduce și o creștere a ponderii celor cu un grad de îndatorare de peste 40% cu 10 pp la aproape jumătate în total debitori.

Banca centrală s-a învârtit pe lângă problema îndatorării ridicate a celor cu credite ipotecare de mai bine de un an. Direcția de Stabilitate, care considera că băncile n-ar trebui să acorde credite la un nivel al ratelor de peste 55% din salariu, a propus încă din primăvară mai multe variante de intervenție Consiliului de Administrație, care a amânat o măsură.

Mai mult, viceguvernatorul Liviu Voinea vorbea, recent, de o recalibrare a programului Prima Casă, care este responsabil în mare măsură de acumularea acestor vulnerabilități, astfel încât să-i includă mai ales pe cei cu venituri sub salariul mediu, ceea ce intră în conflict cu analiza BNR din Raport privind vulnerabilitatea financiară a celor cu venituri reduse. BNR recomandă, acum, românilor să ia credite cu dobânzi fixe, după ce peste 200.000 de familii de români au luat credite Prima Casă cu dobânzi varibile și aproape întreg stocul de credite ipotecare poartă astfel de dobânzi.

viewscnt
Afla mai multe despre
inflatie
dobanzi
crestere dobanzi
robor
crestere robor

Poţi citi în continuare

  • Cădere: Metropolitan Hospital, ultimul spital privat lansat pe piață și operat de familia lui Sorin Oprescu, a intrat în faliment
    Cădere: Metropolitan Hospital, ultimul spital privat lansat pe piață și operat de familia lui Sorin Oprescu, a intrat în faliment 13 dec 2017
  • EXCLUSIV Răsturnare de situație în piața asigurărilor. Doi mari brokeri „schismatici”  revin în Uniunea de profil: "Au fost zece ani de lupte între orgolii. Această stare trebuie să ia sfârșit"
    EXCLUSIV Răsturnare de situație în piața asigurărilor. Doi mari brokeri „schismatici” revin în Uniunea de profil: "Au fost zece ani de lupte între orgolii. Această stare trebuie să ia sfârșit" 13 dec 2017
Urmărește poveștile cu profit pe:
PROFIT TV - live și program

EVENIMENTE PROFIT.ro

Premiul CFA România pentru cea mai bună acoperire mediatică a economiei

Ultimele ştiri

  • Veniturile anuale ale Meta scad pentru prima dată în istorie astăzi, 01:12
  • Spark introduce în București un tarif administrativ special, acuzând o decizie a primăriei ieri, 23:06
  • Veniturile din turism ale Turciei au atins un nivel record ieri, 23:00
  • Inflația prețurilor din supermarketurile din Marea Britanie atinge un nivel record ieri, 22:40
  • vezi toate ştirile

Newsletter

Pentru o sinteza cu cele mai importante evenimente economice ale zilei te rugam sa te abonezi la

Curs BNR

1 EUR4.9148 -0.0073-0.15 %
1 USD4.5152 -0.0314-0.69 %
1 GBP5.5638 -0.0390-0.70 %
1 CHF4.9264 +0.0266+0.54 %

Curs BNR oferit de cursvalutar.ro

Carduri

Calculeaza in cat timp rambursezi datoria de pe cardul de credit

 
 

Poti consulta si restul calculatoarelor aici

DISCLAIMER:
Acest calculator este informativ si simuleaza conditiile pentru creditare, pentru o oferta finala va rugam sa contactati banca dumneavoastra.

 

 

Știri

Inflația prețurilor din supermarketurile din Marea Britanie atinge un nivel record
Inflația prețurilor din supermarketurile din Marea Britanie atinge un nivel record
  • LISTA PNL îi impune lui Nicușor Dan o listă de măsuri, condiție pentru a-l mai susține
    LISTA PNL îi impune lui Nicușor Dan o listă de măsuri, condiție pentru a-l mai susține
  • ULTIMA ORĂ Fed majorează dobânda cu un sfert de punct procentual și crede că vor fi necesare noi creșteri
    ULTIMA ORĂ Fed majorează dobânda cu un sfert de punct procentual și crede că vor fi necesare noi creșteri
mai multe
  • ANALIZĂ Întrebarea de 1 miliard de euro: Datorează OMV Petrom contribuție de solidaritate pe gazele proprii livrate centralei sale de la Brazi? Ce spun precedentele
    ANALIZĂ Întrebarea de 1 miliard de euro: Datorează OMV Petrom contribuție de solidaritate pe gazele proprii livrate centralei sale de la Brazi? Ce spun precedentele
  • VIDEO Simona Halep, antrenament inedit
    VIDEO Simona Halep, antrenament inedit
  • Contact
  • Publicitate
  • Despre noi
  • About cookies

The Social Responsibility of Business is to Increase Its Profits.

Milton Friedman

© 2023 Profit.ro. Toate drepturile rezervate.

Dezvoltat de 1616.ro