EUR 4.8784 0.0016
USD 4.0503 0.0162
GBP 5.6437 0.0025
CHF 4.3880 -0.0168
XAU 223.2049 -0.6489
AED 1.1027 0.0044
AUD 3.1499 -0.0051
BGN 2.4943 0.0009
BRL 0.7207 0.0100
CAD 3.2009 0.0028
CNY 0.6262 0.0022
CZK 0.1861 -0.0006
DKK 0.6561 0.0002
EGP 0.2579 0.0001
HRK 0.6434 0.0002
100 HUF 1.3375 -0.0039
INR 0.0557 0.0003
100 JPY 3.7737 0.0014
100 KRW 0.3599 0.0006
MDL 0.2302 -0.0012
MXN 0.1943 -0.0009
NOK 0.4747 -0.0026
NZD 2.9343 -0.0065
PLN 1.0720 -0.0038
RSD 0.0415 0.0000
RUB 0.0549 0.0002
SEK 0.4799 -0.0023
THB 0.1334 0.0003
TRY 0.5428 -0.0044
UAH 0.1461 0.0011
XDR 5.8171 0.0127
ZAR 0.2689 -0.0013
Login mobil
Live
  • ŞTIRI
    • Economie
    • Politic
    • Social
    • Life
    Briliant Technologies și Guard One au câștigat Poșta
    Briliant Technologies și Guard One au câștigat Poșta
    Telekom România va proteja BNR de atacurile cibernetice
    Telekom România va proteja BNR de atacurile cibernetice
    VIDEO Profit TV - Să ajutăm business-ul. UNSAR: România este tributară asigurărilor auto și unui cadru legislativ pentru asigurări de locuințe ce sigur poate fi îmbunătățit. Creștere a interesului românilor pentru tot ceea ce înseamnă asigurare
    VIDEO Profit TV - Să ajutăm business-ul. UNSAR: România este tributară asigurărilor auto și unui cadru legislativ pentru asigurări de locuințe ce sigur poate fi îmbunătățit. Creștere a interesului românilor pentru tot ceea ce înseamnă asigurare
    Airbus a livrat primele elicoptere H135 de generație nouă statului român
    Airbus a livrat primele elicoptere H135 de generație nouă statului român
    Francezii de la Thales capitalizează subsidiara din România. Un centru de inginerie a fost deschis în Capitală în urmă cu doi ani
    Francezii de la Thales capitalizează subsidiara din România. Un centru de inginerie a fost deschis în Capitală în urmă cu doi ani
  • MUST READ
  • POVEŞTI cu PROFIT
    • Financiar
      • Bănci
      • Asigurări
      • Piaţa de capital
    • Energie
    • Retail
    • IT&C
    • VECINI
    • Auto / Transporturi
    • Turism
    • Real Estate & Constructii
    • Agribusiness
    • Farma
    • Media & Advertising / CSR
    • Confesiuni de afaceri
    • Back in Business
    Bursa revine pe creștere. Salt de 5% pentru acțiunile Băncii Transilvania
    Bursa revine pe creștere. Salt de 5% pentru acțiunile Băncii Transilvania
    Tranzacție: Endava, cu operațiuni și în România, cumpără agenția digitală FIVE și intră în Croația
    Tranzacție: Endava, cu operațiuni și în România, cumpără agenția digitală FIVE și intră în Croația
    Star Alliance - Datele a sute de mii de pasageri de companii aeriene, pe mâinile hackerilor
    Star Alliance - Datele a sute de mii de pasageri de companii aeriene, pe mâinile hackerilor
    Oficiul European de Luptă Antifraudă a identificat tentative de fraudă cu vaccinuri în valoare de 14 miliarde de euro
    Oficiul European de Luptă Antifraudă a identificat tentative de fraudă cu vaccinuri în valoare de 14 miliarde de euro
    OTP Bank, profit în scădere cu trei sferturi, avans de 13% al creditării
    OTP Bank, profit în scădere cu trei sferturi, avans de 13% al creditării
  • PERSPECTIVE
  • TAXE şi CONSULTANŢĂ
  • PROFITUL TĂU
    • Servicii financiare
    • Bursa
    • Gadget / Internet
    • Auto
    • Retail
    • Lifestyle
    • Entertainment
    • Sport
    • Utilitare
    Bursa revine pe creștere. Salt de 5% pentru acțiunile Băncii Transilvania
    Bursa revine pe creștere. Salt de 5% pentru acțiunile Băncii Transilvania
    VIDEO Epic fail: Ministrul Justiției a discutat cu protestari greșiți, crezând că sunt pentru dosarul 10 august
    VIDEO Epic fail: Ministrul Justiției a discutat cu protestari greșiți, crezând că sunt pentru dosarul 10 august
    OTP Bank, profit în scădere cu trei sferturi, avans de 13% al creditării
    OTP Bank, profit în scădere cu trei sferturi, avans de 13% al creditării
    Google accelerează ritmul de dezvoltare pentru Chrome
    Google accelerează ritmul de dezvoltare pentru Chrome
    VIDEO Babardeală cu bucluc sau porno balamuc a câștigat Ursul de Aur pentru cel mai bun film
    VIDEO Babardeală cu bucluc sau porno balamuc a câștigat Ursul de Aur pentru cel mai bun film
  • OPINII
  • BLOOMBERG
  1. Home
  2. Știri
  3. ANALIZĂ Creșterea inflației peste așteptări, o veste foarte proastă mai ales pentru cei cu credite

ANALIZĂ Creșterea inflației peste așteptări, o veste foarte proastă mai ales pentru cei cu credite

Știri

ANALIZĂ Creșterea inflației peste așteptări, o veste foarte proastă mai ales pentru cei cu credite
Mihai Baniţă
Mihai Baniţă
scris 14 dec 2017

Creșterile de prețuri lasă bani mai puțini în buzunarele românilor, însă cei mai afectați ar putea fi, în curând, cei cu credite, în condițiile în care dobânzile ar trebui să crească.

Marți a fost anunțat că rata anuală a inflației a crescut, din nou, peste așteptările Băncii Naționale a României, până la 3,2% în noiembrie, de la 2,6% în octombrie, la cel mai ridicat nivel din vara anului 2013.

BNR vedea rata inflației la 2,7% la finele anului, cu un interval de incertitudine a prognozei de +/-0,5 puncte procentuale, care a fost, astfel, deja epuizat. Ultima estimare de inflație pentru sfârșitul acestui an a fost revizuită în creștere chiar luna trecută, după ce BNR estima în august un avans al prețurilor de consum de 1,9%.

Creșterile de prețuri accelerează și, dacă ne uităm retrospectiv la inflația acumulată în ultimul an, se observă lesne că BNR încă ține dobânzile reale în teritoriu negativ, în condițiile în care dobânda cheie este la 1,75% pe an, nemișcată din mai 2015.

Banca centrală a făcut câțiva pași în sensul strângerii dobânzilor din piață în jurul ratei de politică monetară, după ce a redus coridorul dintre facilitatea de credit și cea de depozit la 1 punct procentual, ceea ce înseamnă că dobânzile au un suport la 0,75%. Însă piața a luat-o înaintea BNR începând cu această toamnă, lucru vizibil în creșterea ROBOR la 1,4% pe scadența de o săptămână și de 2,1% la trei luni, scadență relevantă pentru cei cu credite în lei.

Un pas timid: RATB a introdus internetul wi-fi gratuit. Deocamdată, călătorii unui singur autobuz sunt norocoși CITEȘTE ȘI Un pas timid: RATB a introdus internetul wi-fi gratuit. Deocamdată, călătorii unui singur autobuz sunt norocoși

Ținta BNR de inflație de 2,5% +/- 1 punct procentual este pusă în pericol chiar și pentru acest an, dacă prețurile vor continua să accelereze în decembrie în ritmul lunar înregistrat în noiembrie (+0,66%), astfel că instituția din Strada Doamnei ar putea să crească mai rapid dobânzile decât era estimat anterior. ING Bank vede, de exemplu, o creștere în patru pași de câte 0,25 pp în 2018, pentru ca la jumătatea anului 2019 dobânda să ajungă la 3,5%, de două ori peste nivelul curent.

Analiștii ING consideră că BNR trebuie să acționeze în sensul creșterii dobânzilor, după ultimele cifre ale inflației, pentru ca piețele să nu considere că rămâne în urmă, ceea ce ar avea efecte în ieșirea investitorilor de pe titlurile de stat și, implicit, ar deteriora contul de capital.

EXCLUSIV Într-o lună s-au mai înscris pentru plata defalcată a TVA mai puțin de 20 de firme. Perspectivele nu sunt bune nici pentru 2018 CITEȘTE ȘI EXCLUSIV Într-o lună s-au mai înscris pentru plata defalcată a TVA mai puțin de 20 de firme. Perspectivele nu sunt bune nici pentru 2018

Dobânzile la depozite au fost la rândul lor real negative în ultima perioadă. Dacă ratele la credite cresc automat trimestrial sau semestrial, prin aplicarea noilor valori ale ROBOR, creșterile de dobânzi se lasă încă așteptate, iar pentru deponenții cu sume mici nu numai că nu acoperă inflația, dar în unele cazuri nici drumul până la bancă (pentru depunerile la 3 luni, BCR oferă 0,15% anual, Banca Transilvania 0,55%, Raiffeisen 0,25% BRD 0,45%, ING 0,2%).

Dobânzile în creștere pun probleme la rambursarea creditelor

Mandatul principal al BNR este asigurarea stabilității prețurilor, însă instituția trebuie să asigure și stabilitatea financiară, iar cele două obiective ar putea intra în conflict.

Estimările preliminare ale BNR arată că rata creditelor neperformante la nivelul sectorului populației s-ar majora de la valoarea actuală de 5,8%, la 7,3% într-un orizont de 1 an în ipoteza unui șoc de 2 puncte procentuale pe rata dobânzii, potrivit ultimului Raport privind Stabilitatea Financiară, iar mare parte din acest șoc deja a și fost livrat.

Dobânzile reduse din ultimii ani, peste care a venit și recuperarea economică, creditul Prima Casă și avansul prețurilor la imobiliare au condus la o situație în care populația cu credite s-a întins prea mult și și-a crescut gradul de îndatorare, chiar și într-o perioadă de creșteri de salarii.

EXCLUSIV Compania israeliană CymbIoT, cu CA condus de fostul șef al Consiliului de Securitate al Israelului, a intrat în România. Generalul Marcel Opriș, fostul șef STS, recrutat pentru a supraveghea operațiunile locale CITEȘTE ȘI EXCLUSIV Compania israeliană CymbIoT, cu CA condus de fostul șef al Consiliului de Securitate al Israelului, a intrat în România. Generalul Marcel Opriș, fostul șef STS, recrutat pentru a supraveghea operațiunile locale

Ponderea serviciului datoriei bancare (rata la credit) în salariul net lunar al debitorilor cu credite ipotecare este de circa 33%. Însă debitorii care au contractat credite noi între septembrie 2016 și septembrie 2017 au un serviciu al datoriei în venituri de circa 38%, în creștere ușoară față de perioada anterioară.

BNR remarcă “vulnerabilități importante” în cazul persoanelor care câștigă sub salariul mediu, circa 29% dintre cei cu credite ipotecare. Aceștia au deja un grad de îndatorare de 51%, peste nivelul considerat prudențial de către BNR de 45%. Acești debitori sunt și cei mai expuși creșterilor de dobândă. Potrivit Raportului, un grad de îndatorare de peste 55% conduce la o probabilitate de nerambursare de aproximativ 5 ori mai mare în cazul creditului ipotecar și de 2 ori mai mare pentru cele de consum negarantat. Totodată, rata creditelor neperformante este dublă în cazul debitorilor cu un grad de îndatorare peste 55%, față de media expunerilor către populație, arată BNR.

Raportul menționat arată că gradul de îndatorare al celor cu credite ipotecare ar crește cu 5,3 puncte procentuale în cazul unei creșteri de dobândă cu 2 pp, care deja a fost livrată, în mare parte. Totodată, această evoluție ar aduce și o creștere a ponderii celor cu un grad de îndatorare de peste 40% cu 10 pp la aproape jumătate în total debitori.

Banca centrală s-a învârtit pe lângă problema îndatorării ridicate a celor cu credite ipotecare de mai bine de un an. Direcția de Stabilitate, care considera că băncile n-ar trebui să acorde credite la un nivel al ratelor de peste 55% din salariu, a propus încă din primăvară mai multe variante de intervenție Consiliului de Administrație, care a amânat o măsură.

Mai mult, viceguvernatorul Liviu Voinea vorbea, recent, de o recalibrare a programului Prima Casă, care este responsabil în mare măsură de acumularea acestor vulnerabilități, astfel încât să-i includă mai ales pe cei cu venituri sub salariul mediu, ceea ce intră în conflict cu analiza BNR din Raport privind vulnerabilitatea financiară a celor cu venituri reduse. BNR recomandă, acum, românilor să ia credite cu dobânzi fixe, după ce peste 200.000 de familii de români au luat credite Prima Casă cu dobânzi varibile și aproape întreg stocul de credite ipotecare poartă astfel de dobânzi.

viewscnt
Afla mai multe despre
inflatie
dobanzi
crestere dobanzi
robor
crestere robor

Poţi citi în continuare

  • Cădere: Metropolitan Hospital, ultimul spital privat lansat pe piață și operat de familia lui Sorin Oprescu, a intrat în faliment
    Cădere: Metropolitan Hospital, ultimul spital privat lansat pe piață și operat de familia lui Sorin Oprescu, a intrat în faliment 13 dec 2017
  • EXCLUSIV Răsturnare de situație în piața asigurărilor. Doi mari brokeri „schismatici”  revin în Uniunea de profil: "Au fost zece ani de lupte între orgolii. Această stare trebuie să ia sfârșit"
    EXCLUSIV Răsturnare de situație în piața asigurărilor. Doi mari brokeri „schismatici” revin în Uniunea de profil: "Au fost zece ani de lupte între orgolii. Această stare trebuie să ia sfârșit" 13 dec 2017
Urmărește poveștile cu profit pe:
PROFIT TV - live și program

EVENIMENTE PROFIT.ro

Premiul CFA România pentru cea mai bună acoperire mediatică a economiei

Ultimele ştiri

  • Bursa revine pe creștere. Salt de 5% pentru acțiunile Băncii Transilvania ieri, 22:24
  • Circa 22 de milioane de oameni au sărăcit în America Latină și Caraibe din cauza pandemiei ieri, 21:33
  • Oamenii risipesc anual aproape un miliard de tone de alimente ieri, 21:17
  • DOCUMENT Nouă listă cu țări pentru care este impusă carantina. Elevii din anii terminali, trimiși la școală și în orașe "roșii" ieri, 20:54
  • vezi toate ştirile

Newsletter

Pentru o sinteza cu cele mai importante evenimente economice ale zilei te rugam sa te abonezi la

Curs BNR

1 EUR4.8784 +0.0016+0.03 %
1 USD4.0503 +0.0162+0.40 %
1 GBP5.6437 +0.0025+0.04 %
1 CHF4.3880 -0.0168-0.38 %

Curs BNR oferit de cursvalutar.ro

Depozit la termen

Acest calculator estimeaza dobanda ce va fi incasata prin constituirea unui depozit la termen. Valoarea dobanzii este estimata in ipoteza ca rata dobanzii ramane fixa pe toata perioada de constituire a depozitului.

%
 

Poti consulta si restul calculatoarelor aici

DISCLAIMER:
Acest calculator este informativ si simuleaza conditiile pentru creditare, pentru o oferta finala va rugam sa contactati banca dumneavoastra.

 

 

Știri

DOCUMENT Nouă listă cu țări pentru care este impusă carantina. Elevii din anii terminali, trimiși la școală și în orașe "roșii"
DOCUMENT Nouă listă cu țări pentru care este impusă carantina. Elevii din anii terminali, trimiși la școală și în orașe "roșii"
  • Marea Britanie nu stă la discuții - introduce o amendă consistentă pentru cei care încearcă să iasă din țară fără justificare valabilă
    Marea Britanie nu stă la discuții - introduce o amendă consistentă pentru cei care încearcă să iasă din țară fără justificare valabilă
  • GALERIE FOTO Peste 150 de avocați au ieșit, din nou, să protesteze, acuzând abuzuri împotriva statului de drept și a profesiei de avocat în dosarul Ferma Băneasa, în care a fost inculpat și avocatul Robert Roșu
    GALERIE FOTO Peste 150 de avocați au ieșit, din nou, să protesteze, acuzând abuzuri împotriva statului de drept și a profesiei de avocat în dosarul Ferma Băneasa, în care a fost inculpat și avocatul Robert Roșu
mai multe
  • Star Alliance - Datele a sute de mii de pasageri de companii aeriene, pe mâinile hackerilor
    Star Alliance - Datele a sute de mii de pasageri de companii aeriene, pe mâinile hackerilor
  • Oficiul European de Luptă Antifraudă a identificat tentative de fraudă cu vaccinuri în valoare de 14 miliarde de euro
    Oficiul European de Luptă Antifraudă a identificat tentative de fraudă cu vaccinuri în valoare de 14 miliarde de euro
  • Contact
  • Publicitate
  • Despre noi
  • About cookies

The Social Responsibility of Business is to Increase Its Profits.

Milton Friedman

© 2021 Profit.ro. Toate drepturile rezervate.

Dezvoltat de 1616.ro