EUR 4.9243 -0.0002
USD 4.1120 0.0009
GBP 5.6647 -0.0054
CHF 4.4730 0.0170
XAU 233.8266 2.8032
AED 1.1195 0.0003
AUD 3.1855 -0.0010
BGN 2.5177 -0.0001
BRL 0.7321 0.0050
CAD 3.2874 -0.0037
CNY 0.6304 0.0003
CZK 0.1901 0.0003
DKK 0.6621 -0.0001
EGP 0.2622 -0.0002
HRK 0.6509 -0.0001
100 HUF 1.3647 -0.0074
INR 0.0553 0.0005
100 JPY 3.7785 -0.0023
100 KRW 0.3686 -0.0002
MDL 0.2303 -0.0001
MXN 0.2063 0.0008
NOK 0.4908 0.0004
NZD 2.9440 -0.0042
PLN 1.0825 0.0013
RSD 0.0419 0.0000
RUB 0.0543 0.0007
SEK 0.4877 0.0018
THB 0.1316 0.0001
TRY 0.5099 -0.0024
UAH 0.1470 -0.0001
XDR 5.8775 0.0000
ZAR 0.2885 0.0011
Login mobil
Live
  • ŞTIRI
    • Economie
    • Politic
    • Social
    • Life
    ULTIMA ORĂ 3.264 de cazuri de infectare cu noul coronavirus
    ULTIMA ORĂ 3.264 de cazuri de infectare cu noul coronavirus
    iHunt, producător român de telefoane mobile, pregătește expansiunea pe piețele europene, prin „Marketplace iHUNT”
    iHunt, producător român de telefoane mobile, pregătește expansiunea pe piețele europene, prin „Marketplace iHUNT”
    Alecsiu, F64: Pandemia a tras în jos vânzările. Au fost săptămâni când vindeam sub 40% din cifrele anterioare. Pentru acest an, obiectivul este atingerea rezultatului din 2019
    Alecsiu, F64: Pandemia a tras în jos vânzările. Au fost săptămâni când vindeam sub 40% din cifrele anterioare. Pentru acest an, obiectivul este atingerea rezultatului din 2019
    ULTIMA ORĂ 3.852 de cazuri de infectare cu noul coronavirus
    ULTIMA ORĂ 3.852 de cazuri de infectare cu noul coronavirus
    Euro 2021: Jandarmeria va ține "huliganii" departe de stadioane cu un sistem IT mobil
    Euro 2021: Jandarmeria va ține "huliganii" departe de stadioane cu un sistem IT mobil
  • MUST READ
  • POVEŞTI cu PROFIT
    • Financiar
      • Bănci
      • Asigurări
      • Piaţa de capital
    • Energie
    • Retail
    • IT&C
    • VECINI
    • Auto / Transporturi
    • Turism
    • Real Estate & Constructii
    • Agribusiness
    • Farma
    • Media & Advertising / CSR
    • Confesiuni de afaceri
    • Back in Business
    Revolut ar fi aproape de o nouă finanțare, care ar evalua-o la peste 10 miliarde de dolari
    Revolut ar fi aproape de o nouă finanțare, care ar evalua-o la peste 10 miliarde de dolari
    Vinul de azi: Gran Enemigo Chacayes Cabernet Franc 2016 - 99 puncte James Suckling
    Vinul de azi: Gran Enemigo Chacayes Cabernet Franc 2016 - 99 puncte James Suckling
    Financial Times: Industria vehiculelor electrice - o bulă pe cale să explodeze în urma coliziunii cu realitatea
    Financial Times: Industria vehiculelor electrice - o bulă pe cale să explodeze în urma coliziunii cu realitatea
    Explicațiile STS, după ce fostul ministru al Sănătății Vlad Voiculescu a sugerat că decesele COVID nu sunt raportate corect
    Explicațiile STS, după ce fostul ministru al Sănătății Vlad Voiculescu a sugerat că decesele COVID nu sunt raportate corect
    Comisia Europeană: Emisiile de gaze cu efect de seră au scăzut semnificativ anul trecut
    Comisia Europeană: Emisiile de gaze cu efect de seră au scăzut semnificativ anul trecut
  • PERSPECTIVE
  • TAXE şi CONSULTANŢĂ
  • PROFITUL TĂU
    • Servicii financiare
    • Bursa
    • Gadget / Internet
    • Auto
    • Retail
    • Lifestyle
    • Entertainment
    • Sport
    • Utilitare
    China a deschis granițele pentru importuri de aur în valoare de miliarde de dolari
    China a deschis granițele pentru importuri de aur în valoare de miliarde de dolari
    Qatarul vrea ca toți spectatorii de la CM-2022 să fie vaccinați
    Qatarul vrea ca toți spectatorii de la CM-2022 să fie vaccinați
    Primăria din Timișoara, notificată de municipalitatea din Viena că trebuie să-și repare un pod
    Primăria din Timișoara, notificată de municipalitatea din Viena că trebuie să-și repare un pod
    Calitatea cafelei ar putea fi stabilită în curând de un robot
    Calitatea cafelei ar putea fi stabilită în curând de un robot
    Unde este entuziasmul maximelor? Volume mai mici de 3 milioane euro la BVB
    Unde este entuziasmul maximelor? Volume mai mici de 3 milioane euro la BVB
  • OPINII
  • BLOOMBERG
  1. Home
  2. Must read
  3. BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse

BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse

Must read

BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse
Mihai Baniţă
Mihai Baniţă
scris 9 oct 2018

Banca Națională a României va decide săptămâna viitoare modificarea regulamentului privind creditarea persoanelor fizice, care va impune, în premieră după 2007, un grad maxim de îndatorare. Acesta va fi aplicat începând cu 1 ianuarie 2018. Față de forma prezentată în vară de Profit.ro au apărut mai multe schimbări, pragurile fiind unificate în funcție de valută, fără a se face deosebire de tipul creditului, ipotecar sau consum.

Înainte de a fi prezentată aici, informația a fost anunțată cu mult înainte pe Profit Insider

FOTO Noua generație Nissan Leaf marchează era automobilelor electrice mature, populare și tehnologizate CITEȘTE ȘI FOTO Noua generație Nissan Leaf marchează era automobilelor electrice mature, populare și tehnologizate

BNR adoptă după lungi dezbateri acest proiect, la care direcțiile de specialitate din bancă lucrează de circa doi ani, în condițiile în care creditarea persoanelor fizice a crescut puternic în ultima perioadă, la pragul de semnal.

Potrivit surselor Profit.ro, gradul maxim de îndatorare va fi de 40% pentru creditele în lei și de 45% în cazul primului împrumut, fie că vorbim de credite ipotecare/imobiliare sau de consum. În cazul creditelor în euro, pragul propus este de 20%, însă acesta din urmă încă se discută în interiorul băncii centrale.

Consiliul Concurenței: statul să garanteze refinanțarea creditelor ipotecare \ CITEȘTE ȘI Consiliul Concurenței: statul să garanteze refinanțarea creditelor ipotecare "intrate la apă"

Băncile vor putea să acorde credite peste aceste limite pentru 15% din portofoliul de împrumuturi, intenția băncii centrale fiind de a permite celor cu venituri mai mari să aibă poată ajunge la o pondere mai mare din total venituri alocate ratelor lunare.

Pragurile limită se vor aplica atât băncilor cât și instituțiilor financiare nebancare.

Banca centrală a calculat un impact relativ redus pe total credite, măsura urmând să afecteze mai degrabă debitorii cu venituri reduse, unde BNR a observat că ar putea apărea probleme mai mari în cazul creșterii dobânzilor. Potrivit ultimului raport privind stabilitatea financiară, persoanele din grupa de venit cea mai joasă aveau un grad de îndatorare de 53%, față de 20% în cazul debitorilor care câștigă peste dublul salariului mediu pe economie.

BNR a menționat, în mai multe rapoarte, că un credit imobiliar acordat în condiții prudențiale are un avans de 25% și un grad de îndatorare de 45%.

La prima vedere, forma pare mai dură pentru creditori și debitori în privința creditelor pentru locuințe decât cea discutată în BNR și publicată de Profit.ro în iunie, care permitea atingerea unui prag de 55% pentru cei care iau un credit cu dobândă fixă în lei pentru un imobil în care urmează să locuiască (respectiv 45% în cazul celor cu dobândă variabilă), dar mai permisivă pentru creditele de consum, a căror grad de îndatorare era limitat la maximum 30% (respectiv 25% pentru cele cu dobândă variabilă).

BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse

Gradul de îndatorare se va calcula ca pondere a ratelor lunare în veniturile debitorilor, însă vor fi scoase din calcul, față de varianta anterioară, unele obligații de plată precum taxele, impozitele și asigurările, potrivit surselor Profit.ro.

Noul regulament, care modifică regulamentul 17 din 2012, ar urma să intre în vigoare de la 1 ianuarie 2019.

BNR n-a mai intervenit asupra gradului de îndatorare după 2007

BNR a introdus, pentru prima dată, limitări explicite ale gradului de îndatorare în 2004, de 30% pentru creditele de consum și de 35% pentru cele imobiliare, precum și un nivel minim al avansului pentru creditele imobiliare de 25%. În toamna anului 2005, prevederea a fost extinsă la și la împrumuturile de la IFN, dar gradul de îndatorare a fost ridicat la 40% din venitul disponibil, indiferent de natura creditului. În toamna lui 2006 au fost adăugate și alte cheltuieli care trebuie luate în calcul la determinarea gradului de îndatorare.

După câteva luni, în martie 2007, într-o perioadă în care creditul creștea foarte rapid, BNR a eliminat limitele explicite ale gradului de îndatorare și ale avansului, care urmau să fie stabilite de fiecare bancă în parte, în cadrul normelor de risc, justificând ulterior că măsura a fost necesară ca urmare a aderării la UE. În august 2008, BNR a cerut băncilor să stabilească gradul de îndatorare în funcție de cea mai slabă cotație a leului și cele mai ridicate dobânzi din ultimele 18 luni. La acea dată criza bătea deja la ușă și creditarea trecuse de vârf.

Isărescu, despre limitarea gradului de îndatorare la credite: Suntem în faza finală CITEȘTE ȘI Isărescu, despre limitarea gradului de îndatorare la credite: Suntem în faza finală

În 2011 au fost introdusă cerința ca băncile să ia în calcul riscul de depreciere severă a monedei naționale pentru creditele de consum în valută, plus obligația debitorilor de a pune garanții de 133% din valoarea sumei împrumutate, ceea ce a făcut, practic, ca împrumuturile de consum în valută să dispară, de facto. Pentru împrumuturile în lei de consum a fost introdusă cerința evaluării bonității după un șoc pe rata dobânzii și pe scăderea veniturilor. Pentru împrumuturile ipotecare a fost introdusă cerința unui avans minim, de 15% la lei și 20% la euro (cu excepția programului cu garanții de stat Prima Casă).

Creditul pentru populație e în creștere

Soldul creditului acordat populației de către bănci a crescut în august cu circa 11 miliarde de lei față de anul anterior, la 130,3 miliarde de lei, cu un ritmului anual la 9,2%.

Creditul pentru locuințe și-a majorat soldul cu 7,8 miliarde de lei la 71 de miliarde de lei, creșterea anuală fiind de 12,3%. De altfel, creditul pentru locuințe a crescut pe tot parcursul perioadei post-criză, fiind sprijinit de garanțiile de stat prin programul Prima Casă.

Și împrumuturile de consum, care s-au contractat sever până în 2015, pe fondul creșterii nepeformanțelor și a apetitului scăzut al băncilor pentru acest tip de finanțare, au început să revină. Împrumutul pentru consum a crescut în august față de iulie cu circa 490 de milioane de lei (0,9%) la un sold de 57,5 miliarde de lei. Față de august anul trecut avansul creditului de nevoi personale e de 3,4 miliarde de lei, reprezentând o dinamica anuală de 6,4%.

viewscnt
Afla mai multe despre
grad de indatorare credite
limitare grad de indatorare
bnr
credit ipotecar
credit consum
regulament 17

Poţi citi în continuare

  • CSALB: Cererile de conciliere ale românilor în relația cu finanțatorii s-au triplat în primele nouă luni
    CSALB: Cererile de conciliere ale românilor în relația cu finanțatorii s-au triplat în primele nouă luni 9 oct 2018
  • Anularea închisorii pentru evaziune fiscală, cu o penalitate mai mică, la un pas de avizul final. Teodorovici: Să urmărim recuperarea prejudiciului, nu neapărat închisoarea
    Anularea închisorii pentru evaziune fiscală, cu o penalitate mai mică, la un pas de avizul final. Teodorovici: Să urmărim recuperarea prejudiciului, nu neapărat închisoarea 9 oct 2018
Urmărește poveștile cu profit pe:
PROFIT TV - live și program

EVENIMENTE PROFIT.ro

Premiul CFA România pentru cea mai bună acoperire mediatică a economiei

Ultimele ştiri

  • Revolut ar fi aproape de o nouă finanțare, care ar evalua-o la peste 10 miliarde de dolari astăzi, 09:47
  • Iranul afirmă că negocierile în dosarul nuclear se apropie de o înțelegere, deși există încă ”dezacorduri serioase” astăzi, 09:12
  • Vinul de azi: Gran Enemigo Chacayes Cabernet Franc 2016 - 99 puncte James Suckling astăzi, 09:05
  • Financial Times: Industria vehiculelor electrice - o bulă pe cale să explodeze în urma coliziunii cu realitatea astăzi, 09:00
  • vezi toate ştirile

Newsletter

Pentru o sinteza cu cele mai importante evenimente economice ale zilei te rugam sa te abonezi la

Curs BNR

1 EUR4.9243 -0.0002-0.00 %
1 USD4.1120 +0.0009+0.02 %
1 GBP5.6647 -0.0054-0.10 %
1 CHF4.4730 +0.0170+0.38 %

Curs BNR oferit de cursvalutar.ro

Refinantare credit

Calculatorul estimeaza economia de costuri care se poate obtine prin refinantarea unui credit.

INFORMATII DESPRE CREDITUL ACTUAL

%
luni
%

INFORMATII DESPRE NOUL CREDIT

%
%
%
luni
 

Poti consulta si restul calculatoarelor aici

DISCLAIMER:
Acest calculator este informativ si simuleaza conditiile pentru creditare, pentru o oferta finala va rugam sa contactati banca dumneavoastra.

 

 

Must read

Financial Times: Industria vehiculelor electrice - o bulă pe cale să explodeze în urma coliziunii cu realitatea
Financial Times: Industria vehiculelor electrice - o bulă pe cale să explodeze în urma coliziunii cu realitatea
  • INFOGRAFICE Cifrele oficiale ale primului an de pandemie. Creștere a mortalității cu 17,8%, din care mai puțin de jumătate pusă de autorități pe seama Covid
    INFOGRAFICE Cifrele oficiale ale primului an de pandemie. Creștere a mortalității cu 17,8%, din care mai puțin de jumătate pusă de autorități pe seama Covid
  • Primele falimente în imperiul Gupta, proprietarul Sidex Galați
    Primele falimente în imperiul Gupta, proprietarul Sidex Galați
mai multe
  • VIDEO Prima TV: Românii, îngrijorați de tehnologia 5G
    VIDEO Prima TV: Românii, îngrijorați de tehnologia 5G
  • S&P a păstrat calificativul BBB-, dar a modificat perspectiva la stabilă pentru România
    S&P a păstrat calificativul BBB-, dar a modificat perspectiva la stabilă pentru România
  • Contact
  • Publicitate
  • Despre noi
  • About cookies

The Social Responsibility of Business is to Increase Its Profits.

Milton Friedman

© 2021 Profit.ro. Toate drepturile rezervate.

Dezvoltat de 1616.ro