EUR 4.9429 0.0006
USD 4.6098 -0.0096
GBP 5.8083 -0.0113
CHF 4.8066 -0.0041
XAU 275.5597 1.3833
AED 1.2550 -0.0026
AUD 3.2900 0.0138
BGN 2.5272 0.0003
BRL 0.9664 0.0089
CAD 3.6187 0.0155
CNY 0.6867 0.0003
CZK 0.2001 -0.0004
DKK 0.6644 0.0002
EGP 0.2478 -0.0003
HRK 0.6559 -0.0001
100 HUF 1.2579 -0.0030
INR 0.0594 -0.0002
100 JPY 3.6289 -0.0159
100 KRW 0.3680 0.0029
MDL 0.2418 -0.0007
MXN 0.2337 0.0000
NOK 0.4842 0.0011
NZD 3.0051 0.0120
PLN 1.0746 0.0013
RSD 0.0420 -0.0001
RUB 0.0690 -0.0051
SEK 0.4679 0.0005
THB 0.1349 -0.0001
TRY 0.2812 -0.0007
UAH 0.1560 -0.0012
XDR 6.2265 -0.0079
ZAR 0.2944 0.0018
Login mobil
Live
  • ŞTIRI
    • Economie
    • Politic
    • Social
    • Life
    40% dintre angajații Foodpanda România, concediați ....pe Zoom după preluarea companiei de către Glovo. Relatări ale acestora, acuzată lipsa de empatie
    40% dintre angajații Foodpanda România, concediați ....pe Zoom după preluarea companiei de către Glovo. Relatări ale acestora, acuzată lipsa de empatie
    Conferința Profit.ro & DPD România - Barometrul e-Commerce: Elena Andrei, DPD România: Românii preferă comerțul online - câștigă timp, salvează bani, evită stresul. STUDIU - Tipuri, metode și atitudini de cumpărător
    Conferința Profit.ro & DPD România - Barometrul e-Commerce: Elena Andrei, DPD România: Românii preferă comerțul online - câștigă timp, salvează bani, evită stresul. STUDIU - Tipuri, metode și atitudini de cumpărător
    STS cumpără dulapuri metalice pentru echipamente de radiocomunicații de peste 7 milioane de euro. Patru oferte
    STS cumpără dulapuri metalice pentru echipamente de radiocomunicații de peste 7 milioane de euro. Patru oferte
    Telekom Mobile intră pe plus, după opt ani consecutivi de pierdere
    Telekom Mobile intră pe plus, după opt ani consecutivi de pierdere
    Recuperatorul de credite APS cumpără un nou portofoliu masiv în România
    Recuperatorul de credite APS cumpără un nou portofoliu masiv în România
  • MUST READ
  • POVEŞTI cu PROFIT
    • Financiar
      • Bănci
      • Asigurări
      • Piaţa de capital
    • Energie
    • Retail
    • IT&C
    • VECINI
    • Auto / Transporturi
    • Turism
    • Real Estate & Constructii
    • Agribusiness
    • Farma
    • Media & Advertising / CSR
    • Profit News TV
    • Dezbaterile Profit News
    România se înarmează împotriva variolei maimuței și cere UE sute de doze vaccin
    România se înarmează împotriva variolei maimuței și cere UE sute de doze vaccin
    La ce trucuri apelează românii care sună la 112. Ambulanțe folosite pe post de taxi, pentru a ajunge la spital
    La ce trucuri apelează românii care sună la 112. Ambulanțe folosite pe post de taxi, pentru a ajunge la spital
    Salariile pentru care românii refuză să lucreze pe litoral. Patronate: „Muncesc puțin și vor bani mulți”
    Salariile pentru care românii refuză să lucreze pe litoral. Patronate: „Muncesc puțin și vor bani mulți”
     Ministrul Transporturilor anunță începerea lucrărilor pe încă un sector de autostradă
    Ministrul Transporturilor anunță începerea lucrărilor pe încă un sector de autostradă
    Securitatea la incendiu a clădirilor – un subiect care nu trebuie neglijat în contextul PNRR și al Valului Renovării. Interviu cu Florin Popescu, ROCKWOOL Business Unit Director Balkans
    Securitatea la incendiu a clădirilor – un subiect care nu trebuie neglijat în contextul PNRR și al Valului Renovării. Interviu cu Florin Popescu, ROCKWOOL Business Unit Director Balkans
  • PERSPECTIVE
  • TAXE şi CONSULTANŢĂ
  • PROFITUL TĂU
    • Servicii financiare
    • Bursa
    • Gadget / Internet
    • Auto
    • Retail
    • Lifestyle
    • Entertainment
    • Sport
    • Utilitare
    La ce trucuri apelează românii care sună la 112. Ambulanțe folosite pe post de taxi, pentru a ajunge la spital
    La ce trucuri apelează românii care sună la 112. Ambulanțe folosite pe post de taxi, pentru a ajunge la spital
     Ministrul Transporturilor anunță începerea lucrărilor pe încă un sector de autostradă
    Ministrul Transporturilor anunță începerea lucrărilor pe încă un sector de autostradă
    Salarizarea directorilor generali din SUA a crescut anul trecut
    Salarizarea directorilor generali din SUA a crescut anul trecut
    Rusia a găsit înlocuitor pentru brandurile occidentale: mărci de îmbrăcăminte din Turcia
    Rusia a găsit înlocuitor pentru brandurile occidentale: mărci de îmbrăcăminte din Turcia
    Profit în creștere pentru Alpha Bank Romania
    Profit în creștere pentru Alpha Bank Romania
  • OPINII
  • BLOOMBERG
  1. Home
  2. Must read
  3. BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse

BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse

Must read

BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse
Mihai Baniţă
Mihai Baniţă
scris 9 oct 2018

Banca Națională a României va decide săptămâna viitoare modificarea regulamentului privind creditarea persoanelor fizice, care va impune, în premieră după 2007, un grad maxim de îndatorare. Acesta va fi aplicat începând cu 1 ianuarie 2018. Față de forma prezentată în vară de Profit.ro au apărut mai multe schimbări, pragurile fiind unificate în funcție de valută, fără a se face deosebire de tipul creditului, ipotecar sau consum.

Înainte de a fi prezentată aici, informația a fost anunțată cu mult înainte pe Profit Insider

FOTO Noua generație Nissan Leaf marchează era automobilelor electrice mature, populare și tehnologizate CITEȘTE ȘI FOTO Noua generație Nissan Leaf marchează era automobilelor electrice mature, populare și tehnologizate

BNR adoptă după lungi dezbateri acest proiect, la care direcțiile de specialitate din bancă lucrează de circa doi ani, în condițiile în care creditarea persoanelor fizice a crescut puternic în ultima perioadă, la pragul de semnal.

Potrivit surselor Profit.ro, gradul maxim de îndatorare va fi de 40% pentru creditele în lei și de 45% în cazul primului împrumut, fie că vorbim de credite ipotecare/imobiliare sau de consum. În cazul creditelor în euro, pragul propus este de 20%, însă acesta din urmă încă se discută în interiorul băncii centrale.

Consiliul Concurenței: statul să garanteze refinanțarea creditelor ipotecare \ CITEȘTE ȘI Consiliul Concurenței: statul să garanteze refinanțarea creditelor ipotecare "intrate la apă"

Băncile vor putea să acorde credite peste aceste limite pentru 15% din portofoliul de împrumuturi, intenția băncii centrale fiind de a permite celor cu venituri mai mari să aibă poată ajunge la o pondere mai mare din total venituri alocate ratelor lunare.

Pragurile limită se vor aplica atât băncilor cât și instituțiilor financiare nebancare.

Banca centrală a calculat un impact relativ redus pe total credite, măsura urmând să afecteze mai degrabă debitorii cu venituri reduse, unde BNR a observat că ar putea apărea probleme mai mari în cazul creșterii dobânzilor. Potrivit ultimului raport privind stabilitatea financiară, persoanele din grupa de venit cea mai joasă aveau un grad de îndatorare de 53%, față de 20% în cazul debitorilor care câștigă peste dublul salariului mediu pe economie.

BNR a menționat, în mai multe rapoarte, că un credit imobiliar acordat în condiții prudențiale are un avans de 25% și un grad de îndatorare de 45%.

La prima vedere, forma pare mai dură pentru creditori și debitori în privința creditelor pentru locuințe decât cea discutată în BNR și publicată de Profit.ro în iunie, care permitea atingerea unui prag de 55% pentru cei care iau un credit cu dobândă fixă în lei pentru un imobil în care urmează să locuiască (respectiv 45% în cazul celor cu dobândă variabilă), dar mai permisivă pentru creditele de consum, a căror grad de îndatorare era limitat la maximum 30% (respectiv 25% pentru cele cu dobândă variabilă).

BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse

Gradul de îndatorare se va calcula ca pondere a ratelor lunare în veniturile debitorilor, însă vor fi scoase din calcul, față de varianta anterioară, unele obligații de plată precum taxele, impozitele și asigurările, potrivit surselor Profit.ro.

Noul regulament, care modifică regulamentul 17 din 2012, ar urma să intre în vigoare de la 1 ianuarie 2019.

BNR n-a mai intervenit asupra gradului de îndatorare după 2007

BNR a introdus, pentru prima dată, limitări explicite ale gradului de îndatorare în 2004, de 30% pentru creditele de consum și de 35% pentru cele imobiliare, precum și un nivel minim al avansului pentru creditele imobiliare de 25%. În toamna anului 2005, prevederea a fost extinsă la și la împrumuturile de la IFN, dar gradul de îndatorare a fost ridicat la 40% din venitul disponibil, indiferent de natura creditului. În toamna lui 2006 au fost adăugate și alte cheltuieli care trebuie luate în calcul la determinarea gradului de îndatorare.

După câteva luni, în martie 2007, într-o perioadă în care creditul creștea foarte rapid, BNR a eliminat limitele explicite ale gradului de îndatorare și ale avansului, care urmau să fie stabilite de fiecare bancă în parte, în cadrul normelor de risc, justificând ulterior că măsura a fost necesară ca urmare a aderării la UE. În august 2008, BNR a cerut băncilor să stabilească gradul de îndatorare în funcție de cea mai slabă cotație a leului și cele mai ridicate dobânzi din ultimele 18 luni. La acea dată criza bătea deja la ușă și creditarea trecuse de vârf.

Isărescu, despre limitarea gradului de îndatorare la credite: Suntem în faza finală CITEȘTE ȘI Isărescu, despre limitarea gradului de îndatorare la credite: Suntem în faza finală

În 2011 au fost introdusă cerința ca băncile să ia în calcul riscul de depreciere severă a monedei naționale pentru creditele de consum în valută, plus obligația debitorilor de a pune garanții de 133% din valoarea sumei împrumutate, ceea ce a făcut, practic, ca împrumuturile de consum în valută să dispară, de facto. Pentru împrumuturile în lei de consum a fost introdusă cerința evaluării bonității după un șoc pe rata dobânzii și pe scăderea veniturilor. Pentru împrumuturile ipotecare a fost introdusă cerința unui avans minim, de 15% la lei și 20% la euro (cu excepția programului cu garanții de stat Prima Casă).

Creditul pentru populație e în creștere

Soldul creditului acordat populației de către bănci a crescut în august cu circa 11 miliarde de lei față de anul anterior, la 130,3 miliarde de lei, cu un ritmului anual la 9,2%.

Creditul pentru locuințe și-a majorat soldul cu 7,8 miliarde de lei la 71 de miliarde de lei, creșterea anuală fiind de 12,3%. De altfel, creditul pentru locuințe a crescut pe tot parcursul perioadei post-criză, fiind sprijinit de garanțiile de stat prin programul Prima Casă.

Și împrumuturile de consum, care s-au contractat sever până în 2015, pe fondul creșterii nepeformanțelor și a apetitului scăzut al băncilor pentru acest tip de finanțare, au început să revină. Împrumutul pentru consum a crescut în august față de iulie cu circa 490 de milioane de lei (0,9%) la un sold de 57,5 miliarde de lei. Față de august anul trecut avansul creditului de nevoi personale e de 3,4 miliarde de lei, reprezentând o dinamica anuală de 6,4%.

viewscnt
Afla mai multe despre
grad de indatorare credite
limitare grad de indatorare
bnr
credit ipotecar
credit consum
regulament 17

Poţi citi în continuare

  • CSALB: Cererile de conciliere ale românilor în relația cu finanțatorii s-au triplat în primele nouă luni
    CSALB: Cererile de conciliere ale românilor în relația cu finanțatorii s-au triplat în primele nouă luni 9 oct 2018
  • Anularea închisorii pentru evaziune fiscală, cu o penalitate mai mică, la un pas de avizul final. Teodorovici: Să urmărim recuperarea prejudiciului, nu neapărat închisoarea
    Anularea închisorii pentru evaziune fiscală, cu o penalitate mai mică, la un pas de avizul final. Teodorovici: Să urmărim recuperarea prejudiciului, nu neapărat închisoarea 9 oct 2018
Urmărește poveștile cu profit pe:
PROFIT TV - live și program

EVENIMENTE PROFIT.ro

Premiul CFA România pentru cea mai bună acoperire mediatică a economiei

Ultimele ştiri

  • România se înarmează împotriva variolei maimuței și cere UE sute de doze vaccin astăzi, 19:41
  • La ce trucuri apelează românii care sună la 112. Ambulanțe folosite pe post de taxi, pentru a ajunge la spital astăzi, 19:21
  • Salariile pentru care românii refuză să lucreze pe litoral. Patronate: „Muncesc puțin și vor bani mulți” astăzi, 19:00
  • 40% dintre angajații Foodpanda România, concediați ....pe Zoom după preluarea companiei de către Glovo. Relatări ale acestora, acuzată lipsa de empatie astăzi, 18:40
  • vezi toate ştirile

Newsletter

Pentru o sinteza cu cele mai importante evenimente economice ale zilei te rugam sa te abonezi la

Curs BNR

1 EUR4.9429 +0.0006+0.01 %
1 USD4.6098 -0.0096-0.21 %
1 GBP5.8083 -0.0113-0.19 %
1 CHF4.8066 -0.0041-0.09 %

Curs BNR oferit de cursvalutar.ro

Cont de economii

Calculatorul estimeaza suma acumulata intr-un cont de economii, daca se fac depuneri lunare. Rezultatul afisat cuprinde atat sumele depuse pe parcurs cat si dobanda acumulata, care se capitalizeaza luna de luna.

%
 

Poti consulta si restul calculatoarelor aici

DISCLAIMER:
Acest calculator este informativ si simuleaza conditiile pentru creditare, pentru o oferta finala va rugam sa contactati banca dumneavoastra.

 

 

Must read

Conferința Profit.ro & DPD România - Barometrul e-Commerce: Elena Andrei, DPD România: Românii preferă comerțul online - câștigă timp, salvează bani, evită stresul. STUDIU - Tipuri, metode și atitudini de cumpărător
Conferința Profit.ro & DPD România - Barometrul e-Commerce: Elena Andrei, DPD România: Românii preferă comerțul online - câștigă timp, salvează bani, evită stresul. STUDIU - Tipuri, metode și atitudini de cumpărător
  • Conferința Profit.ro & DPD România - Barometrul e-Commerce: Florinel Chiș, ARMO: Comerțul online va crește cu 13-15% în acest an; stăm tot prost la digitalizare și vânzările crossborder pentru IMM. Ultimii din Europa, dar PNRR aduce o perspectivă pozitivă
    Conferința Profit.ro & DPD România - Barometrul e-Commerce: Florinel Chiș, ARMO: Comerțul online va crește cu 13-15% în acest an; stăm tot prost la digitalizare și vânzările crossborder pentru IMM. Ultimii din Europa, dar PNRR aduce o perspectivă pozitivă
  • ULTIMA ORĂ Tranzacție pe piața farma: Terapia Cluj cumpără portofoliul Uractiv de la Fiterman Pharma
    ULTIMA ORĂ Tranzacție pe piața farma: Terapia Cluj cumpără portofoliul Uractiv de la Fiterman Pharma
mai multe
  • ASF schimbă substanțial regulile RCA. Constatarea amiabilă va fi electronică. Fără obligație de a anunța modificări de tarife
    ASF schimbă substanțial regulile RCA. Constatarea amiabilă va fi electronică. Fără obligație de a anunța modificări de tarife
  • O nouă scumpire cu 4 bani a benzinei. Unde este acum cea mai ieftină
    O nouă scumpire cu 4 bani a benzinei. Unde este acum cea mai ieftină
  • Contact
  • Publicitate
  • Despre noi
  • About cookies

The Social Responsibility of Business is to Increase Its Profits.

Milton Friedman

© 2022 Profit.ro. Toate drepturile rezervate.

Dezvoltat de 1616.ro