EUR 4.8740 0.0002
USD 4.0034 -0.0114
GBP 5.4696 -0.0403
CHF 4.5255 0.0004
XAU 238.5807 -2.9337
AED 1.0899 -0.0031
AUD 3.0904 -0.0303
BGN 2.4920 0.0001
BRL 0.7482 -0.0105
CAD 3.1524 -0.0284
CNY 0.6181 -0.0032
CZK 0.1866 0.0000
DKK 0.6551 0.0000
EGP 0.2545 -0.0007
HRK 0.6442 -0.0001
100 HUF 1.3656 0.0015
INR 0.0549 -0.0001
100 JPY 3.8612 -0.0218
100 KRW 0.3620 -0.0029
MDL 0.2300 -0.0010
MXN 0.2013 -0.0039
NOK 0.4720 -0.0042
NZD 2.8785 -0.0182
PLN 1.0730 -0.0031
RSD 0.0415 0.0000
RUB 0.0535 -0.0010
SEK 0.4832 0.0005
THB 0.1335 -0.0006
TRY 0.5407 -0.0018
UAH 0.1423 0.0004
XDR 5.7753 -0.0159
ZAR 0.2652 -0.0056
Login mobil
Live
  • ŞTIRI
    • Economie
    • Politic
    • Social
    • Life
    Compania locală IT Smart Distribution semnează majorarea de capital
    Compania locală IT Smart Distribution semnează majorarea de capital
    Contul de pensie privată al unei persoane a atins aproape 1,3 milioane lei. La polul opus, un alt participant a adunat doar 1 leu
    Contul de pensie privată al unei persoane a atins aproape 1,3 milioane lei. La polul opus, un alt participant a adunat doar 1 leu
    Asocierea CEC Bank și ZebraPay va asigura serviciile de încasare a contravalorii documentelor de călătorie emise de Imprimeria Română
    Asocierea CEC Bank și ZebraPay va asigura serviciile de încasare a contravalorii documentelor de călătorie emise de Imprimeria Română
    DOCUMENT Lista celor peste 1.000 de companii active ale statului. Alte aproape 300 de companii sunt în insolvență, faliment sau lichidare
    DOCUMENT Lista celor peste 1.000 de companii active ale statului. Alte aproape 300 de companii sunt în insolvență, faliment sau lichidare
    Plan - Vânzarea ori închirierea unei locuințe sau obținerea unui certificat fiscal, condiționată de existența unei polițe de asigurare PAD
    Plan - Vânzarea ori închirierea unei locuințe sau obținerea unui certificat fiscal, condiționată de existența unei polițe de asigurare PAD
  • MUST READ
  • POVEŞTI cu PROFIT
    • Financiar
      • Bănci
      • Asigurări
      • Piaţa de capital
    • Energie
    • Retail
    • IT&C
    • VECINI
    • Auto / Transporturi
    • Turism
    • Real Estate & Constructii
    • Agribusiness
    • Farma
    • Media & Advertising / CSR
    • Confesiuni de afaceri
    • Back in Business
    Ungaria cumpără o mare cantitate de vaccin împotriva covid-19 Sputnik V din Rusia
    Ungaria cumpără o mare cantitate de vaccin împotriva covid-19 Sputnik V din Rusia
    Polonezii de la Solaris câștigă un nou contract în România
    Polonezii de la Solaris câștigă un nou contract în România
    Biletele de avion spre Dubai s-au scumpit cu 50% în ianuarie, dar s-ar putea ieftini din februarie. Cele mai căutate destinații europene de plajă: Tenerife și Palma de Mallorca
    Biletele de avion spre Dubai s-au scumpit cu 50% în ianuarie, dar s-ar putea ieftini din februarie. Cele mai căutate destinații europene de plajă: Tenerife și Palma de Mallorca
    ULTIMA ORĂ Shell revine în România. Începe operațiuni directe de transport comercial rutier, renunțând la agentul local după 15 ani
    ULTIMA ORĂ Shell revine în România. Începe operațiuni directe de transport comercial rutier, renunțând la agentul local după 15 ani
    Leul stagnează
    Leul stagnează
  • PERSPECTIVE
  • TAXE şi CONSULTANŢĂ
  • PROFITUL TĂU
    • Servicii financiare
    • Bursa
    • Gadget / Internet
    • Auto
    • Retail
    • Lifestyle
    • Entertainment
    • Sport
    • Utilitare
    Citi a executat prima tranzacție de împrumut de acțiuni românești
    Citi a executat prima tranzacție de împrumut de acțiuni românești
    Deltă: Pierderi masive în turism generate de pandemie. "2020 urma să fie un an de vârf."
    Deltă: Pierderi masive în turism generate de pandemie. "2020 urma să fie un an de vârf."
    Apple pregătește primul produs de realitate virtuală
    Apple pregătește primul produs de realitate virtuală
    BlackRock, cel mai mare manager de active din lume, face primul pas spre investițiile în bitcoin. Până acum a criticat dur monedele virtuale
    BlackRock, cel mai mare manager de active din lume, face primul pas spre investițiile în bitcoin. Până acum a criticat dur monedele virtuale
    Contul de pensie privată al unei persoane a atins aproape 1,3 milioane lei. La polul opus, un alt participant a adunat doar 1 leu
    Contul de pensie privată al unei persoane a atins aproape 1,3 milioane lei. La polul opus, un alt participant a adunat doar 1 leu
  • OPINII
  • BLOOMBERG
  1. Home
  2. Must read
  3. BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse

BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse

Must read

BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse
Mihai Baniţă
Mihai Baniţă
scris 9 oct 2018

Banca Națională a României va decide săptămâna viitoare modificarea regulamentului privind creditarea persoanelor fizice, care va impune, în premieră după 2007, un grad maxim de îndatorare. Acesta va fi aplicat începând cu 1 ianuarie 2018. Față de forma prezentată în vară de Profit.ro au apărut mai multe schimbări, pragurile fiind unificate în funcție de valută, fără a se face deosebire de tipul creditului, ipotecar sau consum.

Înainte de a fi prezentată aici, informația a fost anunțată cu mult înainte pe Profit Insider

FOTO Noua generație Nissan Leaf marchează era automobilelor electrice mature, populare și tehnologizate CITEȘTE ȘI FOTO Noua generație Nissan Leaf marchează era automobilelor electrice mature, populare și tehnologizate

BNR adoptă după lungi dezbateri acest proiect, la care direcțiile de specialitate din bancă lucrează de circa doi ani, în condițiile în care creditarea persoanelor fizice a crescut puternic în ultima perioadă, la pragul de semnal.

Potrivit surselor Profit.ro, gradul maxim de îndatorare va fi de 40% pentru creditele în lei și de 45% în cazul primului împrumut, fie că vorbim de credite ipotecare/imobiliare sau de consum. În cazul creditelor în euro, pragul propus este de 20%, însă acesta din urmă încă se discută în interiorul băncii centrale.

Consiliul Concurenței: statul să garanteze refinanțarea creditelor ipotecare \ CITEȘTE ȘI Consiliul Concurenței: statul să garanteze refinanțarea creditelor ipotecare "intrate la apă"

Băncile vor putea să acorde credite peste aceste limite pentru 15% din portofoliul de împrumuturi, intenția băncii centrale fiind de a permite celor cu venituri mai mari să aibă poată ajunge la o pondere mai mare din total venituri alocate ratelor lunare.

Pragurile limită se vor aplica atât băncilor cât și instituțiilor financiare nebancare.

Banca centrală a calculat un impact relativ redus pe total credite, măsura urmând să afecteze mai degrabă debitorii cu venituri reduse, unde BNR a observat că ar putea apărea probleme mai mari în cazul creșterii dobânzilor. Potrivit ultimului raport privind stabilitatea financiară, persoanele din grupa de venit cea mai joasă aveau un grad de îndatorare de 53%, față de 20% în cazul debitorilor care câștigă peste dublul salariului mediu pe economie.

BNR a menționat, în mai multe rapoarte, că un credit imobiliar acordat în condiții prudențiale are un avans de 25% și un grad de îndatorare de 45%.

La prima vedere, forma pare mai dură pentru creditori și debitori în privința creditelor pentru locuințe decât cea discutată în BNR și publicată de Profit.ro în iunie, care permitea atingerea unui prag de 55% pentru cei care iau un credit cu dobândă fixă în lei pentru un imobil în care urmează să locuiască (respectiv 45% în cazul celor cu dobândă variabilă), dar mai permisivă pentru creditele de consum, a căror grad de îndatorare era limitat la maximum 30% (respectiv 25% pentru cele cu dobândă variabilă).

BNR va decide săptămâna viitoare limitarea gradului de îndatorare la creditele populației. Care sunt pragurile propuse

Gradul de îndatorare se va calcula ca pondere a ratelor lunare în veniturile debitorilor, însă vor fi scoase din calcul, față de varianta anterioară, unele obligații de plată precum taxele, impozitele și asigurările, potrivit surselor Profit.ro.

Noul regulament, care modifică regulamentul 17 din 2012, ar urma să intre în vigoare de la 1 ianuarie 2019.

BNR n-a mai intervenit asupra gradului de îndatorare după 2007

BNR a introdus, pentru prima dată, limitări explicite ale gradului de îndatorare în 2004, de 30% pentru creditele de consum și de 35% pentru cele imobiliare, precum și un nivel minim al avansului pentru creditele imobiliare de 25%. În toamna anului 2005, prevederea a fost extinsă la și la împrumuturile de la IFN, dar gradul de îndatorare a fost ridicat la 40% din venitul disponibil, indiferent de natura creditului. În toamna lui 2006 au fost adăugate și alte cheltuieli care trebuie luate în calcul la determinarea gradului de îndatorare.

După câteva luni, în martie 2007, într-o perioadă în care creditul creștea foarte rapid, BNR a eliminat limitele explicite ale gradului de îndatorare și ale avansului, care urmau să fie stabilite de fiecare bancă în parte, în cadrul normelor de risc, justificând ulterior că măsura a fost necesară ca urmare a aderării la UE. În august 2008, BNR a cerut băncilor să stabilească gradul de îndatorare în funcție de cea mai slabă cotație a leului și cele mai ridicate dobânzi din ultimele 18 luni. La acea dată criza bătea deja la ușă și creditarea trecuse de vârf.

Isărescu, despre limitarea gradului de îndatorare la credite: Suntem în faza finală CITEȘTE ȘI Isărescu, despre limitarea gradului de îndatorare la credite: Suntem în faza finală

În 2011 au fost introdusă cerința ca băncile să ia în calcul riscul de depreciere severă a monedei naționale pentru creditele de consum în valută, plus obligația debitorilor de a pune garanții de 133% din valoarea sumei împrumutate, ceea ce a făcut, practic, ca împrumuturile de consum în valută să dispară, de facto. Pentru împrumuturile în lei de consum a fost introdusă cerința evaluării bonității după un șoc pe rata dobânzii și pe scăderea veniturilor. Pentru împrumuturile ipotecare a fost introdusă cerința unui avans minim, de 15% la lei și 20% la euro (cu excepția programului cu garanții de stat Prima Casă).

Creditul pentru populație e în creștere

Soldul creditului acordat populației de către bănci a crescut în august cu circa 11 miliarde de lei față de anul anterior, la 130,3 miliarde de lei, cu un ritmului anual la 9,2%.

Creditul pentru locuințe și-a majorat soldul cu 7,8 miliarde de lei la 71 de miliarde de lei, creșterea anuală fiind de 12,3%. De altfel, creditul pentru locuințe a crescut pe tot parcursul perioadei post-criză, fiind sprijinit de garanțiile de stat prin programul Prima Casă.

Și împrumuturile de consum, care s-au contractat sever până în 2015, pe fondul creșterii nepeformanțelor și a apetitului scăzut al băncilor pentru acest tip de finanțare, au început să revină. Împrumutul pentru consum a crescut în august față de iulie cu circa 490 de milioane de lei (0,9%) la un sold de 57,5 miliarde de lei. Față de august anul trecut avansul creditului de nevoi personale e de 3,4 miliarde de lei, reprezentând o dinamica anuală de 6,4%.

viewscnt
Afla mai multe despre
grad de indatorare credite
limitare grad de indatorare
bnr
credit ipotecar
credit consum
regulament 17

Poţi citi în continuare

  • CSALB: Cererile de conciliere ale românilor în relația cu finanțatorii s-au triplat în primele nouă luni
    CSALB: Cererile de conciliere ale românilor în relația cu finanțatorii s-au triplat în primele nouă luni 9 oct 2018
  • Anularea închisorii pentru evaziune fiscală, cu o penalitate mai mică, la un pas de avizul final. Teodorovici: Să urmărim recuperarea prejudiciului, nu neapărat închisoarea
    Anularea închisorii pentru evaziune fiscală, cu o penalitate mai mică, la un pas de avizul final. Teodorovici: Să urmărim recuperarea prejudiciului, nu neapărat închisoarea 9 oct 2018
Urmărește poveștile cu profit pe:
PROFIT TV - live și program

EVENIMENTE PROFIT.ro

Premiul CFA România pentru cea mai bună acoperire mediatică a economiei

Ultimele ştiri

  • FOTO Bucureștiul trece peste atenționarea Ministerului Sănătății și redeschide restaurantele, teatrele și cinematografele astăzi, 15:28
  • Încă două infecții în România cu noua tulpină SARS-CoV-2. Este cerută amânarea deciziilor de relaxare la București astăzi, 15:14
  • Ungaria cumpără o mare cantitate de vaccin împotriva covid-19 Sputnik V din Rusia astăzi, 15:03
  • Polonezii de la Solaris câștigă un nou contract în România astăzi, 14:37
  • vezi toate ştirile

Newsletter

Pentru o sinteza cu cele mai importante evenimente economice ale zilei te rugam sa te abonezi la

Curs BNR

1 EUR4.8740 +0.00020.00 %
1 USD4.0034 -0.0114-0.28 %
1 GBP5.4696 -0.0403-0.73 %
1 CHF4.5255 +0.0004+0.01 %

Curs BNR oferit de cursvalutar.ro

Depozit la termen

Acest calculator estimeaza dobanda ce va fi incasata prin constituirea unui depozit la termen. Valoarea dobanzii este estimata in ipoteza ca rata dobanzii ramane fixa pe toata perioada de constituire a depozitului.

%
 

Poti consulta si restul calculatoarelor aici

DISCLAIMER:
Acest calculator este informativ si simuleaza conditiile pentru creditare, pentru o oferta finala va rugam sa contactati banca dumneavoastra.

 

 

Must read

ULTIMA ORĂ Shell revine în România. Începe operațiuni directe de transport comercial rutier, renunțând la agentul local după 15 ani
ULTIMA ORĂ Shell revine în România. Începe operațiuni directe de transport comercial rutier, renunțând la agentul local după 15 ani
  • PREMIERĂ Extragerile din depozite au depășit pentru prima dată producția curentă de gaze intrată în sistem, pentru acoperirea consumului intern
    PREMIERĂ Extragerile din depozite au depășit pentru prima dată producția curentă de gaze intrată în sistem, pentru acoperirea consumului intern
  • "Naționalizarea" COS Târgoviște întârzie. Ministerul Economiei nu a avizat încă favorabil operațiunea
    "Naționalizarea" COS Târgoviște întârzie. Ministerul Economiei nu a avizat încă favorabil operațiunea
mai multe
  • VIDEO Profit LIVE TV - Să ajutăm business-ul. Andrei Nicolae, fondator Uniapply: Dificultatea aplicării la o gamă de programe și universități, principala problemă a elevilor. Universitățile românești trebuie să fie mai vizibile pentru studenți străini
    VIDEO Profit LIVE TV - Să ajutăm business-ul. Andrei Nicolae, fondator Uniapply: Dificultatea aplicării la o gamă de programe și universități, principala problemă a elevilor. Universitățile românești trebuie să fie mai vizibile pentru studenți străini
  • INFOGRAFICE Moody's: Sprijinul acordat de Guvern în România în contextul pandemiei, cel mai redus din Europa Centrală și de Est. România - singura țară din regiune cu acțiune negativă pe rating în 2020
    INFOGRAFICE Moody's: Sprijinul acordat de Guvern în România în contextul pandemiei, cel mai redus din Europa Centrală și de Est. România - singura țară din regiune cu acțiune negativă pe rating în 2020
  • Contact
  • Publicitate
  • Despre noi
  • About cookies

The Social Responsibility of Business is to Increase Its Profits.

Milton Friedman

© 2021 Profit.ro. Toate drepturile rezervate.

Dezvoltat de 1616.ro