De la 1 iulie, indicele aplicat creditelor cu dobândă variabilă coboară de la 5,58% la 5,56%.
Este a patra scădere consecutivă a IRCC, după maximul de 6,06% înregistrat în trimestrul al doilea din 2025.
Ritmul de reducere rămâne însă lent, iar pentru un credit ipotecar standard economia va fi de numai câțiva lei pe lună.
Potrivit estimărilor actuale, indicele aplicat în trimestrul al patrulea ar putea rămâne la aproximativ același nivel.
„Scăderea IRCC este o veste pozitivă, dar diferența de la un trimestru la altul este prea mică pentru a se vedea în mod real în bugetul unei familii. O reducere de 0,02 puncte procentuale înseamnă, în cazul unui credit ipotecar obișnuit, o rată mai mică doar cu câțiva lei.
Nu ne putem aștepta la scăderi consistente atât timp cât inflația rămâne ridicată, iar BNR menține dobânda de politică monetară la 6,50%”, explică Ion Soltinschi, consultant mrfinance.ro.
Ce este IRCC și cum se calculează
IRCC este indicele de referință folosit pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei acordate după luna mai 2019. Acesta reprezintă media dobânzilor zilnice la care băncile din România se împrumută între ele pe piața monetară interbancară.
Indicele se aplică însă cu întârziere. IRCC calculat într-un anumit trimestru ajunge în ratele consumatorilor după aproximativ șase luni.
Astfel, valoarea calculată în primul trimestru din 2026 se aplică în trimestrul al treilea, iar cea calculată în trimestrul al doilea va fi folosită în trimestrul al patrulea.
Noua valoare, de 5,56%, reprezintă media IRCC zilnic din perioada 1 ianuarie – 31 martie 2026. În acest interval, indicele a oscilat între un minim de 5,50%, înregistrat la 17 martie, și un maxim de 5,72%, atins la finalul lunii martie.
De ce IRCC nu scade mai repede
Unul dintre principalele motive este inflația persistentă. Rata anuală a inflației a ajuns la 10,7% în aprilie 2026, potrivit datelor INS, cele mai mari creșteri fiind înregistrate în cazul energiei electrice, motorinei și benzinei.
În același timp, BNR menține dobânda de politică monetară la 6,50% pe an, nivel neschimbat din august 2024. Decizia are ca scop limitarea presiunilor inflaționiste și stabilizarea anticipațiilor privind evoluția prețurilor.
„Anticipăm că rata anuală a inflației headline va reintra pe o traiectorie descendentă mai clară abia în a doua jumătate a anului, însă revenirea în cadrul țintei necesită, în continuare, timp și prudență în calibrarea politicilor economice. În condițiile actuale, dezinflația nu mai poate fi ușor anticipată sau să intervină ca proces uniform și liniar”, a afirmat viceguvernatorul BNR Cosmin Marinescu.
La acestea se adaugă contextul geopolitic și evoluția prețurilor la energie și carburanți. Tensiunile din Orientul Mijlociu și dificultățile de pe rutele de transport și aprovizionare au generat noi presiuni asupra costurilor, care se transmit treptat în prețurile bunurilor și serviciilor.
În plus, mecanismul de calcul al IRCC întârzie transmiterea eventualelor scăderi ale dobânzilor din piață către ratele populației. Chiar dacă BNR ar reduce dobânda-cheie în a doua parte a anului, efectele consistente asupra creditelor cu dobândă variabilă ar putea fi resimțite abia în 2027.
Cât vor scădea ratele românilor în T3 2026
Reducerea IRCC de la 5,58% la 5,56% înseamnă o diferență de numai 0,02 puncte procentuale.
Pentru un credit ipotecar în valoare de aproximativ 350.000 de lei, echivalentul a 70.000 de euro, contractat pe 30 de ani, cu o marjă fixă a băncii de 2,5%, rata lunară va scădea cu aproximativ 4 lei.
În cazul unui credit de 500.000 de lei, contractat pentru aceeași perioadă, economia va fi de aproximativ 7-8 lei pe lună.
Comparativ cu începutul anului, când IRCC era de 5,68%, scăderea cumulată este de 0,12 puncte procentuale. Pentru un credit standard de 350.000 de lei, aceasta înseamnă o economie totală de aproximativ 15-20 de lei pe lună.
Având în vedere că nici în trimestrul al patrulea nu sunt anticipate modificări importante, ratele creditelor cu dobândă variabilă vor rămâne, cel mai probabil, aproape neschimbate în lunile următoare..
