Economii sau investiții pentru viitorul copilului tău? Cum poți face următorul pas în educația lui financiară

Cele două nu se exclud, ci pot avea roluri complementare. Iar odată cu lansarea XTB Young, adolescenții cu vârste între 14 și 17 ani pot începe să înțeleagă această diferență prin investiții reale, sub supravegherea părinților.

Atunci când economisești pentru viitorul copilului, primul instinct este să cauți un loc în care banii să fie păstrați în siguranță și să poată fi folosiți atunci când ai nevoie de ei. Eventual să se și înmulțească. Un cont de economii răspunde parțial acestei nevoi, oferind, de regulă, acces la fonduri și o dobândă stabilită, modestă, conform condițiilor băncii alese. Este o opțiune utilă pentru cheltuieli previzibile, de la activități școlare până la achiziții pe care familia le planifică în următoarele luni sau în următorii ani.

Investițiile funcționează diferit. În loc să primești o dobândă bancară, poți cumpăra instrumente financiare precum acțiuni sau ETF-uri, a căror valoare evoluează în funcție de piețe. Există posibilitatea unor câștiguri, dar și riscul de a pierde o parte din suma investită. Tocmai de aceea, investițiile sunt mai potrivite pentru bani de care nu ai nevoie imediat și pentru obiective care permit un orizont de timp mai lung.

Diferența nu este, așadar, doar una de randament, ci mai ales de scop. Economiile pot oferi accesibilitate și predictibilitate, în timp ce investițiile presupun acceptarea fluctuațiilor în schimbul posibilității de creștere a capitalului în timp. Pentru un părinte, înțelegerea ambelor variante poate fi la fel de importantă ca suma pe care reușește să o pună deoparte.

Ce poate învăța un adolescent dintr-un cont de economii și ce descoperă prin investiții

Un cont de economii îl poate ajuta pe un adolescent să înțeleagă disciplina financiară. Dacă pune deoparte lunar o parte din banii primiți, poate observa cum suma acumulată crește în timp și cum economisirea îl apropie de un obiectiv concret. Este una dintre cele mai simple modalități de a învăța că nu toate veniturile trebuie cheltuite imediat.

Un cont de investiții adaugă o altă dimensiune acestei experiențe. Adolescentul descoperă că banii investiți în acțiuni sau ETF-uri pot crește sau scădea în valoare, că evoluția unei companii poate influența prețul acțiunilor sale și că diversificarea poate contribui la gestionarea riscului, fără să îl elimine. În loc să urmărească doar suma acumulată, începe să înțeleagă și mecanismele care influențează valoarea banilor investiți.

De exemplu, dacă un adolescent economisește pentru un laptop pe care vrea să îl cumpere peste câteva luni, un cont de economii poate fi mai potrivit pentru acel obiectiv. Dacă familia dorește să îi ofere și posibilitatea de a descoperi investițiile pentru un orizont mai îndepărtat, o sumă separată, pe care își permite să o expună riscului, poate fi folosită în acest scop. Cele două decizii răspund unor nevoi diferite și pot face parte din aceeași strategie de educație financiară.

XTB Young introduce investițiile în educația financiară a adolescenților

România este prima țară în care XTB lansează XTB Young, o soluție dedicată adolescenților cu vârste între 14 și 17 ani, prin care aceștia pot face investiții reale, sub supravegherea părinților.

Prin aplicația XTB, tinerii pot investi în acțiuni reale, inclusiv fracționate, ETF-uri și Planuri de Investiții bazate pe ETF-uri cu 0% comision*. Acțiunile fracționate permit expunerea la o parte din valoarea unei acțiuni, în timp ce ETF-urile pot oferi acces la un portofoliu de active printr-un singur instrument financiar. Astfel, adolescenții pot descoperi mai multe modalități de investiție și pot înțelege diferențele dintre ele.

Spre deosebire de un cont de economii, unde obiectivul principal este acumularea și păstrarea fondurilor, XTB Young le oferă adolescenților posibilitatea de a observa direct cum funcționează piețele financiare. Experiența este completată de materiale educaționale și de un asistent bazat pe inteligență artificială, care explică noțiuni precum riscul, diversificarea și investițiile pe termen lung.

Un aspect important este că părintele păstrează controlul asupra fondurilor. Doar acesta poate depune sau retrage bani, poate urmări în timp real activitatea contului și primește notificări atunci când adolescentul deschide sau închide o poziție. De asemenea, poate interveni oricând asupra investițiilor, inclusiv prin închiderea unei poziții. Minorii nu au acces la instrumente financiare cu levier, iar limita anuală de depunere este de 15.000 de lei pentru fiecare cont XTB Young.

Aceste mecanisme permit desfășurarea experienței investiționale sub supraveghere parentală, fără a elimina însă riscul de pierdere asociat evoluției piețelor.

Economisirea oferă o bază, investițiile pot completa planul financiar al familiei

Pentru părinți, întrebarea nu trebuie să fie dacă este mai bine să economisească sau să investească pentru copii, ci ce rol poate avea fiecare instrument în funcție de obiectivele familiei. Banii destinați unor cheltuieli apropiate pot rămâne în economii, în timp ce o parte din fondurile disponibile pentru obiective pe termen lung poate fi luată în calcul pentru investiții, după evaluarea riscurilor.

În același timp, educația financiară a copilului poate deveni o oportunitate de învățare și pentru adult. XTB, aplicația de investiții utilizată de peste 2,9 milioane de persoane la nivel global, potrivit datelor companiei, oferă utilizatorilor adulți acces la peste 12 600 de instrumente financiare, alături de analize de piață, cursuri și materiale educaționale. Astfel, părinții care nu au investit până acum pot începe prin a înțelege instrumentele disponibile și riscurile asociate, înainte de a lua propriile decizii financiare.

La final, un cont de economii și unul de investiții nu trebuie privite ca două variante aflate în competiție. Primul îl poate învăța pe copil să pună bani deoparte și să își planifice cheltuielile, iar al doilea îl poate ajuta să înțeleagă piețele financiare, riscul și importanța deciziilor pe termen lung. Împreună, pot contribui la o educație financiară mai completă, care să îi fie utilă și după împlinirea vârstei de 18 ani.

*0% comision pentru un rulaj lunar până în 100 000 EUR. Tranzacțiile efectuate după depășirea acestui prag vor avea un comision de 0.2% (minim 10 EUR). Se poate aplica un cost de conversie valutară de 0.5%. Contul XTB Young (+14) este un subcont al părintelui sau al reprezentantului legal, acestuia aparținându-i toate fondurile și instrumentele financiare deținute. Limita anuală a depunerilor este de 15.000 RON. Instrumentele financiare oferite sunt riscante. Investește responsabil.