Băncile au redus dobânzile la credite și le-au crescut pe cele la depozite GRAFICE

Băncile au redus costurile creditelor în lei atât în ultima lună, cât și pe parcursul ultimului an.

În același timp, chiar dacă dobânzile cu care remunerează depozitele la termen au scăzut în ultimul an, această scădere a fost de mai mică amploare decât în cazul împrumuturilor.

Mai mult, dobânzile la depozite au crescut în ultima lună, atât la lei, cât și la valută.

Dobânzi mai mari în septembrie la depozitele în lei și valută

Rata medie a dobânzii la depozitele noi în lei a urcat cu 5 puncte de bază în septembrie față de august, la 5,31% pe an.

CITEȘTE ȘI ULTIMA ORĂ Restructurare la ING România, aproape 80 de angajați vor fi afectați: Vom oferi și oportunități de mobilitate în cadrul ING

Comparativ cu un an în urmă, dobânda este însă cu 20 de puncte de bază mai mică.

Dacă luăm în calcul inflația de 6,6% pe an din septembrie, rezultă o rată reală curentă pentru depozite de -1,21% pe an. Calculat retrospectiv, în funcție de ofertele băncilor pentru depozitele noi în lei din septembrie 2025, rezultă de asemenea o rată reală negativă, de -1,02% pe an. Aceste pierderi pentru deponenți s-au atenuat însă semnificativ în ultimele 2-3 luni, pe măsură ce rata inflației s-a redus, coborând de la vârfurile de aproape 11% din primăvară.

CITEȘTE ȘI Bancă vândută în România: Vin banii pentru preluarea Garanti Bank România de către Raiffeisen. Calendarul tranzacției

În cazul depozitelor noi ale populației în monedă națională, dobânda medie a urcat cu 4 puncte de bază față de august, la 5,07% pe an, în timp ce în cazul depunerilor firmelor dobânda oferită de bănci a urcat cu 6 puncte de bază. În ultimul an, dobânzile în cazul celor două tipuri de deponenți au scăzut însă de la 5,33%, respectiv 5,6%.

Și dobânzile la depozitele în valută au urcat, pe fondul creșterii ratelor de referință ale marilor bănci centrale. Rata la depozitele noi în euro a urcat cu 15 puncte de bază, la 1,79% pe an, în timp ce rata la depozitele în dolari a urcat cu 9 puncte de bază, la 3,18% pe an.

CITEȘTE ȘI România e gata să plătească pentru ca SUA să-și păstreze trupe și echipament militar. Nicușor Dan s-a întâlnit cu numărul doi din Pentagon

Rata medie la depozitele în lei existente în sold a rămas constantă la 5,14% comparativ cu august, fiind însă în scădere de la 5,32% în septembrie 2025.

Banca Centrală Europeană a ridicat dobânda la facilitatea de depozit de la 2% la 2,25% în iunie și apoi la 2,5% în septembrie. Fed a ridicat, de asemenea, în septembrie, cu 25 de puncte de bază culoarul de variație la 3,75%-4%. Banca Națională a României a menținut rata cheie la 6,5% începând cu august 2024.

Credite în lei mai ieftine

Rata medie de dobândă la creditele noi în lei a coborât cu 17 puncte de bază, la 7,7% pe an, cel mai redus nivel de după aprilie 2025 (7,66% pe an) și al doilea cel mai redus nivel de după primăvara lui 2022.

În termeni reali, rata curentă la împrumuturile în lei era de 1% în septembrie, față de aproape 1,6% în august, respectiv -2,7% la finele primăverii.

CITEȘTE ȘI ANAF intensifică verificările la TVA. De unde pot apărea neconcordanțele

Calculat ex post, rata reală era de 1,5% în septembrie, față de un minim de -2,8% în primăvară.

Rata medie la creditele în lei acordate populație s-a redus cu 18 puncte de bază, la 7,42% pe an (cel mai redus nivel de după aprilie 2025), în timp ce cea la creditele acordate firmelor nefinanciare a scăzut cu 11 puncte de bază la 8,38% pe an – față de septembrie 2025 scăderea dobânzii este însă mult mai semnificativă, de 96 de puncte de bază.

În cazul populației, se remarcă scăderea dobânzii anuale efective (care include și unele comisioane, pe lângă rata curentă a dobânzii) pentru creditele de consum la 10,45% pe an, de la 10,71% în august.

CITEȘTE ȘI Digi anunță ofertele de Black Friday: prețuri reduse la jumătate, timp de un an, pentru toate serviciile nou contractate

Rata medie a dobânzii anuale efective aferentă creditelor noi pentru locuințe a rămas la 6,35% pe an – în cazul acestora, scăderea importantă a venit în primăvară, în condițiile în care în aprilie DAE medie era la 7,62% pe an.

E posibil ca această scădere abruptă din ultimele luni să fi venit și pe fondul unor modificări de raportare, în condițiile în care IRCC nu a înregistrat modificări semnificative (de la 5,68% în martie, IRCC a căzut la 5,56% începând cu iulie), iar în cazul creditelor acordate pentru locuințe, rata medie a coborât cu circa 20 de puncte de bază în ultimele luni, la 5,4% pe an (credite cu rata fixă a dobânzii timp de 1-5 ani).

Dobânda medie la creditele în sold în lei a coborât cu 1 punct de bază față de august, la 8,07% și este cu 57 de puncte de bază sub nivelul din septembrie 2025. Amintim că în ianuarie 2023 dobânda atingea un vârf de 9,6%.

Și dobânda la creditele ipotecare în sold în lei (scadența inițială peste 5 ani) a scăzut în septembrie la 6,23%, cu 2 puncte de bază sub nivelul din august, respectiv cu 50 de puncte de bază sub cel din urmă cu un an.

Rata medie la creditele în lei aflate în sold aferente firmelor a scăzut de la 9,4% în septembrie 2025 la 8,52% în septembrie anul curent, nivel relativ constant în ultimele șase luni.

S-au scumpit împrumuturile în euro

Rata medie de dobândă la creditele ipotecare în euro în sold (scadența inițială peste 5 ani) era de 6,4% pe an în septembrie, în creștere cu circa 40 de puncte de bază în ultimul an. Aceste credite sunt însă mai greu de accesat în ultimul deceniu, ca urmare a restricțiilor de reglementare.

CITEȘTE ȘI ANUNȚ O nouă țară va intra în UE. Tratatul de aderare poate fi semnat în iunie 2027 de Muntenegru

Dobânda la creditele noi în euro a urcat la 4,95% pe an, cu 59 de puncte de bază peste nivelul din august, cel mai ridicat de după februarie 2025. Scumpirea creditelor în euro ar putea fi cauza scăderii substanțiale a volumelor noi de astfel de împrumuturi acordate firmelor în septembrie.

Marje mai mici pentru bănci

Marjele băncilor pentru afacerile în sold, calculate ca diferență între dobânzile medii la creditele în lei și cele la depozite, a coborât în septembrie cu 1 punct de bază față de august, respectiv cu 39 de puncte de bază față de septembrie 2025, la 2,93 puncte procentuale.

Pentru afacerile noi (diferența între dobânzile creditelor noi și cele ale depozitelor noi), marja a coborât cu 22 de puncte de bază față de august și cu 30 de puncte de bază față de septembrie 2025, la 2,39% pe an.