Este vorba de un mijloc electronic de plată menit să facă zona euro mai puțin dependentă de firmele americane Visa și Mastercard.
Euro digital va permite tuturor rezidenților din euro zone să facă plăți online și direct.
Pregătit de 6 ani de BCE, euro digital a devenit o problemă mai presantă, după revenirea la Casa Albă a lui Donald Trump, care a impus taxe vamale partenerilor comerciali tradiționali, cum ar fi Uniunea Europeană, sporind temerile că SUA ar putea la un moment dat transforma într-o armă dominația asupra rețelelor de plăți, cum ar fi Visa și Mastercard, arată Agerpres.
Aprobarea proiectului de regulament de către Comitetul Economic al PE vine după trei ani de divergențe între BCE și bănci, care sunt îngrijorate de retragerile din depozite și de pierderea veniturilor.
'Introducerea euro digital va reduce dependența excesivă de furnizorii din afara Europei, acesta devenind un mijloc de plăți pan-european și va aduce moneda unică în era digitală dând cetățenilor blocului comunitar libertatea de a opta să plătească cu banii băncii centrale în tranzacțiile zilnice', se arată în proiectul de regulament.
BCE, care intenționează să testeze un proiect pilot de 12 luni al euro digital, începând din semestrul doi al anului viitor, înainte de lansarea completă în 2029, a informat că urmărește cu atenție adoptarea poziției finale a Parlamentului.
Simulările BCE arată că cei care au depozite pot retrage până la 699 miliarde euro de la băncile din zona euro dacă limita deținerilor de euro digital este stabilită la 3.000 euro de persoană. Aceasta echivalează cu 8,2% din toate depozitele de retail la vedere, deși impactul va fi mai mare pentru micii creditori și băncile de retail.
Introducerea euro digital ar putea costa băncile europene între patru și șase miliarde de euro, pe o perioadă de patru ani, a afirmat recent Piero Cipollone, membru al Comitetului Executiv al Băncii Centrale Europene.
Noua monedă digitală la care lucrează BCE este estimată să coste aproximativ 1,3 miliarde de euro pentru a fi configurată. Apoi, costurile operaționale se vor situa la 300 milioane euro, a adăugat el, fără a specifica dacă această cifră se referă la o sumă anuală.
Euro digital este o versiune electronică a monedei euro, care ar putea fi utilizată la fel ca și numerarul pentru plăți în magazine, online și între persoane fizice, fără costuri suplimentare pentru utilizatori.
'Estimările prezentate, care se bazează pe indicațiile primite de la bănci, arată costuri de implementare între patru și șase miliarde de euro, pe o perioadă de patru ani: este aproximativ 3% din ceea ce ele cheltuie anual cu mentenanța sistemului IT', a explicat Cipollone.
Băncile vor putea să-și acopere aceste costuri de pe urma comisioanelor pe care le primesc de la comercianți pentru serviciile furnizate pe segmentul euro digital. Băncile vor fi cele care vor acorda utilizatorilor aplicația de smartphone necesară pentru a plăti cu euro digitali.
Totuși, băncile nu ar trebui să deducă din comisioanele comercianților costurile pe care în mod normal le suportă pentru remunerarea rețelelor private de plăți, deoarece BCE nu le va taxa pentru serviciul său de rețea.
În prezent, BCE lucrează la selectarea creditorilor interesați să ia parte la faza pilot a euro digital euro, înaintea lansării oficiale din 2029.
În schimb, comercianții vor economisi bani, deoarece va exista un plafon al comisioanelor percepute pentru plățile în euro digital, iar plafonul va fi sub cel perceput în prezent de firmele internaționale, cum ar fi Visa și Mastercard.A
Eurodeputații au susținut explicit crearea unui euro digital, considerându-l esențial pentru „întărirea suveranității monetare a UE, reducerea fragmentării plăților de retail și sprijinirea integrității și rezilienței pieței unice”.
Ei au cerut ca euro digital să funcționeze atât online, cât și offline și să garanteze „accesul universal la plăți” și o acceptare largă de către comercianți în întreaga Uniune.
Parlamentul UE a solicitat implicit respingerea oricărei propuneri alternative, cum ar fi cea avansată de raportorul pentru regulament, Ferdinando Navarrete, care a urmărit să acorde prioritate creării unei rețele private de plăți paneuropene, scrie Corriere della Sera.
Cum vor fi cheltuiți banii
Fiecare cetățean va avea dreptul să-și deschidă un cont digital în euro la o bancă, sau la un alt intermediar de plăți.
În cazul celor care nu au acces la serviciile bancare tradiționale, pentru contul în euro va fi prevăzut un fel de „serviciu universal”, care în Italia ar putea fi oferit de Poștă.
Cum va fi alimentat contul
Contul poate fi alimentat printr-un depozit bancar tradițional sau prin depuneri în numerar.
Acesta poate fi folosit apoi pentru a plăti cu cardul, prin aplicația de euro digital, sau prin aplicația băncii intermediare.
Câți euro digitali poate deține o persoană în contul său
Încă nu a fost stabilită o limită, estimările variind de la câteva sute, la trei mii de euro. Acest lucru nu înseamnă că bunurile care depășesc limita de deținere nu pot fi achiziționate cu euro digitali: orice sumă în exces va fi „recuperată” și convertită din contul curent obișnuit al consumatorului.
Pentru comercianți limita va fi zero, astfel încât orice euro digital colectat va fi transferat imediat în contul lor tradițional.
Care este scopul acestei limite
Scopul este de a împiedica ca introducerea monedei euro digitale să golească depozitele bancare și, în consecință, să blocheze creditarea familiilor și a întreprinderilor. Contul digital în euro nu trebuie să devină o alternativă la conturile tradiționale, înlocuind băncile europene, care nu au o poziție unitară vizavi de acest proiect.
Băncile italiene sunt în favoare, cu condiția ca investițiile în dezvoltarea infrastructurii să fie rambursate prin mecanisme de remunerare adecvate. Băncile franceze și germane, însă, sunt mai critice.
BCE dezvoltă euro digital
Aprobarea este importantă deoarece Banca Centrală Europeană are nevoie de votul legislativ al Parlamentului pentru a putea emite euro digital, ceea ce înseamnă că obiectivul lansării în 2029 depinde de acordul eurodeputaților.
Poziția actuală marchează o schimbare față de propunerile anterioare, concentrate exclusiv pe plățile offline, și indică o aliniere mai strânsă cu BCE pe tema protejării suveranității monetare europene.
BCE dezvoltă euro digital pentru a menține rolul banilor băncii centrale într-o economie tot mai digitalizată și pentru a reduce dependența UE de furnizorii de plăți non-europeni.
Relațiile transatlantice tensionate și riscurile geopolitice au amplificat temerile privind fragmentarea serviciilor de plăți și dependența de companii americane precum Visa și Mastercard, în unele state membre neexistând deloc o rețea de plăți națională.
Totuși, proiectul a întâmpinat rezistență din partea lobby-urilor bancare, în special în Germania, iar dezbaterile parlamentare au stagnat timp de peste doi ani.
Marți, eurodeputații au aprobat două amendamente la rezoluția privind raportul anual al BCE pentru 2025, solicitând ca euro digital să ofere acces egal la servicii de plată și să funcționeze ca o nouă formă de bani publici, utilizabilă atât online, cât și offline. Legislatorii au subliniat că acest instrument este esențial pentru consolidarea suveranității monetare europene, aprofundarea pieței unice și reducerea fragmentării plăților retail.
”Voturile reprezintă un progres major pentru euro digital”, a declarat Laura Casonato, director de politici la organizația Positive Money Europe, afirmând că există acum o majoritate parlamentară clară pentru o formă digitală de numerar sigură și inclusivă, susținută de banca centrală.
Parlamentul a cerut, de asemenea, intensificarea monitorizării cripto-activelor, avertizând că trecerea către plăți digitale controlate doar de operatori privați și non-UE riscă să genereze noi forme de excludere pentru utilizatori și comercianți.
