EUR 4.8737 0.0009
USD 4.0172 0.0114
GBP 5.4853 0.0155
CHF 4.5274 0.0174
XAU 239.4568 2.5767
AED 1.0937 0.0031
AUD 3.1123 0.0017
BGN 2.4919 0.0005
BRL 0.7730 0.0171
CAD 3.1655 0.0050
CNY 0.6207 0.0008
CZK 0.1864 0.0002
DKK 0.6552 0.0002
EGP 0.2565 0.0007
HRK 0.6451 0.0014
100 HUF 1.3544 0.0004
INR 0.0550 0.0001
100 JPY 3.8752 0.0230
100 KRW 0.3656 -0.0001
MDL 0.2321 -0.0001
MXN 0.2032 0.0005
NOK 0.4726 0.0000
NZD 2.8885 0.0062
PLN 1.0729 -0.0006
RSD 0.0414 0.0000
RUB 0.0547 0.0001
SEK 0.4815 -0.0005
THB 0.1338 0.0002
TRY 0.5437 -0.0001
UAH 0.1432 0.0006
XDR 5.7889 0.0119
ZAR 0.2649 0.0002
Login mobil
Live
  • ŞTIRI
    • Economie
    • Politic
    • Social
    • Life
    Preluarea G4S de către americanii de la Allied Universal, aprobată la Bruxelles
    Preluarea G4S de către americanii de la Allied Universal, aprobată la Bruxelles
    NN Pensii - nou director general adjunct, fost director la BRD și UNIQA Asigurări
    NN Pensii - nou director general adjunct, fost director la BRD și UNIQA Asigurări
    ASF amendează din nou City Insurance și Euroins, acuzând întârzierea despăgubirilor aferente dosarelor de daună RCA
    ASF amendează din nou City Insurance și Euroins, acuzând întârzierea despăgubirilor aferente dosarelor de daună RCA
    Agricover Credit se împrumută și de la OTP Bank România
    Agricover Credit se împrumută și de la OTP Bank România
    Nimic nou în privința asigurărilor de locuințe. Gradul de acoperire rămâne sub 20%. Cele mai asigurate zone - Transilvania, Capitala, Muntenia. La polul opus - Bucovina și Maramureș, cu doar 3%
    Nimic nou în privința asigurărilor de locuințe. Gradul de acoperire rămâne sub 20%. Cele mai asigurate zone - Transilvania, Capitala, Muntenia. La polul opus - Bucovina și Maramureș, cu doar 3%
  • MUST READ
  • POVEŞTI cu PROFIT
    • Financiar
      • Bănci
      • Asigurări
      • Piaţa de capital
    • Energie
    • Retail
    • IT&C
    • VECINI
    • Auto / Transporturi
    • Turism
    • Real Estate & Constructii
    • Agribusiness
    • Farma
    • Media & Advertising / CSR
    • Confesiuni de afaceri
    • Back in Business
    Trei puteri europene au avertizat Iranul să nu înceapă lucrările de producție a uraniului metalic pentru un reactor de cercetare
    Trei puteri europene au avertizat Iranul să nu înceapă lucrările de producție a uraniului metalic pentru un reactor de cercetare
    Mii de oameni la o manifestație anti-lockdown la Amsterdam
    Mii de oameni la o manifestație anti-lockdown la Amsterdam
    Valeriu Gheorghiță: Nu vor fi sincope în aprovizionarea cu dozele de vaccin, deși Pfizer va trimite mai puține decât anunțase inițial
    Valeriu Gheorghiță: Nu vor fi sincope în aprovizionarea cu dozele de vaccin, deși Pfizer va trimite mai puține decât anunțase inițial
    VIDEO Efectul Brexit în supermarketurile britanice: rafturi goale în raioanele de fructe și legume
    VIDEO Efectul Brexit în supermarketurile britanice: rafturi goale în raioanele de fructe și legume
    Startup-ul britanic de livrări mâncare Deliveroo, evaluat la peste 7 miliarde dolari după o nouă rundă de finanțare
    Startup-ul britanic de livrări mâncare Deliveroo, evaluat la peste 7 miliarde dolari după o nouă rundă de finanțare
  • PERSPECTIVE
  • TAXE şi CONSULTANŢĂ
  • PROFITUL TĂU
    • Servicii financiare
    • Bursa
    • Gadget / Internet
    • Auto
    • Retail
    • Lifestyle
    • Entertainment
    • Sport
    • Utilitare
    Academia Americană de Film a extins la 15 numărul nominalizărilor pentru Oscar la categoria "cel mai bun lungmetraj internațional". România a propus documentarul "Colectiv"
    Academia Americană de Film a extins la 15 numărul nominalizărilor pentru Oscar la categoria "cel mai bun lungmetraj internațional". România a propus documentarul "Colectiv"
    Transfer istoric în fotbal: Un jucător spaniol a fost achiziționat pentru criptomonede
    Transfer istoric în fotbal: Un jucător spaniol a fost achiziționat pentru criptomonede
    WhatsApp amână implementarea noilor politici de intimitate
    WhatsApp amână implementarea noilor politici de intimitate
    Bursa se corectează cu un procent după atacul la maximele ultimilor 13 ani
    Bursa se corectează cu un procent după atacul la maximele ultimilor 13 ani
    Bursele europene încheie săptămâna în scădere
    Bursele europene încheie săptămâna în scădere
  • OPINII
  • BLOOMBERG
  1. Home
  2. Știri
  3. Senatorul ALDE Daniel Zamfir depune un nou proiect "împotriva cametei" și plusează cu interzicerea creditelor în valută și conversia celor existente, după ce legile anterioare au picat la CCR

Senatorul ALDE Daniel Zamfir depune un nou proiect "împotriva cametei" și plusează cu interzicerea creditelor în valută și conversia celor existente, după ce legile anterioare au picat la CCR

Știri

Senatorul ALDE Daniel Zamfir depune un nou proiect "împotriva cametei" și plusează cu interzicerea creditelor în valută și conversia celor existente, după ce legile anterioare au picat la CCR
Mihai Baniţă
Mihai Baniţă
scris 23 mai 2019

Senatorul ALDE Daniel Zamfir a depus un nou proiect de lege, care reia prevederile din legile declarate recent neconstituționale, precum cele referitoare la plafonarea dobânzilor, limitarea sumelor ce pot fi încasate de recuperatori și excluderea titlului executoriu din contractele de credit, și plusează cu interzicerea creditului în valută și conversia creditelor existente la cursul istoric plus 20%.

Curtea Constituțională a declarat neconstituționale toate cele trei proiecte inițiate de Daniel Zamfir și adoptate de majoritatea PSD/ALDE la finele anului trecut, în același timp în care Guvernul adopta OUG 114, inclusiv taxa bancară.

Curtea a găsit că proiectele sunt, practic, viciate pe procedură, adică n-au avut avizele necesare sau nu au fost suficient motivate, și nu a mai intrat în conținutul textelor, considerând că nu trebuie să meargă cu analiza mai departe, așa cum un funcționar nu se mai obosește să se uite în conținutul unei cereri dacă lipsește „dosarul cu șină”.

Astfel, Zamfir a declarat că revine cu noi propuneri (care să îndeplinească criteriile formale). Le-a contopit într-un singur proiect, ba chiar a plusat cu condiții și mai favorabile debitorilor, respectiv mai stringente pentru bănci, IFN și recuperatorii de creanțe.

Darius Vâlcov, consilier al premierului Dăncilă, urmărit penal de DIICOT CITEȘTE ȘI Darius Vâlcov, consilier al premierului Dăncilă, urmărit penal de DIICOT

Dacă anterioarele propuneri purtau nume mai puțin belicoase, fiind modificări ale unor legi existente, dar pe care Zamfir le numea colocvial „pachetul de legi împotriva cămătăriei”, actuala propunere se numește „Lege privind protecția consumatorilor împotriva cametei și a altor forme de abuz de putere economică”.

Plafonarea dobânzilor

Proiectul prevede că o dobândă excesivă sau camăta este dobânda care depășește de două ori dobânda comercială curentă.

„Dobânda excesivă practicată de creditorii financiari în raporturile juridice cu consumatorii cauzează pierderi de bani, resurse și energie, precum și pierderea șansei de alocare a acestora în scopuri mai legitime și mai raționale decât profitul excesiv și nejustificat al unui număr foarte mic de entități economice”, se arată în expunerea de motive a proiectului de lege.

Pentru creditele imobiliare, dobânda anuală efectivă (care ia în calcul și costul cu comisioanele, precum și cu asigurările) nu poate depăși cu mai mult de 3% dobânda legală. Dobânda legală este egală cu dobânda de politică monetară a Băncii Naționale a Românei de 2,5%. Astfel, dacă ar fi în vigoare în acest moment, DAE nu ar putea depăși 5,5%. Spre comparație DAE medie la creditele noi acordate de către bănci în ultimele luni a fost în jur de 6%.

Pentru creditele de consum, definite ca împrumuturi de până la 20.000 de euro echivalent în lei, pe o perioadă de maximum 5 ani, dobânda anuală efectivă nu poate fi mai mare de 18% pe an.

În cazul microcreditelor – împrumuturi de până la 3.000 de euro pe maximum un an – DAE nu poate fi mai mare de 30% pe an, pentru scadențe de peste 90 de zile, 100% pe an pentru scadențe între 16 și 90 de zile, respectiv 200% pe an pentru scadențe de până la 15 zile.

FOTO Digi a introdus în ofertă primele 3 telefoane sub brand propriu CITEȘTE ȘI FOTO Digi a introdus în ofertă primele 3 telefoane sub brand propriu

În cazul în care finanțatorul este o instituție financiară ne-bancară (IFN), atunci DAE pentru creditele imobiliare nu poate fi mai mare decât dobânda Lombard a BNR, care la rândul ei este mai mare cu un punct procentual față de dobânda cheie, adică la 3,5%, ceea ce ar exclude, practic, posibilitatea ca IFN să mai acorde astfel de împrumuturi. De precizat că rata Lombard este dobânda de finanțare a băncilor de la BNR în afara operațiunilor de piață, pentru care pun titluri de stat gaj.

Totodată, dobânzile penalizatoare sunt limitate la dobânda legală plus 3%. În prezent, alte legi de protecție a consumatorilor limitează dobânda penalizatoare la dobânda contractuală plus maximum 3%.

Recuperatorii de creanțe, scoși din piață

Unul dintre proiectele trântite de Curtea Constituțională prevedea limitarea sumelor ce pot fi percepute consumatorilor din creditele cesionate către firmele de recuperare la dublul sumei plătite de recuperator pentru preluarea creanței.

Reglementarea propusă acum e și mai dură. Este introdus conceptul de „cesiune de creanță cu titlu speculativ”, adică acea cesiune care ar duce la creșterea solvabilității creditorului financiar sau la reducerea bazei de impozitare a creditorului. Cum orice cesiune către un terț sau o firmă afiliată are efectul reducerii bilanțului – ceea ce automat crește solvabilitatea, urmare a calculului matematic care pune în relație expunerea la risc cu capitalul -, înseamnă că toate cesiunile ar fi speculative.

Proiectul arată că, în această situație, cesionarul nu va putea pretinde consumatorului mai mult decât prețul real al cesiunii – ceea ce se înțelege că ar fi prețul de achiziție – la care se pot adăuga cheltuielile și spezele efective ale contractului și dobânda din ziua când cesionarul a plătit prețul cesiunii.

Cum firmele de recuperare creanțe achiziționează credite depreciate la o fracție din valoare nominală a acestora (spre exemplu o creanță de 100 de lei e cumpărată cu 20 de lei), adesea în pachete în care creanțele au diferite șanse de a se obține încasări de pe urma lor, nu are sens economic pentru acestea să plătească băncilor bani pentru a recupera exact aceeași bani plătiți.

EXCLUSIV UPDATE Poșta confirmă că își bagă în insolvență brokerul de asigurări CITEȘTE ȘI EXCLUSIV UPDATE Poșta confirmă că își bagă în insolvență brokerul de asigurări

Astfel, pentru recuperatori s-ar închide piața de creanțe aferente persoanelor fizice, mai ales că o altă prevedere din proiect spune că se prezumă calitatea de consumator a împrumutaților, iar creditorii ar trebui să dovedească în instanță că nu acționează în calitate de profesioniști.

În proiect este precizată și posibilitatea ca debitorul să se elibereze de datorie plătind către cesionarul creanței suma cu care acesta a achiziționat creanța de la cedent.

Caracterul de titlu executoriu al contractelor de împrumut nu se aplică în cazul în care acesta este încheiat între un creditor financiar și un consumator, fiind prevăzute excepții de la mai multe legi, inclusiv de la Codul civil și cel de procedură civilă.

Creditele în valută, interzise

Finanțatorii nu pot acorda credite în valută consumatorilor în cazul în care aceștia nu sunt acoperiți natural la riscul valutar, adică nu au majoritatea veniturilor în moneda creditelor sau nu au venituri indexate la valuta creditului.

„Creditele în moneda străină pentru care debitorul nu are acoperire naturală la riscul valutar reprezintă o practică iresponsabilă auto-vătămătoare a băncilor, și nu doar o practică iresponsabilă vătămătoare a consumatorilor și a economiei în ansamblu”, se arată în expunerea de motive.

BNR a restricționat, de asemenea, în timpul crizei, accesul populației la credite în valută pentru consum, astfel că acestea au dispărut în mare măsură din oferta băncilor.

Conversia, obligatorie pentru bănci, la cursul de la data acordării + 20%

Senatorul Zamfir a mai încercat în trecut să forțeze conversia creditelor în franci elvețieni la cursul de la data acordării împrumuturilor și un proiect în acest sens a fost votat de Parlament. Curtea Constituțională l-a respins, pe motiv că forma proiectului s-a schimbat substanțial între dezbaterile din cele două camere parlamentare – un motiv care ține de procedură -, însă în acest caz a făcut și câteva observații de fond, stabilind că operează principiul nominalismului monetar (banii trebuie restituiți în valuta în care au fost împrumutați), dar și că instanțele ar putea decide conversia, de la caz la caz, dacă stabilesc că în executarea contractului a apărut o situație de impreviziune.

EXCLUSIV Investitori redutabili, precum fondatorul Animax, CEO-ul TerraBisco, foștii proprietari 7Card și șeful Certinvest, dar și un ex-secretar de stat în Finanțe își unesc forțele pentru a deveni principali jucători în agricultură CITEȘTE ȘI EXCLUSIV Investitori redutabili, precum fondatorul Animax, CEO-ul TerraBisco, foștii proprietari 7Card și șeful Certinvest, dar și un ex-secretar de stat în Finanțe își unesc forțele pentru a deveni principali jucători în agricultură

Proiectul actual al lui Zamfir obligă băncile să convertească împrumuturile consumatorilor, care se va face la cursul de schimb de la data încheierii contractului, plus o variație maximă de 20% față de acest curs.

Pentru a sprijini această obligativitate, proiectul definește și impreviziunea, care se prezumă în cazul în care a existat un șoc valutar, respectiv dacă gradul de îndatorare al consumatorului este mai mare cu cel puțin 20% față de gradul maxim stabilit de către BNR.

Pentru „șocul valutar”, proiectul face trimitere la Regulamentul 17/2012 al BNR. Însă acest regulament a fost schimbat în toamna anului trecut și referirile la șocul pe cursul de schimb au fost înlăturate. La acel moment, BNR a introdus un grad maxim de îndatorare de 40% pentru creditele în lei și 20% pentru cele în valută. Înainte de această modificare, Regulamentul preciza că băncile trebuie să ia în calcul la evaluarea capacității de rambursare a debitorului o creștere de 35,5% a euro, 52,6% a francului elvețian și 40,9% a dolarului american, în funcție de valuta creditului, însă obligația exista doar pentru creditele de consum, pentru cele imobiliare fiind alte condiții de discriminare între lei și valută, bazate pe avansul solicitat.

Prevederile legii ar urma să se aplice și creditelor în derulare. Proiectul a fost înregistrat pentru dezbatere la Senat.

viewscnt
Afla mai multe despre
plafonare dobanzi
lege plafonare dobanzi
limitare cesiune creanta
interzicere credit valuta
conversie credit valut
daniel zamfir

Poţi citi în continuare

  • Promisiune guvernamentală: Ordonanța de urgență privind serviciile de ridesharing va fi adoptată săptămâna viitoare
    Promisiune guvernamentală: Ordonanța de urgență privind serviciile de ridesharing va fi adoptată săptămâna viitoare 23 mai 2019
  • Noile condiții pentru Programul "Prima casă", extins și redenumit "O familie - o casă": pragul de garantare ridicat, noi plafoane de venituri, anumite dobânzi reduse
    Noile condiții pentru Programul "Prima casă", extins și redenumit "O familie - o casă": pragul de garantare ridicat, noi plafoane de venituri, anumite dobânzi reduse 23 mai 2019
Urmărește poveștile cu profit pe:
PROFIT TV - live și program

EVENIMENTE PROFIT.ro

Premiul CFA România pentru cea mai bună acoperire mediatică a economiei

Ultimele ştiri

  • Navalnîi a fost arestat la sosirea pe aeroportul din Moscova astăzi, 20:20
  • NASA - Motoarele rachetei gigant SLS s-au oprit prematur într-un test crucial pentru viitoarele misiuni astăzi, 20:03
  • Trei puteri europene au avertizat Iranul să nu înceapă lucrările de producție a uraniului metalic pentru un reactor de cercetare astăzi, 19:29
  • Academia Americană de Film a extins la 15 numărul nominalizărilor pentru Oscar la categoria "cel mai bun lungmetraj internațional". România a propus documentarul "Colectiv" astăzi, 19:10
  • vezi toate ştirile

Newsletter

Pentru o sinteza cu cele mai importante evenimente economice ale zilei te rugam sa te abonezi la

Curs BNR

1 EUR4.8737 +0.0009+0.02 %
1 USD4.0172 +0.0114+0.28 %
1 GBP5.4853 +0.0155+0.28 %
1 CHF4.5274 +0.0174+0.39 %

Curs BNR oferit de cursvalutar.ro

Depozit la termen

Acest calculator estimeaza dobanda ce va fi incasata prin constituirea unui depozit la termen. Valoarea dobanzii este estimata in ipoteza ca rata dobanzii ramane fixa pe toata perioada de constituire a depozitului.

%
 

Poti consulta si restul calculatoarelor aici

DISCLAIMER:
Acest calculator este informativ si simuleaza conditiile pentru creditare, pentru o oferta finala va rugam sa contactati banca dumneavoastra.

 

 

Știri

Navalnîi a fost arestat la sosirea pe aeroportul din Moscova
Navalnîi a fost arestat la sosirea pe aeroportul din Moscova
  • NASA - Motoarele rachetei gigant SLS s-au oprit prematur într-un test crucial pentru viitoarele misiuni
    NASA - Motoarele rachetei gigant SLS s-au oprit prematur într-un test crucial pentru viitoarele misiuni
  • Academia Americană de Film a extins la 15 numărul nominalizărilor pentru Oscar la categoria "cel mai bun lungmetraj internațional". România a propus documentarul "Colectiv"
    Academia Americană de Film a extins la 15 numărul nominalizărilor pentru Oscar la categoria "cel mai bun lungmetraj internațional". România a propus documentarul "Colectiv"
mai multe
  • Mii de oameni la o manifestație anti-lockdown la Amsterdam
    Mii de oameni la o manifestație anti-lockdown la Amsterdam
  • Valeriu Gheorghiță: Nu vor fi sincope în aprovizionarea cu dozele de vaccin, deși Pfizer va trimite mai puține decât anunțase inițial
    Valeriu Gheorghiță: Nu vor fi sincope în aprovizionarea cu dozele de vaccin, deși Pfizer va trimite mai puține decât anunțase inițial
  • Contact
  • Publicitate
  • Despre noi
  • About cookies

The Social Responsibility of Business is to Increase Its Profits.

Milton Friedman

© 2021 Profit.ro. Toate drepturile rezervate.

Dezvoltat de 1616.ro