ANALIZĂ Credite mai scumpe, dobânzile la depozitele persoanelor fizice au scăzut. Populația a tras, din nou, bățul mai scurt la economii

ANALIZĂ Credite mai scumpe, dobânzile la depozitele persoanelor fizice au scăzut. Populația a tras, din nou, bățul mai scurt la economii
scris 11 mar 2019

Dobânzile cerute de bănci la creditele noi au crescut ușor în ianuarie față de luna anterioară, îndeosebi pe segmentul de consum al populației, conform ultimelor date, analizate de Profit.ro. Dobânzile la depozite au rămas, în medie, la sub 2% - substanțial sub rata inflației -, dar cu scăderi pentru economisirile atrase de la persoanele fizice. Marja netă de dobândă a crescut, astfel, în prima lună de la intrarea în vigoare a OUG 114/2018, care introduce și o taxă pe activele bancare, deși scopul declarat al Guvernului PSD/ALDE cu noua impozitare este acela de a reduce dobânzile plătite de români.

Politica băncilor la nivelul costurilor poate fi explicată pe scurt astfel în prima lună din 2019: credite mai scumpe și depozite remunerate la același nivel.

Ianuarie este prima lună privind dobânzile pentru care Banca Națională a României oferă date de la intrarea în vigoare a taxei pe activele bancare, bir ce a zguduit sistemul bancar la perspectiva de a plăti 1,2% anual din deținerile de titluri de stat, cash și credite către bugetul statului, o rată de impozitare de trei ori mai mare decât profitabilitatea medie din ultimul deceniu.

EXCLUSIV Țiriac a invocat \ CITEȘTE ȘI EXCLUSIV Țiriac a invocat "drepturile omului" pentru a cere BNR daune morale de 2 milioane euro deoarece nu mai poate organiza turnee de tenis pe Arenele din Cotroceni

Taxa ar urma să fie plătită pentru primul trimestru în aprilie, astfel că evoluția dintr-o lună e prea scurtă pentru a trage o concluzie despre așezarea pe o tendință și mai aspră decât cea din ultimul an și (aproape) jumătate, când oricum creditele s-au scumpit. Creditarea este, oricum, în răcire, cu date mixte pentru ianuarie. Totodată, Guvernul, care a prezentat taxa drept o măsură de reducere a costurilor creditării, prin legarea acesteia de ROBOR, pare să fi renunțat la poziția inițială și spune că urmează să modifice OUG 114, după ce agenția Standard & Poor’s a indicat înrăutățirea perspectivei de rating.

Dobânda medie la creditele noi în lei a crescut cu 0,22 puncte procentuale față de decembrie la 7,19%, în timp ce dobânda medie la depozitele noi la termen atrase a avansat cu 0,01 pp la 1,97%, în condițiile unei inflații estimate de BNR pentru acest an la 3,4%, astfel că valoarea economisirilor bancare este, în continuare, erodată.

ANALIZĂ Credite mai scumpe, dobânzile la depozitele persoanelor fizice au scăzut. Populația a tras, din nou, bățul mai scurt la economii

În detaliu, datele agregate de BNR arată că populația a tras, din nou, bățul mai scurt pe partea de economii, cu o dobândă medie în scădere cu 0,1 pp la 1,66%, cel mai scăzut nivel după luna septembrie.

EXCLUSIV ANAF este în control la două bănci și urmează o a treia în scurt timp. Inspectorii Fiscului verifică profitul pe anii din urmă CITEȘTE ȘI EXCLUSIV ANAF este în control la două bănci și urmează o a treia în scurt timp. Inspectorii Fiscului verifică profitul pe anii din urmă

Dobânda încasată pentru economisirile noi ale firmelor a crescut cu 0,03 pp la 2,08%, dar se păstrează sub nivelurile atinse începând cu mijlocul verii 2018.

ANALIZĂ Credite mai scumpe, dobânzile la depozitele persoanelor fizice au scăzut. Populația a tras, din nou, bățul mai scurt la economii

Dobânda medie la creditele noi acordate populației a crescut, însă, cu 0,1 pp la 8,19%, nivel cu 0,6 pp peste cel din urmă cu un an. S-au scumpit creditele de consum cu 0,3 pp la circa 10,9% (dobândă efectivă medie), dar s-au ieftinit cu 0,3 pp creditele ipotecare la circa 5,9%, evoluție ce poate fi pusă, parțial, pe seama scăderii dobânzilor interbancare, ce nu a fost translatată de către bănci într-o marjă mai mare pentru creditele imobiliare noi.

EXCLUSIV Sindicatele din bănci se pregătesc pentru concedierea a 25% din angajații sistemului după taxa pe active. “Pot fi afectați peste 10.000 de angajați. Cerem salarii compensatorii suplimentare și criterii de selecție pentru disponibilizări” CITEȘTE ȘI EXCLUSIV Sindicatele din bănci se pregătesc pentru concedierea a 25% din angajații sistemului după taxa pe active. “Pot fi afectați peste 10.000 de angajați. Cerem salarii compensatorii suplimentare și criterii de selecție pentru disponibilizări”

Rata ROBOR la 3 luni a scăzut pe media lunară cu aproape 0,1 pp față de decembrie și cu 0,2 pp față de noiembrie la circa 3%. Față de ianuarie 2018, DAE la creditele de consum a crescut relativ puțin (+0,4pp), în timp ce la creditele ipotecare a avut un avans de 1 pp.

ANALIZĂ Credite mai scumpe, dobânzile la depozitele persoanelor fizice au scăzut. Populația a tras, din nou, bățul mai scurt la economii

Rata medie de dobândă la creditele pentru firmele nefinanciare a rămas la nivelul de 5,84% din decembrie, însă cu o creștere de 0,3 pp la împrumuturile de peste 1 milion de euro echivalent până la 5,6%. Față de anul anterior, împrumuturile firmelor poartă o dobândă mai mare cu 1 pp în medie.

ANALIZĂ Credite mai scumpe, dobânzile la depozitele persoanelor fizice au scăzut. Populația a tras, din nou, bățul mai scurt la economii

Marja de dobândă a băncilor la afacerile noi (credite noi – depozite noi la termen) a crescut, astfel, în ianuarie cu 0,2 pp la 5,2%. Calculată ca diferență dintre creditele noi și indicatorul ROBOR 3M, marja a crescut cu 0,3 pp la 4,2%.

ANALIZĂ Credite mai scumpe, dobânzile la depozitele persoanelor fizice au scăzut. Populația a tras, din nou, bățul mai scurt la economii

viewscnt

Informaţiile publicate de Profit.ro pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere şi cu citarea în lead a sursei cu link activ. Orice abatere de la această regulă constituie o încălcare a Legii 8/1996 privind dreptul de autor.

Afla mai multe despre
dobanda credite
dobanda depozite
oug 114
marja dobanda banci