Sistemul bancar românesc a terminat anul trecut cu un profit net de 8,29 de miliarde de lei, în creștere cu 64% față de 2020. Rata creditelor neperformante a continuat să scadă, dar s-a redus și solvabilitatea, în condițiile în care băncile au reînceput să plătească dividende acționarilor din profiturile cumulate, relevă datele analizate de Profit.ro.
30 iulie - Maraton Profit News TV: Inteligența Artificială în Economie. Parteneri: Garanti BBVA, Gomag.
Băncile din România au ajuns la active nete totale de 639,6 miliarde de lei la finele lunii decembrie a anului trecut, în creștere cu 11% față de finele lui 2020. Gradul de intermediere financiară – active raportate la produsul intern brut – a crescut de la 49% în 2019 la 57% în 2020 și 58% anul trecut, în condițiile unui avans mai rapid al creditării față de dinamica economică nominală.
Statul a oferit pentru al doilea an la rând subvenții de risc importante prin programul IMM Invest – au fost aprobate de către bănci credite totale de 15 miliarde de lei în 2020, respectiv de 12,8 miliarde de lei în 2021.
![Soluțiile GRENKE vă oferă libertatea de care aveți nevoie pentru a vă dezvolta și implementa ideile creative. Interviu cu Liviu Bănulescu, Managing Director GRENKE România](http://i0.1616.ro/media/2/2621/39206/20646764/1/liviu-banulescu-grenke.jpg?width=151)
Revenirea economică din 2021 s-a văzut și în bilanțurile băncilor. Profitul net al sistemului bancar a crescut de la circa 5 miliarde de lei în 2020 la 8,29 miliarde de lei, arată calculele Profit.ro pe baza datelor preliminare publicate de Banca Națională a României.
Calculat în euro la cursul mediu, profitul pe anul trecut a fost de 1,68 miliarde de euro, față de 1,22 miliarde de euro cât a fost nivelul atins în boomul din 2008, care a rămas pentru multă vreme o referință.
Randamentul capitalurilor s-a îmbunătățit de la 8,7% în 2020 la 13,5% în 2021, fiind peste media ultimului deceniu, inclusiv peste media ultimilor cinci ani.
Băncile au înregistrat pe venituri mare parte din scăderea provizioanelor de risc constituite pentru impactul pandemiei COVID-19 în 2020, riscuri care în mare măsură nu s-au materializat.
Spre exemplu, Banca Transilvania, care anul trecut a avut un profit net de 2 miliarde de lei (+48%), a înregistrat costuri mai mici cu provizioanele cu 70%, care explică în mare măsură creșterea veniturilor nete.
BCR, care anul trecut a încheiat cu un profit net de 1,4 miliarde de lei (+73%), și-a redus costurile cu provizioanele cu 56%.
![Studiu EY România: 78% dintre Directorii Financiari din România consideră că se vor implica mai mult în dezvoltarea și executarea strategiilor de business în următorii trei ani](http://i0.1616.ro/media/2/2621/33210/20642540/1/guillaume-macczak.jpg?width=151)
BRD, cu un profit net de 1,28 miliarde de lei (+34%), a avut venituri 159 de milioane de lei din reexaminare costului cu riscul, față de o cheltuială de 313 milioane de lei în 2020.
ING România, cu un profit net de 1 miliarde de lei (+109%), a înregistrat o scădere aproape integrală a cheltuielilor cu provizioanele față de anul precedent, când atingeau 574 de milioane de lei.
Rata creditelor neperformante a continuat să scadă și a ajuns de la 3,8% la finele lui 2020 la sub 3,4% anul trecut. De altfel, impactul pandemiei asupra portofoliului de credite n-a fost semnificativ nici după ce au expirat măsurile de amânare la plată a ratelor.
Solvabilitatea a scăzut anul trecut de la 25,1% la 22,2%, dar evoluția este firească în condițiile în care băncile reținuseră în trecut profiturile, la presiunea băncii centrale, pentru a avea rezerve de capital în cazul în care economia ar fi urmat o traiectorie mai sinuoasă – recesiune prelungită sau recuperare mai lentă.
În acest an, băncile foarte probabil vor obține venituri mai mari din creșterea accelerată a dobânzilor la creditele acordate, însă există potențialul unei creșteri a costului cu riscul ca urmare a deteriorării perspectivelor economice, în condițiile războiului din Ucraina și a creșterii costurilor la energie și alte materii prime.
Raportul credite/depozite a crescut ușor anul trecut de la 66% la aproape 69%, o premieră în ultimii nouă ani, semn că băncile au plasat mai multe fonduri ale deponenților în credite. Acest indicator era supraunitar (cu vârf de 125%) înainte de criza financiară din 2008-2009, când finanțarea băncilor din România era asigurată de linii de credit de la băncile-mamă, adică din economisirea externă.
Numărul de bancomate a scăzut din nou și a ajuns de la 10.531 în 2019, la 10.231 în 2020 și 10.132 anul trecut. Băncile aveau anul trecut 51.638 de angajați, cu circa 1.000 mai puțini decât în 2020.