Față de iunie 2025, dobânda medie pentru depozitele noi la termen a scăzut cu 0,5 puncte procentuale, la 5,3%. Rata se menține însă în preajma mediei din primele luni ale anului, arată datele analizate de Profit.ro.
Rata ridicată a inflației, de 10,4% pe an în iunie, în încetinire de la 10,9% pe an în luna precedentă, continuă să facă economisirea prin depozite bancare un joc pierzător în termeni reali.
Ajustat cu inflația, rata medie la depozite este de -4,6% și -4,1%, în funcție de modul de calcul: rata medie ajustată cu inflația curentă, respectiv rata medie din urmă cu un an ajustată cu inflația curentă. Indicatorii sunt în ușoară ameliorare comparativ cu precedentele două luni, însă valorile reale din iunie 2025 erau însă mai apropiate de zero.
Ratele la depozite au fost real-negative o lungă perioadă de timp, chiar la valori de două cifre, mai ales începând cu finele lui 2021 și până în primăvara lui 2024.
Dobânzile la depozitele în euro și dolari au rămas semnificativ mai reduse, la 1,6%, respectiv 3% pe an.
Dobânda medie la creditele noi a urcat comparativ cu luna mai cu circa 7 puncte de bază, la 7,9%, fiind practic la nivelul de la finele anului trecut și foarte aproape de media din iunie 2025. Dobânda medie ajunsese la 8,2% în toamna anului trecut.
Ajustat cu inflația ratele de dobândă la credite sunt de -2,2%, de asemenea în ușoară ameliorare față de aprilie și mai, însă continuă să se afle în teritoriu negativ din august 2025.
Dobânzile la credite au mai fost real-negative între septembrie 2021 și septembrie 2023.
DAE medie (dobânda anuală efectivă, care include și costurile cu comisioanele) valabilă pentru creditele noi de consum a urcat la 10,5% în iunie, un salt de 23 de puncte de bază față de luna precedentă.
DAE medie la creditele pentru locuințe a rămas relativ nemișcată față de mai, la 6,4% pe an, însă este cu aproape 1 pp sub nivelul de la finele anului trecut, respectiv cu 1,2 pp sub nivelul din aprilie. Evoluția arată o reducere substanțială a costului creditării, ce pare să vină din influența unor comisioane asupra nivelului DAE. Datele privind ratele medii de dobândă la creditele pentru locuințe noi mai sunt raportate și după tipul dobânzii și durata în care aceasta este fixă. Se observă reduceri mai moderate în cazul împrumuturilor cu rata fixă între 1 și 5 ani, de circa 15 puncte de bază.
Creditele ipotecare înregistrează o ușoară creștere a dinamicii anuale în iunie, la 6,5%, peste nivelul de 6,3% din aprilie.
Dobânzile la creditele noi în lei acordate societăților nefinanciare au scăzut cu 14 puncte de bază în raport cu nivelul din aprilie, fiind ușor și sub valoarea de la finele anului trecut și cu peste 1 pp față de nivelul din iunie 2025.
Dobânzile la împrumuturile în euro acordate firmelor au rămas însă mai mici, la sub 4,7% pe an în iunie, peste nivelul de 4,6% de la finele anului trecut.
Creditele în valută au continuat să fie preferate de firme, generând o creștere de volum de peste 23% anual, față de o scădere de aproape 4% pe componenta în lei.
Marjele băncilor, calculate ca diferență între dobânzile la creditele în sold și cele la depozite, au urcat ușor, la aproape 3 puncte procentuale, nivel similar celui de la finele anului trecut. Pentru afacerile noi, marjele sunt în creștere cu 17 puncte de bază la 2,6 pp. Marja în funcție de ROBOR la 3 luni este în creștere cu 35 de puncte de bază față de decembrie 2025 și cu 1,2 puncte procentuale față de iunie 2025, când situația era puternic influențată de creșterea ROBOR, pe fondul turbulențelor politice și al ieșirilor de capitaluri.
