Profiturile și profitabilitatea băncilor din România au continuat să scadă pentru al doilea trimestru consecutiv. Un semn mai îngrijorător pentru bănci vine însă din acumularea de credite neperformante, care a ajuns la cel mai ridicat nivel al ultimilor trei ani.
Băncile au încheiat jumătatea anului cu un profit net de circa 7,4 miliarde de lei, în scădere cu circa 1% față de aceeași perioadă a anului trecut, arată calculele Profit.ro, pe baza datelor preliminare de la Banca Națională a României. Ajustat cu inflația, profitul a scăzut cu aproape 7%.
Rata rentabilității capitalurilor (ROE – return on equity) a scăzut cu 3 puncte procentuale față de iunie 2024, la 18,2%.
Nivelul este în continuare peste nivelul mediu de 10,5% înregistrat de băncile europene (în T1), potrivit raportărilor Autorității Bancare Europene, realizate pe situația celor mai mari bănci din fiecare țară UE.
Tendința de scădere a ratei neperformantelor pare să se fi inversat. Rata a crescut de la 2,49% în iunie 2024 și 2,53% în martie 2025 la 2,81% în iunie 2025, cel mai ridicat nivel înregistrat după septembrie 2022 – în timp ce minimul istoric a fost atins în decembrie 2023, la 2,37%.
Așa cum Profit.ro arăta anterior, aceste credite neperformante provin în principal de la firme care au luat împrumuturi cu garanția statului și nu le-am mai plătit după expirarea perioadei de grație.
Încetinirea economiei, confirmată de datele statistice din ultimele trimestre (dinamica anuală a PIB a încetinit la 0,3%), ar putea contribui la o creștere în continuare a împrumuturilor neperformante, mai ales că abia din august au început să intre în vigoare noile creșteri de taxe și impozite, iar cele care vizează direct firmele se vor aplica de la 1 ianuarie 2025.
La nivelul european, rata medie a creditelor neperformante a scăzut de la 1,9% în decembrie la 1,8%. Doar 10% din băncile respondente au o medie a neperformantelor de peste 3%.
Băncile au încetinit de asemenea ritmul de creștere al activelor, cu o dinamică anuală de doar 7%, la un volum net de 894 miliarde de lei, față de un ritm de 13% în iunie 2024.
Taxele lovesc în profituri
Băncile beneficiază, pe de o parte, de menținerea dobânzilor la un nivel ridicat și în acest an, cu o creștere a IRCC care va spori veniturile din dobânzi (care acoperă circa trei sferturi din veniturile operaționale bancare), dar pe de altă parte vor fi nevoite să crească plățile către stat prin impozitul pe veniturile bancare brute (așa numitul impozit pe cifra de afaceri), care se dublează la 4%.
Cheltuielile băncilor cu taxele și impozitele au reprezentat circa o cincime din cheltuielile administrative anul trecut, la 1,3 miliarde de lei, în creștere puternică comparativ cu anii anteriori, pe fondul noii taxe.
Băncile au avut anul trecut cheltuieli administrative de aproape 7 miliarde de lei și un profit net de 14,2 miliarde de lei.
