În cadrul emisiunii Educație cu Profit de la Profit.ro TV, Tiberiu Porojan, fondatorul platformei financialmarket.ro, a vorbit pe larg despre modul în care românii ar trebui să își abordeze bugetul personal, dar și despre importanța educației financiare, considerată de el un element de bază pentru sănătatea fiecărui individ și pentru stabilitatea economică la nivel colectiv.
El a subliniat că problemele legate de gestionarea banilor pornesc adesea din lipsa cunoștințelor financiare de bază, cunoștințe care, în opinia sa, ar trebui să fie dobândite încă din copilărie.
„Conceptul de educație financiară eu îl consider un pilon de bază al sănătății personale, cât și economice în același timp. De ce spun treaba asta? Pentru că educația financiară sau multitudinea de cunoștințe din domeniul financiar ar trebui învățate sau ar trebui deprinse de la o vârstă cât mai fragedă. Nu exagerez când spun că ar trebui concepte clare despre economisire, despre cheltuieli și așa mai departe, să fie învățate de către copii de la clase începând poate cu a 5-a, adică din școala primară chiar, gimnazială, pentru că, precum învățăm alte materii de care poate la un moment dat în viață nu avem neapărat nevoie, tot așa ar trebui să învățăm și despre conceptul de educație financiară”, a declarat Tiberiu Porojan, fondator financialmarket.ro, la emisiunea Educație cu Profit de la Profit.ro TV.
Pornind de la ideea bugetului personal, el a arătat că pentru mulți români există o problemă fundamentală: diferența dintre venituri și cheltuieli. Dincolo de gluma cunoscută că „până la finalul lunii să mai ai bani și nu invers, să mai ai lună până la finalul banilor”, conceptul de buget rămâne o ecuație simplă, dar esențială: venituri minus cheltuieli. Dacă diferența este pozitivă, individul sau familia pot planifica obiective viitoare, dacă este negativă, atunci trebuie identificate soluții fie pentru reducerea cheltuielilor, fie pentru creșterea veniturilor.
„Adică bugetul ce înseamnă? Înseamnă totalitatea banilor care intră într-o familie, ca să zic așa, ori la nivel individual și e constituit din încasări minus plăți, adică venituri minus cheltuieli. Atât încât la finalul lunii diferența dintre cele două este pozitivă, atunci putem să sperăm că sau putem să ne facem și alte planuri de viitor, pentru că avem cu ce, cu alte cuvinte”, a explicat Porojan.
El a subliniat că acest mecanism simplu trebuie completat de existența unor „plase de siguranță” financiare, sub forma unor fonduri de urgență și de rezervă. Fondul de urgență ar trebui să acopere cheltuieli imprevizibile precum reparații auto, probleme medicale sau defecte casnice.
„Fondul de urgență care de obicei e format din câteva mii de lei. Da poate. Hai să zic așa un salariu mediu pe economie deci undeva la nu știu 3.000, 4.000 de lei poate 5.000 de lei depinde acum de zonă. Bugetul ăsta sau fondul de siguranță de fapt, de urgență ar trebui să acopere exact acele cheltuieli care sunt complet neprevăzute și apar din cauza unor fenomene pe care nu putem să le controlăm”, a spus fondatorul financialmarket.ro.
Un alt fond recomandat este cel de rezervă, care să asigure echivalentul a mai multe salarii, în funcție de profilul fiecăruia.
„Există și aici diferite teorii care spun că ar trebui să fie 3 salarii, 6 salarii sau 9 salarii... Cu cât e mai cuprinzător, cu atât poate că e mai bine. Dar noi ne raportăm nu neapărat la salariu minim, ci mai degrabă la salariul mediu, care cred că a ajuns undeva acum net, mă refer, în jur de 4.000-5.000 de lei pe aici, pe undeva cred că este la nivelul nostru”, a precizat Tiberiu Porojan.
După ce aceste baze sunt puse, apare oportunitatea de a investi. În viziunea sa, înainte de a discuta despre acțiuni sau imobiliare, este important ca fiecare persoană să aibă un plan clar, să înțeleagă diferența dintre venituri și cheltuieli și să-și stabilească obiective.
„Deci, prima dată avem partea de venituri, da? După care avem partea de cheltuieli, după care avem la dispoziție câteva produse financiare pe care zic eu că ar trebui să le accesăm și fiecare dintre noi să le avem în portofoliu. Și când spun produse financiare, mă refer în primul rând la poate o asigurare. Și asigurările sunt de mai multe feluri acum. Fie că vorbim de asigurarea casei, unele sunt obligatorii, acea asigurare de minim 20 de euro”, a menționat Porojan.
El a detaliat apoi principalele instrumente financiare la care românii au acces: economisirea clasică în conturi curente sau depozite, investițiile în titluri de stat (Tezaur și Fidelis), fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă (ETF-uri), acțiunile individuale și investițiile imobiliare.
„Teoretic nicio investiție nu are un risc zero, chiar și cash-ul ăla pe care îl ținem în buzunar, la saltea, casă și așa mai departe, riscă să fie erodat sau să-i scadă puterea de cumpărare, în principal datorită creșterii prețurilor, adică datorită conceptului de inflație”, a explicat acesta.
Un avantaj notabil al titlurilor de stat este că nu sunt impozitate, aspect care le face atractive pentru mulți români. Însă fiecare alegere investițională trebuie să fie corelată cu obiectivele personale și cu apetitul la risc al individului.
„Orice investiție eu întotdeauna am considerat că trebuie făcută plecând de la obiectivele personale ale fiecăruia. Adică dacă mă gândesc că peste, nu știu, 2-3 ani de zile vreau să-mi schimb mașina, eventual ar trebui să mă gândesc să pun și niște bani deoparte ca să constitui un avans. Sau dacă reușesc să strâng atât de mulți bani încât să o iau cu banii jos, e și mai bine. După care mai sunt și alte obiective familiale, cu copii, obiectivul de pensionare, spre exemplu”, a spus Porojan.
În final, întrebat cum vede evoluția nivelului de educație financiară în România, fondatorul financialmarket.ro a remarcat o creștere evidentă, mai ales datorită accesului la internet, podcasturi, emisiuni și platforme dedicate.
„Cu siguranță că văd o creștere, pentru că accesul la mediile online, la tot felul de emisiuni, tot felul de podcast-uri, tot felul de platforme care au apărut în ultima perioadă, în ultimii ani, sunt din ce în ce mai prezente”, a conchis acesta.
