VIDEO Becuri roșii de alarmă. Sfaturi pentru economisire. Adina Călin, CEC Bank: Crește gradul de sofisticare a fraudelor bancare - Maratonul Profit.ro de Educație Financiară ediția a 9-a

Digitalizarea nu aduce însă doar pericole, ne poate ajuta să economisim și să ne îmbunătățim situația financiară.

Evenimentul, transmis în direct atât pe toate platformele Profit.ro, cât și la postul de televiziune Prima News, a fost organizat cu sprijinul Asociației Române a Băncilor (ARB), Banca Transilvania, CEC Bank, XTB, Nova Power&Gas, Kaufland, Salt Bank, Auchan, Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România

Inteligența artificială aduce din ce în ce mai multă sofisticare în metodele prin care se încearcă fraudarea, spune Adina Călin.

„Deci e clar că s-a deschis o nouă lume în care noi, fiecare dintre noi, clienții noștri, trebuie să ne protejăm”

Conform Eurobarometrului Comisiei Europene din 2026, doar 13% dintre români au educație financiară ridicată.

Conform raportului DNSC din 2025, au crescut fraudele sau incidentele de fraude cu 91% față de 2024. În 2026, în prima jumătate a anului, 71% dintre fraudele online au fost prin contactare telefonică.

CITEȘTE ȘI VIDEO Poți să pici în capcana unor fraudatori chiar dacă ești foarte priceput în zona financiară. Radu Ciobanu, prodecan FABBV: Educația financiară nu e o chestiune de care să te apuci la facultate sau mai încolo - Maratonul Profit.ro de Educație Financi

„Deci e clar că trebuie să ne oprim un pic, că ăsta ar fi primul mesaj, să analizăm și după aceea să acționăm. Acum, în momentul de față, când vorbim de plăți într-o secundă, e clar că odată ce am dat click, plata s-a dus”, spune Călin.

Trebuie să verificăm cine ne-a sunat, mai ales că vocile pot fi ușor reproduse cu ajutorul inteligenței artificiale. Trebuie să închidem apelul și să revenim, să verificăm dacă am fost contactați cu adevărat de persoana care s-a recomandat la telefon. Dacă suntem sunați de roboți, să închidem și eventual să revenim cu un apel către numărul respectiv, pe care de multe ori vom vedea că nu îl mai putem contacta, explică Adina Călin.

De asemenea, trebuie să avem în minte becurile roșii de alarmă: faptul că niciodată banca nu va cere clienților elementele de autentificare (cum ar fi parolele, user-ul) și nu va cere informații personale în afara canalelor securizate, prin aplicațiile băncii.

Este important să nu transmitem la telefon user-ul și parola, să nu filmăm cu telefonul când introducem datele, cum au fost cazuri în care fraudatorii au cerut victimelor să filmeze cum introduc datele de autentificare, spune Adina Călin.

CITEȘTE ȘI VIDEO Vom eșua dacă vom continua să evaluăm elevii și studenții pe baza reproducerii mecanice. Horia Iovu, prorector Politehnica: Evaluarea trebuie să aprecieze modul în care mintea lor lucrează efectiv - Maratonul Viitor pentru România

Victime ale fraudelor nu sunt numai persoanele vulnerabile sau slab pregătite. Ca urmare a sofisticării atacurilor, oricine poate suferi după o astfel de situație, avertizează Călin. De altfel, ea povestește că a evitat la limită o fraudă, fiind la o secundă de a face o plată către escroci.

„Încercarea arăta extrem de bine pusă la punct și anume baza de rezervări hoteliere booking.com fusese spartă, s-au preluat de acolo absolut toate informațiile. Am avut deschiderea să pun tot felul de întrebări și anume care este codul de rezervare sumac pe care s-a rezervat, numele, am primit absolut toate aceste informații, la ultima virgulă. Ceea ce m-a salvat în această situație a fost că am mai trimis suplimentar și un mail către hotel care s-a întors către mine foarte repede și mi-a comunicat să nu efectuez din nou plata”, povestește Călin.

Discuțiile despre pericolele digitale nu trebuie însă să ne facă să uităm de beneficiile aduse de noua eră, care ne ajută sau ar trebui să ne ajute să luăm decizii financiare mai bune, explică Adina Călin.

CITEȘTE ȘI VIDEO Nu se poate face cu forța. Ruxandra Chirilă, MIPE: Educația financiară nu se poate face cu forța sau turnând informație în cei pe care dorim să-i educăm - Maratonul Profit.ro de Educație Financiară ediția a 9-a

O astfel de facilitate este cea care rotunjește sumele la plata cu cardul și pune diferența într-un cont de economii.

„Aceste lucruri simple, făcute de tehnologie până la urmă, ne pot ajuta să economisim, tocmai într-o epocă extrem de rapidă, digitală, fără să ne dăm seama, sume frumușele”.

Ea se așteaptă ca viitorul să meargă către „conversational banking”, în care nu doar vom tasta în aplicație, ci vom vorbi cu ea, va fi un fel de consilier bancar, care să ne dea informații despre credite, dar să ne și ajute cu planul financiar, să țină de exemplu evidența cheltuielilor.

Până la noua revoluție adusă de AI, Călin recomandă un plan de bază pentru economisire: să nu o facem la finele lunii, după ce am terminat cu toate cheltuielile, când punem ceva deoparte dacă mai rămâne, ci să începem prin a pune cât ne permitem într-un cont de economii și abia apoi să facem cheltuielile necesare.