Lidia Capmare, directoarea departamentului de programe europene și naționale din BRD, explică care este rolul băncilor, ce finanțări sunt disponibile pentru întreprinderile mici și mijlocii, ce trebuie să facă firmele și care sunt cele mai frecvente greșeli ale acestora atunci când aplică pentru bani europeni.
„Sistemul bancar este un stakeholder esențial în această configurație a fondurilor europene și când spun asta mă refer pe de o parte din perspectiva beneficiarului final, a beneficiarului de fonduri europene, cât și din perspectiva administratorului de fonduri, respectiv a statului român”, spune Lidia Capmare, la Maratonul Fondurilor Europene de la Profit.ro TV.
Evenimentul, transmis în direct atât pe toate platformele Profit.ro, cât și la postul de televiziune Prima News, a fost organizat cu sprijinul BRD
VIDEO POATE FI VĂZUT AICI
Băncile oferă expertiză dedicată de analiză și soluții de finanțare, spune Capmare. BRD are încheiate parteneriate cu peste 50 de companii de consultanță.
12 iunie Eveniment Profit - Piața de Capital.forum - Provocări pe piața de capital în perioadă de tensiuni economice și sociale - Ediția a V-a
„Că vorbim despre fonduri europene clasice, că vorbim despre PNRR, ca și ordin de mărime, în primele cinci luni al acestui an am finanțat proiecte de investiții în valoare totală de 100 de milioane de euro. Vorbim despre proiecte de investiții din zona de agricultură, vorbim despre proiecte de investiții din zona de energie, investiții verzi și nu în ultimul rând vorbim despre proiecte de investiții în cadrul schemei de ajutor «Digitalizare IMM», din cadrul PNRR”, spune Lidia Capmare.
Aceste finanțări se referă doar la zona de IMM, firme cu cifra de afaceri până la 50 de milioane de euro.
Cerere crescută de finanțare
„Există cerere crescută de finanțare pe zona de fonduri nerambursabile, atât din partea sectorului privat, cât și din partea sectorului public”, spune Lidia Capmare.
Companiile bancabile, adică cu indicatori financiari adecvați, au la dispoziție produse clasice de finanțare bancară, finanțarea cu fonduri nerambursabile. Cele mai puțin bancabile – inclusiv start-up-urile - pot avea acces la finanțare prin platformele de crowdfunding, business angels, explică Lidia Capmare.
Cât de greu este pentru IMM cu finanțe mai «tensionate» să acceseze fonduri europene?
Lidia Capmare spune că firmele trebuie să iasă din filozofia „de accesare a fondurilor europene ca să accesez și eu niște fonduri europene”.
„Și atunci vorbim despre acele companii care își proiectează, își structurează foarte bine ideile de afaceri, își construiesc un plan de afaceri și identific acolo nevoia de finanțare, o finanțare nerambursabilă care să-i finanțeze respectiva investiție”, spune Capmare.
Ce finanțări au la dispoziție firmele
„Este vorba despre acele fonduri nerambursabile puse la dispoziție a României, că vorbim de programe operaționale și PNRR, care pot ajunge către IMM-uri sub forma unor facilități de credit, de tip linie de credit sau credit de investiții, în condiții mult mai avantajoase de preț și cerințe reduse de colateral, datorită participării la riscul de credit a unor instituții financiare internaționale - cum ar fi Banca Europeană de Investiții, Fondul European de Investiții, iată acum noua Bancă de Investiții și Dezvoltare înființată jalon din PNRR - în sfârșit avem o bancă de dezvoltare, datorită participării acestor instituții care administrează fondurile nerambursabile și le pune la dispoziție a IMM-urilor sub forma acestor instrumente financiare, vorbim despre un efect de levier lărgit, vorbim despre o aplicabilitate mult mai mare în rândul IMM-urilor și o creștere a gradului de absorbție efectivă a fondurilor nerambursabile”, spune Capmare.
Parteneriat cu MIPE
În februarie 2024, BRD a încheiat un acord de parteneriat cu Ministerul Investițiilor și Proiectelor Europene în vederea implementării scheme de ajutor de stat «Digitalizare IMM».
„Reprezintă un element de noutate pentru piața bancară din România, pentru că vorbim, practic, despre o externalizare a activităților administrative pe care le realizează Ministerul Investițiilor și Proiectelor Europene în mod obișnuit, externalizarea acestor servicii către sistemul bancar. Vorbim de la verificarea îndeplinirii criteriilor de eligibilitate, cum ar fi încadrarea în categoria IMM, verificarea cererilor preliminare de transfer, a dosarelor de achiziție, a beneficiarului real și, nu în ultimul rând, de eligibilitatea cheltuielilor, inclusiv vizite de certificare în teren. Este un efort uriaș”, spune Lidia Capmare.
La BRD au apelat 2.800 de beneficiari în cadrul acestui program ca bancă parteneră.
Pe lângă sarcinile administrative, BRD furnizează beneficiarilor și creditelor de prefinanțare și cofinanțare și virarea în conturile dedicate a contravalorii ajutorului financiar nerambursabil.
Cele mai frecvente greșeli
Cea mai frecventă greșeală a firmelor este legată de supradimensionarea proiectelor.
„Este o practică din ce în ce mai scăzută, vorbim totuși de niște exerciții de programare care s-au scurs până acum și am învățat din lecțiile precedente, dar încă mai există situații în care beneficiarii supradimensionează proiectele de investiții, necorelându-le foarte fidel cu capacitatea de rambursare, cu nivelul cifrei de afaceri, cu nivelul capitalurilor proprii și atunci întâmpină dificultăți în implementarea efectivă”, spune Lidia Capmare.
O altă greșeală frecventă este cea în care antreprenorii nu estimează corect de cât timp au nevoie pentru a pune un proiect în fapte.
„Faptul că nu țin cont, nu-și iau un buffer de timp care să le asigure un confort pentru eventualele întârzieri generate de obținerea cu întârzierea autorizațiilor. Cu întârzierile în livrarea echipamentelor și a utilajelor, modificări legislative și așa mai departe, toate acestea se transferă apoi într-o implementare defectuoasă a proiectelor”, adaugă Capmare.
