Aminitm ce a răspuns fostul președinte ANPC, Horia Constantinescu (plecat recent de la conducerea instituției pentru a candida la Primăria Constanței) după ce a fost întrebat de Profit.ro, într-o conferință de presă de anul trecut, cine va răspunde pentru așteptările mari ridicate în rândul consumatorilor că ratele vor scădea, în situația în care acțiunea ANPC va eșua (cum pare să se întâmple deja în mare măsură): ”Aleg să nu vă răspund, în primul rând datorită atitudinii pe care o aveți, datorită a ceea ce ați scris despre noi, fiind una dintre portavocile Bancpost, mi se pare... exact... apare sponsor pe pagina dumneavoastră, Bancpost sau banc prost”. Bancpost nu mai există de la 1 ianuarie 2019.
Horia Constantinescu, care a avut un discurs extrem de caustic la adresa băncilor după ce le-a sancționat și i-a acuzat pe toți cei care i-au pus la îndoială argumentele că sunt „portavocile băncilor”, a plecat din fruntea ANPC pentru a candida la primăria Constanței din partea PSD. De altfel, presa a relatat că era măsurat pentru candidatură chiar în momentul în care dădea amenzi băncilor și făcea conferințe de presă în care nu răspundea întrebărilor jurnaliștilor (după bănci, Constantinescu a trecut la război împotriva supermarketurilor).
Capacitatea populației de a-și achita ratele la bănci a înregistrat o ușoară deteriorare, arată Raportul asupra stabilității, publicat miercuri de Banca Centrală. „Această evoluție s-a manifestat pe fondul majorării ratelor lunare ca urmare a creșterii dobânzilor contrabalansate doar parțial de creșterile salariale”, se arată în Raport.
În cele 15 state UE verificate de PwC nu există rambursarea creditelor în rate egale de capital și dobândă, așa cum propune Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor, ci doar ratele egale sau descrescătoare.
După o performanță puternică a acțiunilor bancare europene în acest an, investitorii ar trebui să parieze acum pe scăderi în acest sector, deoarece creditorii sunt expuși riscurilor generate de atingerea iminentă a unui vârf în randamentele obligațiunilor, potrivit analiștilor JPMorgan Chase.
Debitorii au ajuns sau ar putea ajunge în curând în situația în care ar putea cere constatarea impreviziunii și să ceară ajustarea contractelor.
Cea mai recentă decizie luată de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor, în legătură cu modul de calcul al ratelor la credite, reprezintă un monument de ignoranță, spune Eugen Rădulescu, directorul Direcției de Stabilitate din Banca Națională a României până la 1 iulie. Rădulescu spune că niciunul dintre motivele pentru care ANPC a amendat cele 19 bănci nu stă în picioare și că decizia contribuie la degradarea imaginii băncilor.
ANPC a pierdut la Curtea de Apel Cluj, în fața Băncii Transilvania, în legătura cu amenda dată pentru calculul ratelor. Instanța a suspendat efectele ordinului președintelui ANPC prin care banca era obligată să recalculeze ratele la credite.
Băncile din România au cerut deja în instanță anularea proceselor verbale de contravenție primite de la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor și au cerut suspendarea efectelor ordinului emis de președintele ANPC prin care ar fi obligate să emită noi grafice de rambursare pentru credite și să ia măsuri “optime” pentru reducerea gradului de îndatorare în cazul unor debitori.
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) lansează o adresă specială de e-mail, pentru a veni în sprijinul consumatorilor care identifică elemente menite să le afecteze direct interesele și să îi determine să ajungă într-o situație financiară dificilă, în timpul derulării unui credit bancar contractat. Anunțul vine după ce ANPC a sancționat 19 bănci pentru practici comerciale înșelătoare în privința contractelor de creditare pe termen mediu și lung.
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor a ordonat băncilor să emită noi grafice de rambursare pentru creditele în curs, astfel încât principalul datorat să fie rambursat în cote egale, ceea ce înseamnă trecerea de la anuități la rate descrescătoare, care sunt mai mari, deși conducerea Autorității susține contrariul. Mai mult, ANPC cere băncilor să ia măsuri “optime” pentru reducerea gradului de îndatorare a consumatorilor, în cazul în care acesta a depășit nivelul inițial. Într-o conferință de presă, plină de acuzații la adresa băncilor, conducerea ANPC a anunțat că au fost amendate alte 8 bănci, pe lângă cele 11 care au fost deja sancționate.
Băncile vor trebui să emită noi grafice de rambursare, unde principalul creditului datorat să fie achitat de către consumatori în rate egale pe întreaga perioadă de creditare, a explicat într-o conferință de presă directorul general al Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), Paul Anghel.
Un funcționar al Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor critică dur decizia Autorității de a amenda 11 bănci pentru modul de calcul al dobânzilor la credite. Dumitru Manțu, de la Comisariatul Constanța, arată că rambursarea creditului în rate egale, așa cum se întâmplă în majoritatea cazurilor, este, fără discuție, legală și că emiterea de noi grafice de rambursare în rate egale de capital și dobândă ar fi ”vădit abuzivă și fără niciun fundament”.
Asociația Română a Băncilor (ARB) și Consiliul Patronatelor Bancare din România (CPBR), care reunesc întreaga comunitate bancară din țară, au reacționat într-un mesaj comun la sancțiunile aplicate de ANPC băncilor pentru că clienții acestora plătesc ratele la credite sub forma anuităților, adică în rate egale. Această modalitate de rambursare este prevăzută expres delege, iar cei mai mulți debitori nici nu s-ar califica să ia credite în rate descrescătoare care, deși sunt mai avantajoase pe termen lung, presupun rate inițiale mult mai mari.
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor a amendat 11 bănci pentru că clienții acestora plătesc ratele sub forma anuităților, adică în rate egale. Nu numai că legea prevede această modalitate de rambursare a creditelor, dar cei mai mulți debitori nici nu s-ar califica să ia credite în rate descrescătoare care, deși sunt mai avantajoase pe termen lung, presupun rate inițiale mult mai mari.
"Ne-a luat prin surprindere ce a făcut ANPC. Această metodă de rambursare există așa de mult timp, nu poți descoperi brusc că e ilegal sau incorect sau imoral modul în care ratele la credite s-au calculat dintotdeauna și oriunde", a declarat, pentru Profit.ro, Florin Dănescu, președintele ARB, ca reacție la amenzile date astăzi de ANPC unui număr de 11 bănci pentru felul în care au calculat ratele. Cel mai probabil băncile vor contesta decizia, iar oficialul ARB spune că ar trebui decontat și prejudiciul grav și costisitor de imagine pe care această eroare a ANPC o produce sistemului bancar.
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a identificat practici comerciale înșelătoare cu privire la modul de calcul al ratelor la 11 bănci de pe piața locală, acestea fiind sancționate cu 550.000 de lei, iar pentru a putea restabili echilibrul contractual s-a propus emiterea unor noi grafice de rambursare, a declarat directorul general al ANPC, Paul Anghel.
Indicatorul de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC) va crește de la 1 ianuarie, ceea ce înseamnă că și ratele românilor care au credite cu dobândă variabilă contractate după mai 2019 vor crește. Mai mult, de la 1 aprilie va urma o nouă majorare. Avansul dobânzilor pare că s-a calmat, însă, în condițiile în care Banca Națională a României este aproape de finalul ciclului monetar.
Băncile din România au primit 7.872 de solicitări pentru suspendarea obligațiilor de plată a ratelor până la finele lunii august 2022, în conformitate cu prevederile Ordonanței 90/2022 care instituie un nou moratoriu public. Spre comparație, în timpul moratoriului din timpul pandemiei COVID-19 au fost suspendate ratele pentru circa 700.000 de clienți. Un număr considerabil de debitori persoane fizice au schimbat indicele de referință din contracte.
Normele de aplicare a Ordonanței de Urgență pentru noul moratoriu bancar au fost aprobate astăzi de Guvern. De suspendarea ratelor vor beneficia debitorii – populație și firme – care declară pe propria răspundere că au fost afectați semnificativ de inflație sau de războiul din Ucraina.
Ministerul Finanțelor a pus în dezbatere publică proiectul pentru normele de aplicare a Ordonanței de Urgență pentru noul moratoriu bancar. De suspendarea ratelor vor beneficia debitorii – populație și firme – care declară pe propria răspundere că au fost afectați semnificativ de inflație sau de războiul din Ucraina.
Persoanele fizice, cele juridice precum și PFA vor beneficia de posibilitatea de a amâna ratele la bancă/IFN pe o perioadă de până la 9 luni pe baza unei declarații pe propria răspundere. Pentru persoanele fizice există condiția ca cheltuielile să fi crescut în ultimele 3 luni cu peste un sfert față de aceeași perioadă a anului trecut, în timp ce pentru firme condiția principală este aceea ca rezultatul lunar mediu pe ultimele 3 luni să fie cu un sfert sub cel din aceeași perioadă din 2021. Dobânzile amânate se vor capitaliza la soldul creditelor și vor fi plătite după expirarea moratoriului.
Rata creditelor neperformante pentru debitorii care au apelat la suspendarea ratelor în pandemia COVID-19 este de peste trei ori mai mare decât a celor care nu au beneficiat de moratorii, arată datele publicate Banca Națională a României. Guvernul a pus în dezbatere un nou moratoriu, de această dată pentru debitorii afectați de inflație. Banca centrală avertizează că ar putea fi afectați indicatorii de calitatea a activelor și solvabilitatea instituțiilor de credit.
Persoanele fizice, cele juridice precum și PFA vor beneficia de posibilitatea de a amâna ratele la bancă/IFN pe o perioadă de până la 9 luni pe baza unei declarații pe propria răspundere. Pentru persoanele fizice există condiția ca cheltuielile să fi crescut în ultimele 3 luni cu peste un sfert față de aceeași perioadă a anului trecut, în timp ce pentru firme condiția principală este aceea ca rezultatul lunar mediu pe ultimele 3 luni să fie cu un sfert sub cel din aceeași perioadă din 2021. Dobânzile amânate se vor capitaliza la soldul creditelor și vor fi plătite după expirarea moratoriului.
Clienții ar putea ajunge să plătească rate mai mari la credite ca urmare a creșterii dobânzilor după ce vor apela la o eventuală amânare a ratelor, avertizează Bogdan Neacșu, președintele Asociației Române a Băncilor și directorul executiv al CEC Bank. Inflația ridicată face dificilă aplicarea unei soluții universale și de asemenea nu mai avem de-a face cu închiderea economiei ca în perioada de pandemie, astfel că sunt recomandate soluții individuale, adaugă Neacșu.