Autori

Ratele pentru peste o treime din creditele ipotecare de la bănci vor crește începând de la 1 iulie ca urmare a actualizării indicatorului de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC). Vor fi actualizate și graficele de rambursare pentru o parte din debitorii care au credite ipotecare legate de ROBOR, care a înregistrat o nouă creștere usturătoare ce duce la rate mai mari cu aproape jumătate decât cele plătite în ultimul trimestru al lui 2021. Din toamnă IRCC crește din nou și mult mai amplu, cu cel mai ridicat pas de la introducerea indicatorului. Analiștii văd niveluri și mai ridicate ale dobânzilor în perioada următoare.

Comitetul de Supraveghere Macroprudențială (CNSM), din care fac parte reprezentanții Finanțelor și cei ai băncii centrale, propune ca Guvernul să ofere acces integrat la bazele de date care privesc clienții, atât pentru îmbunătățirea procesului de creditare, cât și pentru combaterea și prevenirea spălării banilor. Comitetul mai propune și programe guvernamentale pentru susținerea firmelor competitive, înscrierea instituțiilor financiare nebancare în procesul de finanțare și implementare a proiectelor cu fonduri europene, precum și soluționarea alternativă a diferendelor dintre firme și bănci, măsuri care ar urma să ducă la creșterea creditării.

Încrederea în economie a continuat să se deterioreze pe fondul inflației ridicate și al creșterii aversiunii la risc și a ajuns la nivelul din timpul crizei COVID-19, arată sondajul lunar realizat în rândul analiștilor financiari CFA. Cei mai mulți analiști văd ca probabilă o scădere a prețurilor proprietăților rezidențiale în următorul an.

Depozitele populației ținute în monedă națională la bănci au scăzut pentru prima oară în termeni anuali de când există date disponibile la Banca Națională a României, în pofida inflației din ultimul an. Românii au pariat mai puțin pe leu și mai mult pe valută. Creditarea privată a continuat să accelereze în luna mai, în pofida creșterii dobânzilor. Pe de altă parte, creșterea masei monetare încetinește.

Rata creditelor neperformante pentru debitorii care au apelat la suspendarea ratelor în pandemia COVID-19 este de peste trei ori mai mare decât a celor care nu au beneficiat de moratorii, arată datele publicate Banca Națională a României. Guvernul a pus în dezbatere un nou moratoriu, de această dată pentru debitorii afectați de inflație. Banca centrală avertizează că ar putea fi afectați indicatorii de calitatea a activelor și solvabilitatea instituțiilor de credit.

Ministerul Finanțelor a emis obligațiuni de 550 de milioane de lei, pe o cerere ridicată din partea băncilor, însă la un randament de peste 9%, apropiat de cel din piața secundară. Dobânzile au scăzut ușor în piață pe finele săptămânii, după ce miercuri au atins un nou record de după criza economică din 2009-2010.

Banca Națională a Cehiei a majorat rata de politică monetară cu 1,25 puncte procentuale la 7%, cel mai ridicat nivel de după 1999. Dobânda cheie a Băncii Naționale a României este la 3,75%, cel mai redus nivel din regiune, chiar dacă inflația este printre cele mai ridicate.

Banca Națională a României a identificat două riscuri sistemice severe și în creștere la adresa stabilității financiare: incertitudinile la nivel global în contextul crizei energetice, războiului din Ucraina și al pandemiei COVID-19 și deteriorarea echilibrelor macroeconomice interne, inclusiv ca urmare a evoluțiilor geopolitice și internaționale.

Banca Națională a României nu a aprobat achiziția Porsche Bank de către omul de afaceri Dan Ostahie, proprietarul Altex, deși în prealabil tranzacția fusese aprobată de Consiliul Concurenței, astfel că aceasta nu se va mai realiza.

Persoanele fizice, cele juridice precum și PFA vor beneficia de posibilitatea de a amâna ratele la bancă/IFN pe o perioadă de până la 9 luni pe baza unei declarații pe propria răspundere. Pentru persoanele fizice există condiția ca cheltuielile să fi crescut în ultimele 3 luni cu peste un sfert față de aceeași perioadă a anului trecut, în timp ce pentru firme condiția principală este aceea ca rezultatul lunar mediu pe ultimele 3 luni să fie cu un sfert sub cel din aceeași perioadă din 2021. Dobânzile amânate se vor capitaliza la soldul creditelor și vor fi plătite după expirarea moratoriului.